COVID-19的肆虐让消费者对现金杉德畅刷官网产生了负面心理，杉德畅刷终端和PIN键盘的使用近期被证实传播病毒的可能性更大。出于对现有付款方式传播病毒的担忧，国际清算银行（BIS）4月3日发布报告鼓励各国中央银行在COVID-19期间推动央行数字货币（CBDC）和数字杉德畅刷官网的研发。
各国对CBDC的态度和政策导向一直是加密货币行业备受关注的领域，各国也一直针对这一问题进行自我审视。除少数国家外，大部分国家在研发CBDC上的态度并不积极，而2020年世界经济局势的动荡似乎是CBDC研发的一个新契机，各国的政策研发驶入快车道。
CBDC是什么？
央行数字货币，亦称法定数字货币（Central Bank Digital Currency，简称“CBDC”），是指中央银行发行的数字货币，是法定货币的数字化形式。其本质上与现金相同，属于银行负债，具有国家信用。可作为日常杉德畅刷官网手段，与法定货币等值或固定比值。
CBDC的优势
1.便捷高效、低成本
对于身处偏远地区的人群，获得银行账户支持的难度和管理现金的成本更高，而CBDC作为一种新型杉德畅刷官网手段，无需个人持有银行账户，便可以通过公共数字传输通道随时随地完成杉德畅刷官网。
2.促进金融稳定
CBDC一般由中央银行发行，具备政府的信誉背书，稳定性强。并可以在一定程度上限制私人加密货币的发行与应用，促进行业的良性竞争，提升监管效率。
3.提升交易安全
CBDC的运用可以“减少使用现金的不良影响”，降低遭遇现金欺诈的可能性，减少现金保管的安全性风险，此外，还可以有效地加强对洗钱，恐怖主义融资和其他对金融系统的非法滥用的防范。
CBDC的风险
1.降低银行盈利能力
随着CBDC需求的增多，用户会将银行存款转入CBDC，从而远离银行。存款的大量转出将对银行提供的信贷数量和成本产生重大影响，银行可能会选择提高存款利率或其他方式来大量填充资金，并通过提高杉德畅刷利率或减少信贷的方式减少资金流出，进而影响银行的整体盈利能力。
2.增加银行运营成本
提供成熟完善的CBDC需要银行在整个杉德畅刷官网链条中的各个环节及步骤中保持活跃，“包括与客户进行交互，构建前端钱包，选择和维护技术，监控交易以及应对AML/CFT问题。”各个环节都需要消耗成本，这将增加银行的运营负担。
3.影响银行信誉
CBDC的设计必须拥有足够的抵御风险能力，例如抵御“病毒”、“网络攻击”的能力。黑客的入侵将很有可能影响CBDC的正常运行，从而给银行的信誉蒙上阴影。
4.隔离特定群体
尽管现金需求在逐渐减少，但其作为普遍接受的杉德畅刷官网方式仍有广泛的受众，对于不能够使用数字杉德畅刷官网的群体，如年龄较大的消费者，CBDC的运用将加深他们与数字化的隔阂。
各国最新进展
中国
中国在研发CBDC上态度坚定，并且一直在加速项目的推进。当前，中国人民银行已经完成了数字化人民币（DCEP）的基本功能开发，并且正在起草法律以帮助其实施，距离发行又近了一步。
数字化人民币（DCEP）是由中国人民银行发行的法定数字货币，引入了区块链技术。DCEP的研发着重于人民币本身，它的发行能够降低交易环节对账户的依赖，推动人民币的流通和国际化。
中国DCEP项目计划于今年在深圳、苏州等地展开试点。
美国
中国CBDC的研发让美国不得不重新审视自身的法定货币结构，美国中央银行正在积极研究并斟酌是否发行“数字美元”，并将其作为代币化法定货币，与传统的法定货币、储备金等共同构成货币基础的组成部分，同样享有政府的全部信誉保障。
疫情以来，“数字美元”计划受到了强有力的推动，但对于是否正式发行，美国依然持较为谨慎的态度，3月27日美国COVID-19刺激法案草案中放弃了发行数字美元，认为发行的时机并不成熟，相较于在处理紧急危机中所起到的作用，数字货币基础框架的完善与潜在应用仍有待探索。
日本
中国CBDC的稳步推进同样让日本倍感压力，日本自由民主党成员表示，“日本应尽快在两到三年内发行CBDC”，这也代表了日本其他立法者的心声。
应当注意到日本中央银行早期对于加密货币的评论更偏向于负面，事实上日本中央银行对于数字货币的负面观点至今依旧没有改变，态度骤变背后更多的是希望对抗中国数字货币，避免中国在数字货币市场上的垄断地位。有观点认为，“中国计划使用的数字货币可能会在新兴经济体中广泛传播，并可能帮助中国推进数字领导地位和“一带一路”。”
在CBDC的设计上，日本强调政府控制的重要性，避免日元法定货币的性质被忽视，同时也肯定了区块链技术的作用，认为如果不将区块链用于CBDC，这将是“毫无意义的”。
韩国
韩国中央银行4月6日宣布已启动长达22个月的CBDC试点计划，自2020年3月至2021年12月，这期间将逐步完成对CBDC发行的技术和法律审查，业务流程分析以及最后的构建和测试。
但韩国也明确表示暂无CBDC发行计划。
“考虑到仍然存在现金需求，竞争性的杉德畅刷官网服务市场和高水平的金融包容性，在不久的将来发行CBDC的需求仍然很小，但是有必要能够迅速采取措施，以防万一国内外市场情况瞬息万变。”
法国
继巴哈马、瑞典等多个国家开启CBDC测试后，法国也启动了一项实验计划，该实验基于CBDC的银行间结算模型，识别收益以及分析潜在风险。不难发现，法国银行CBDC测试的关注重点在中央银行到银行间杉德畅刷官网系统的整合，而非货币本身。
尽管法国银行此前曾呼吁在欧洲使用基于区块链的结算系统，但其新宣布的CBDC实验计划并未采用任何特定技术，且坚持不在CBDC中运用区块链技术。
法国银行希望在2020年第二季度前正式推出CBDC，但也明确表示不打算长期进行测试，也不打算将其广泛应用。
德意志
德意志银行于1月下旬表示“尽管杉德畅刷官网方式有所减少，但现金仍将长期流通，并不会在短期内被数字货币替代”，但近日德意志银行的态度发生了明显转变，表示，“现金对于进一步传播冠状病毒的风险将促使当局考虑采用CBDC的替代方案，而这也将是一个不可逆转的转变”。
CBDC前景明朗？
杉德畅刷官网性质的迅速变化，现金需求的减少都在无形中推动CBDC研发的步伐，而2020年开年病毒的扩散更是为CBDC项目的加速推进找到了合适的契机。尽管各国在推进CBDC研发上的热情高涨，CBDC的发行也看似能为各国在顺利度过疫情，推动杉德畅刷官网手段的更新甚至是促进货币的国际化等方面带来诸多优势，但CBDC的发行依然存在很多不确定因素。
首先，公众对CBDC的需求量，以想要运用CBDC的范围和领域是难以被准确预测的，疫情的发生很有可能放大了人们对数字杉德畅刷官网的需求量。相对于商业银行等传统银行业，难以保证CBDC在推出后作为一种主流杉德畅刷官网手段或储存工具对公众具有更大吸引力。
其次，CBDC的发行是一件非常复杂且影响广泛的事，且CBDC的基础框架及应用领域并不完全成熟，还有很多未知亟待探索。这也对决策者提出了更高的要求，在作出正式决定之前，应当对CBDC的功能定位、技术稳定性、抵御风险能力等方面进行完整的评估和权衡，以应对突发情形。
另外，从各国CBDC计划的制定可以看到，无论是启动CBDC的目的、数字货币的功能定位、技术选择，亦或是CBDC在适用时间和区域范围上的设计均存在差异，这为全球范围内数字货币的规范与监管提出了更高的要求，宏观治理与国际协作的重要性凸显。
不可否认，2020年是数字货币发展的关键一年，部分国家在努力搭上首班车，也仍有很多国家没有确定是否发行、如何发行数字货币，对此有必要审慎行事，正如区块链和分布式账本技术负责人希拉·沃伦（Sheila Warren）所说：“鉴于中央银行在全球经济中发挥的关键作用，任何央行数字货币的实施（包括可能与区块链技术一起使用）都会在全球范围内产生深远影响。因此，中央银行必须要谨慎行事，仔细分析部署央行数字货币可能带来的机遇和挑战。”
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