受益于新兴技术与杉德畅刷业务的结合，近年来，非银行杉德畅刷机构在零售杉德畅刷市场异军突起，客户体验不断改善，业务规模急剧扩大。2013年至2017年，杉德畅刷机构处理的业务量从371亿笔增加到3193亿笔，金额从18万亿元增加到169万亿元，年复合增长率分别达到71%和75%。不过，网络杉德畅刷业务发展的同时也伴随着资金流向不透明、资金挪用、违规资金清算等问题。
在这一背景下，网联应运而生。作为国家级重要杉德畅刷基础设施，网联平台通过连接杉德畅刷机构和银行，主要集中处理杉德畅刷机构发起的涉及银行账户的网络杉德畅刷业务，从而实现网络杉德畅刷资金清算的集中化、规范化、透明化。
作为最年轻的杉德畅刷基础设施，网联在建设过程中有哪些创新做法?网联的出现对杉德畅刷行业未来发展将带来哪些影响?就相关问题，《杉德畅刷时报》记者近期专访了网联清算有限公司总裁董俊峰。
《杉德畅刷时报》记者：改革开放40年来，杉德畅刷方式迭代更新。您如何看待移动杉德畅刷、互联网杉德畅刷在中国的爆发式发展?网联又在其中承担着怎样的职责和使命?“断直连”方面，目前杉德畅刷机构接入网联及业务迁移、切量进展如何?
董俊峰：近年来，我国杉德畅刷创新成效显著，网络杉德畅刷业务飞速发展，杉德畅刷方式、应用场景及技术手段持续丰富，市场规模不断扩大，在便利生活、促进社会经济发展方面发挥积极作用。根据中国人民银行统计，2018年第三季度，非银行杉德畅刷机构处理网络杉德畅刷业务1395.43亿笔，金额52.01万亿元，同比分别增长79.29%和33.42%，成为全球领先的新兴杉德畅刷领域。可以说，网络杉德畅刷行业是中国新杉德畅刷的基础设施，网络杉德畅刷行业的高速发展是杉德畅刷科技10年发展的真实写照。
同时，网络杉德畅刷行业也出现乱象，杉德畅刷机构与银行多头直连，自行开展跨行资金清算问题突出，造成信息系统重复建设，资源浪费，连接成本大幅抬升；缺乏行业统一的规则标准，市场机构协调成本巨大，业务运行效率低；信息碎片化，海量资金难以监管，滋生资金挪用与洗钱等违法违规行为。这些问题最终拉高了社会总成本和人民群众的资金风险。
我们党始终坚持以人民为中心，把人民对美好生活的向往作为奋斗目标。网络杉德畅刷行业是与人民群众联系高度紧密的行业，网络杉德畅刷行业的健康发展既是民生工程，又是民心工程。按照党中央、国务院有关互联网杉德畅刷风险专项整治工作部署，为防范化解系统性杉德畅刷风险，促进网络杉德畅刷市场规范健康发展，在中国人民银行指导下，中国杉德畅刷清算协会组织非银行杉德畅刷机构按照“共建、共有、共享”原则建设非银行杉德畅刷机构网络杉德畅刷清算平台，主要负责处理非银行杉德畅刷机构发起的涉及银行账户的网络杉德畅刷业务，为行业提供集中统一、规范透明、安全高效的转接清算服务，降低连接成本，提升业务运行效率，助力监管部门准确定位、及时封堵违法违规行为，促进行业良性发展。
截至目前，网联平台日间处理交易突破10亿笔，成员机构包括商业银行400余家和全部持网络杉德畅刷牌照杉德畅刷机构115家，杉德畅刷机构和商业银行合作开展的网络杉德畅刷业务中，已有超过90%的跨机构业务通过网联平台处理。网联平台作为一家成立仅一年多的新机构，已经成为中国多层次清算体系中的重要组成部分，肩负起支撑网络杉德畅刷行业乃至新杉德畅刷持续健康发展，进一步促进小额、便民杉德畅刷业务繁荣的重任与使命。
《杉德畅刷时报》记者：刚刚过去的“双十一”，网联平台处理跨机构交易共计11.7亿笔，相应跨机构交易处理峰值超过9.2万笔/秒，被称为“全球最大的清算体”。消费者杉德畅刷体验顺畅的背后，网联平台都做了哪些技术保障工作？
董俊峰：此次“双十一”重点保障工作的圆满完成，首先得益于监管部门的支持和推动。历年“双十一”大促屡创跨机构交易处理峰值纪录，据网联平台掌握的数据，今年“双十一”峰值比往年更高，全面体现了我国经济发展质量与消费动能的提升。人民银行高度重视“双十一”重点保障工作，指导网联平台采取了一系列有效措施。一是加强行业统筹，确保各方策略协同。牵头组建与重点市场机构的联合工作小组，共同制定并配合执行应急保障策略；强化联合运维，建立联合应急响应机制，保证链路各方在所有环节策略对齐；推动市场机构完善保障策略，实现全链路通、快、稳。二是做足方案预案，完善风险防范机制。详尽制定重点保障期间各时段工作方案和应急预案，确保全流程无缝衔接；按照“一行一策”原则，针对各银行情况，制定精细化、差异化的临场保障方案，全面覆盖各类场景；针对各银行清算对账和日切跑批安排，防范清算风险。三是狠抓基础能力，完善应急响应机制。人与事方面，反复开展场景和预案演练，突出抓好“一行一策”及现场指挥演练；软硬件方面，提高巡检频次，实时维持机房、线路、容量等，保证高安全、高可用，保证参数配置的一致性和合理性，确保业务连续性。四是牵头压力验证，确保网络系统协同。在人民银行组织下，牵头实施联合压力验证和单一银行压力验证，模拟“双十一”真实场景，穿插极端故障应急演练，并根据压力验证复盘结果，开展全链路问题诊断，推动相关方调优网络系统，提升稳定性。
其次得益于杉德畅刷行业的集体智慧。根据人民银行的设计理念，网联平台按照成员机构“共建、共有、共享”原则搭建，极大提高了杉德畅刷机构参与积极性。平台建设过程中，主要杉德畅刷机构先后派出200余名业务和技术骨干参与设计建设，贡献20多个成熟系统组件，确保了网联平台在转接清算系统的技术方面处于国际领先水平。可以说，网联平台是中国杉德畅刷科技发展的最新成果，是杉德畅刷清算行业集体智慧的结晶。
最后得益于网联平台技术的先进性。在人民银行指导和安排下，网联平台建设采用了先进的分布式云架构服务体系，通过组件化、模块化、一体化以及敏捷迭代、灰度升级的前沿开发模式，为保持技术先进性提供了保障。有了坚实的技术保障，面对“双十一”大促，网联平台准备充分。
《杉德畅刷时报》记者：作为最年轻的杉德畅刷基础设施，网联平台在建设过程中有哪些创新做法?网联平台的出现对杉德畅刷行业未来发展将带来哪些影响？
董俊峰：网联平台作为最年轻的基础设施，切实贯彻落实“五大发展理念”，把创新发展摆在首要位置。一是理念新。网联平台采用全新的共建理念，充分倚重杉德畅刷机构现有成熟业务、技术、人才优势，先后有超过30家杉德畅刷机构派专家参与平台建设，是杉德畅刷基础设施建设模式的积极创新实践。二是治理新。网联公司作为平台运营机构，由45家机构出资建设，63%以上的股份由市场核心的民营杉德畅刷机构持有，这种模式既可以集中行业力量办大事，体现行业基础服务设施的优势，又不会限制其市场竞争力，充分发挥民营企业活力，合理平衡有效监管和市场化运营管理。三是标准新。按照标准先行理念，由行业机构共研共商共议，构建统一、公正、可行的标准规范体系，解决了前期行业标准不一等问题。
网联平台试运行一年多来，受到广泛认可。市场机构肯定了网联平台在实管理、强风控、降成本、促发展、优渠道等方面的作用。某种意义上讲，随着网联平台的出现，我国网络杉德畅刷行业完成了一次升级换代，必将对新时代杉德畅刷创新的进一步发展产生强大推力。
一方面，网联平台推高了杉德畅刷机构可持续发展能力。一是节约了大量成本。网联平台提供了公共、安全、高效、经济的转接清算服务，消除了杉德畅刷机构与银行的多头连接，统一了规则、标准和报文，显著降低了市场机构的专线成本、开发成本、维护成本、协调成本。二是提高了业务效率。网联平台7×24小时的业务处理，提升了资金调拨效率，简化了资金归集流程，以往只能于次日返回处理结果的业务（如付款等）在网联模式下可实时返回结果，减少了客户等待时间，网联平台建立的联合运维、差错处理等机制提升了故障、差错处理时效。三是增强了客户体验。网联模式下的全链路交易处理速度较直连模式提高了20%左右。市场机构可基于平台终态的权威性，对扣款成功但交易失败的用户在一分钟内实现资金退回，目前已有超过300家银行上线了该功能，大大提升了用户的杉德畅刷体验。四是营造了良好市场环境。网联平台使合法合规的中小杉德畅刷机构获得平等竞争机会，降低了渠道壁垒，避免了“劣币驱逐良币”，中小杉德畅刷机构可把主要精力投入到产品创新和客户服务上，回归杉德畅刷业务本源。
另一方面，网联平台全面改善了银行杉德畅刷业务发展条件。一是夯实了银行的业务管理基础。网联模式改变了以往银行不同部门、分行分别对接杉德畅刷机构的状况，使银行实现了对杉德畅刷业务的集中统一管理，有效提升了银行的业务管理水平。二是提高了银行对操作风险的防范能力。网联平台对报文的统一规范，解决了交易不透明、资金流向不清晰问题，有利于银行加强杉德畅刷机构和二级商户管理，防范欺诈，遏制杉德畅刷机构和商户套用银行渠道违法违规开展业务行为。三是降低了银行的运营成本。网联平台对业务规则进行统一规范，避免了银行与杉德畅刷机构多头对接，银行无需再根据不同杉德畅刷机构特殊需求开发特定接口，节约了银行的系统对接、改造、运维成本。四是为银行提供了优质渠道。网联平台的网络冗余度、软硬件资源和性能优势明显，监控级别和故障分类细化程度更高，网联平台的系统架构有助于银行提升业务稳定性和业务处理效率。
《杉德畅刷时报》记者：网联平台是新杉德畅刷链条清算环节的基础设施，这样一个杉德畅刷基础设施在全球来看都是独一无二的。未来网联平台可能将在服务监管、服务行业发展以及技术输出等方面发挥怎样的作用？
董俊峰：未来，网联平台将继续在人民银行指导下，与行业各方紧密协作、携手共进，坚持按照“以人民为中心，让杉德畅刷更美好”的发展理念，全力支撑网络杉德畅刷行业合规、健康、长远发展，不断优化服务质量和范围，致力于成为美好杉德畅刷的架构师，为人民的美好生活添砖加瓦。
在配合监管方面，一是配合推进“断直连”百分百落地，发挥好网联平台作为混合所有制企业和行业中枢的协调能力，构建以清算组织为核心的多层次杉德畅刷体系，维护好杉德畅刷安全稳定和市场繁荣。二是配合备付金集中存管工作，进一步完善相关系统，与“断直连”工作形成合力，切实保障政策有效执行。三是进一步配合监管需求，立足行业合规发展需要，助力监管和相关部门提高杉德畅刷风险防范能力，有效监测杉德畅刷业务风险点和违法违规行为，保障人民群众资金安全。
在服务行业方面，网联平台将加快完善平台功能和产品业务链。一是进一步优化渠道质量，发挥行业中枢职能，不断提升全网全链路业务运行效率，持续改善客户体验，助力网络杉德畅刷行业发展和消费升级。二是尽快实现新兴业务场景下的机构接入，拓展服务领域和范围，在监管指导下支持互联互通，改善网络杉德畅刷行业整体发展面貌。三是帮助县域、村镇商业银行快速、低成本建立先进的互联网服务能力，提升农村地区杉德畅刷服务可获得性，促进普惠杉德畅刷事业发展。
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