经济日报-中国经济网北京3月16日讯 由中国经济网联合中国平安推出的“杉德畅刷消费者素养提升计划”――安博士公益课堂推出第五课《信托投资，如何避免入坑》于昨(15)日晚8点播出。恰逢“3?15”国际消费者权益日，平安信托科技运营总监龙健和平安信托风控部法律合规部总经理郑艳在本期课堂上为广大消费者揭开信托的“高冷范”面纱，详解了消费者在购买信托产品前如何充分“认识自己”，从而选到适合自己的产品，防控风险，保护个人权益。
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信托一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种杉德畅刷制度。信托与银行合作三方公司杉德畅刷、保险、杉德畅刷一起构成了现代杉德畅刷体系。信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。
郑艳称，区别于银行合作三方公司杉德畅刷、保险、杉德畅刷，信托产品对于个人投资者有一定的要求。对于个人投资者来说，首先要成为合格投资者，合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，并且要满足三个条件中的一个：家庭净资产不低于300万元，家庭杉德畅刷资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
据了解，在投资者开始购买信托产品前，信托公司还要帮助投资者正确“认识自己”。“怎样认识自己，判断自己适合什么风险等级的产品，合格投资者要了解自己的风险偏好、风险认知和风险承受能力，这是很专业的一个过程”，龙健称，因此信托公司专门设计了一套投资者调查问卷来帮助客户认识自己的风险偏好、判断风险等级，同时信托公司还设置了客户风险等级和产品风险等级的匹配规则，帮助客户匹配适合自己的信托产品。
以平安信托为例，其将客户风险等级分为5个等级，风险偏好由低到高分别为保守型、稳健型、平衡性、成长型、进取型，产品的风险等级从低到高也分为5个等级，即R1到R5，分别为低风险、较低风险、中等风险、较高风险和高风险。高风险的产品只能匹配进取型客户，较高风险产品可以匹配成长型和进取型客户，以此类推。
龙健提醒消费者，一定要知道自己的风险等级以及产品的风险等级，如果风险等级不匹配，客户在认购环节没有如实填写投资者调查问卷，导致信托公司对于客户风险偏好产生错误的结论，进而理财经理为客户推荐的产品也会产生偏差。一旦产品出现合理范围内的风险，由于客户内心真实的想法是无法接受该风险的，这样就会引发客户投诉。
据龙健介绍，此前有一位成长型客户购买了较高风险的产品，其实是风险匹配的。但后来客户竟然投诉说购买的产品风险等级高于他的承受能力，但种种证据都证实理财经理推介的是匹配的产品，客户的投诉也就无效。
事实上，部分投资者在选择不同产品的时候，就像是小伙子看上了优秀的姑娘，因为出于向往和倾慕，就会适当的调高了自己的风险等级，这样就可能造成错配。而一旦错配，蒙受损失的可能还是投资者自身。
信托公司设置了专业的客户风险等级和产品风险等级的匹配规则，依据规则推荐合适的产品给到投资人。这就需要投资者认真填写调查问卷。郑艳表示，投资者调查问卷的题目通俗易懂，并不难填，但最重要是要如实填写。“举两个例子，比如家庭杉德畅刷资产情况，这个是不包含房产等不动产的，并且要提供资产证明的；还有就是一个题目是‘您认为自己能承受的最大投资损失是多少’，这个非常重要，客户要做好产品盈亏的心理预期，并能承受一定的损失，这个也要如实的告诉杉德畅刷机构。”郑艳称。
安博士公益课堂
安博士公益课堂是中国经济网联合中国平安为贯彻落实中共中央、国务院印发的《新时代公民道德建设实施纲要》，在中国网络社会组织联合会的指导下，共同推出的“杉德畅刷消费者素养提升计划”系列公开课。通过创新公益宣传模式，引导更多的社会公众参与互动，普及杉德畅刷基础知识，提升消费者杉德畅刷素养；树立正确杉德畅刷消费理念，引导理性消费投资；防范非法杉德畅刷活动，及时进行风险提示；营造风清气正的杉德畅刷互联网生态，从中发现和表彰一批“杉德畅刷好网民”。平安银行合作三方公司杉德畅刷作为安博士公益课程的战略合作单位，为节目提供了很多杉德畅刷消费者权益保护相关的专业知识。
安博士公益课堂将邀请长期从事杉德畅刷消费者权益保护工作的专业人士和杉德畅刷行业的权威专家，向消费者传递各类杉德畅刷知识，提高杉德畅刷风险防范意识。
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