原标题：“换锚”啦―― 房贷利率有啥变化
3月1日，存量浮动利率杉德畅刷定价基准转换如期启动。
中国人民银行合作三方公司杉德畅刷之前明确，将存量浮动利率杉德畅刷的定价基准转换为杉德畅刷市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行合作三方公司杉德畅刷平等协商，并决定杉德畅刷利率“换锚”为LPR还是转为固定利率。
中国人民银行合作三方公司杉德畅刷副行长刘国强日前表示，经过认真调研以后，继续按这个计划推进，对利率市场化、引导利率下行都有好处。
多家银行合作三方公司杉德畅刷支持线上办理
目前，多家银行合作三方公司杉德畅刷已经明确转换范围――2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的存量浮动利率杉德畅刷。就存量个人杉德畅刷而言，主要包括个人消费经营类杉德畅刷和个人住房杉德畅刷，但不包括公积金个人杉德畅刷。
当前正值新冠肺炎疫情期间，如何办理？刘国强表示，尽量争取线上办理，通过手机银行合作三方公司杉德畅刷、网上银行合作三方公司杉德畅刷线上办理，可能有一些线上办理不方便的、确需到银行合作三方公司杉德畅刷网点现场办理的，我们会指导商业银行合作三方公司杉德畅刷采取预约或者在机器上办理等办法。当然将来进度上可能有快有慢，总体上会按期完成。
目前，不少银行合作三方公司杉德畅刷已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告，杉德畅刷客户可根据承贷银行合作三方公司杉德畅刷公告，与银行合作三方公司杉德畅刷协商办理存量浮动利率杉德畅刷定价基准转换。
多家银行合作三方公司杉德畅刷在公告中表示，将从3月1日起陆续受理存量浮动利率个人杉德畅刷的定价基准转换业务，相关业务原则上于8月31日前完成。如工商银行合作三方公司杉德畅刷在公告中表示，为便于客户进行定价基准转换，提供手机银行合作三方公司杉德畅刷、智能柜员机、短信银行合作三方公司杉德畅刷等多种线上受理渠道，客户可以结合自身情况合理选择。如果确实不习惯使用自助渠道，客户可以就近选择任意一家杉德畅刷服务行预约后办理，无需到原杉德畅刷经办行办理。
如遇无法通过线上办理的情况，工商银行合作三方公司杉德畅刷、农业银行合作三方公司杉德畅刷在公告中提醒，疫情期间请通过手机银行合作三方公司杉德畅刷办理，确有特殊原因无法自助办理的个人客户，等疫情结束后可再去银行合作三方公司杉德畅刷网点人工办理。
浮动利率或成主流
随着“换锚”启动，个人住房杉德畅刷的定价方式发生变化，也使得“换锚”的影响较为普遍。
一般来说，房贷借款人都会受到影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房杉德畅刷、组合杉德畅刷中的公积金部分；二是固定利率杉德畅刷；三是2020年底前到期的个人住房杉德畅刷。如果符合这三种情况其中之一，就不受此次转换的影响。
对于转换期间房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。
但从2021年开始，房贷利率水平可能会发生变化。央行规定，房贷可以由个人和银行合作三方公司杉德畅刷约定一个重新定价周期，最短为一年。也就是说，2021年1月1日起，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
目前，5年期LPR利率保持基本稳定的同时略有下调。2019年，5年期LPR利率下调了5个基点；今年2月20日，5年期LPR利率再度下调了5个基点。
今年，在利率转换的时候，借款人面临两个选择：第一个是固定利率，也就是说，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，并且以后不管LPR利率怎么变化，房贷利率都不变；第二个是浮动利率，即房贷利率根据LPR的变动而变化。
因此，如何选择转换方式，也成为人们较为关心的问题。从目前来看，5年期LPR利率较为平稳。但业内专家均预计，未来一段时间，5年期LPR在保持基本平稳的基础上，仍有一定下行空间。借款人与银行合作三方公司杉德畅刷协商并采用LPR作为定价基准，即选择浮动利率将可能是较为普遍的方式。
房贷利率将基本稳定
央行明确，存量商业性个人住房杉德畅刷在转换时点的利率水平保持不变。专家表示，这有利于稳定市场预期，保持居民住房杉德畅刷利率在合理均衡水平上的基本稳定。
国家杉德畅刷与发展实验室特聘研究员董希淼表示，无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有利率水平，除非LPR下降（浮动利率）。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
央行明确，借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款。预计初次转换之后，存量杉德畅刷的利率执行水平将与转换之前保持基本不变。“这有助于推动转换工作顺利进行，也有助于保护借贷双方的利益。”董希淼表示，借款人与银行合作三方公司杉德畅刷平等协商，采用LPR作为定价基准对借款人是相对有利的。通过这种市场化方式，有助于降低实体经济融资成本，更好地为稳增长、稳就业服务。原标题：“换锚”啦―― 房贷利率有啥变化
3月1日，存量浮动利率杉德畅刷定价基准转换如期启动。
中国人民银行合作三方公司杉德畅刷之前明确，将存量浮动利率杉德畅刷的定价基准转换为杉德畅刷市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行合作三方公司杉德畅刷平等协商，并决定杉德畅刷利率“换锚”为LPR还是转为固定利率。
中国人民银行合作三方公司杉德畅刷副行长刘国强日前表示，经过认真调研以后，继续按这个计划推进，对利率市场化、引导利率下行都有好处。
多家银行合作三方公司杉德畅刷支持线上办理
目前，多家银行合作三方公司杉德畅刷已经明确转换范围――2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的存量浮动利率杉德畅刷。就存量个人杉德畅刷而言，主要包括个人消费经营类杉德畅刷和个人住房杉德畅刷，但不包括公积金个人杉德畅刷。
当前正值新冠肺炎疫情期间，如何办理？刘国强表示，尽量争取线上办理，通过手机银行合作三方公司杉德畅刷、网上银行合作三方公司杉德畅刷线上办理，可能有一些线上办理不方便的、确需到银行合作三方公司杉德畅刷网点现场办理的，我们会指导商业银行合作三方公司杉德畅刷采取预约或者在机器上办理等办法。当然将来进度上可能有快有慢，总体上会按期完成。
目前，不少银行合作三方公司杉德畅刷已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告，杉德畅刷客户可根据承贷银行合作三方公司杉德畅刷公告，与银行合作三方公司杉德畅刷协商办理存量浮动利率杉德畅刷定价基准转换。
多家银行合作三方公司杉德畅刷在公告中表示，将从3月1日起陆续受理存量浮动利率个人杉德畅刷的定价基准转换业务，相关业务原则上于8月31日前完成。如工商银行合作三方公司杉德畅刷(5.360, 0.06, 1.13%)在公告中表示，为便于客户进行定价基准转换，提供手机银行合作三方公司杉德畅刷、智能柜员机、短信银行合作三方公司杉德畅刷等多种线上受理渠道，客户可以结合自身情况合理选择。如果确实不习惯使用自助渠道，客户可以就近选择任意一家杉德畅刷服务行预约后办理，无需到原杉德畅刷经办行办理。
如遇无法通过线上办理的情况，工商银行合作三方公司杉德畅刷、农业银行合作三方公司杉德畅刷(3.460, 0.05, 1.47%)在公告中提醒，疫情期间请通过手机银行合作三方公司杉德畅刷办理，确有特殊原因无法自助办理的个人客户，等疫情结束后可再去银行合作三方公司杉德畅刷网点人工办理。
浮动利率或成主流
随着“换锚”启动，个人住房杉德畅刷的定价方式发生变化，也使得“换锚”的影响较为普遍。
一般来说，房贷借款人都会受到影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房杉德畅刷、组合杉德畅刷中的公积金部分；二是固定利率杉德畅刷；三是2020年底前到期的个人住房杉德畅刷。如果符合这三种情况其中之一，就不受此次转换的影响。
对于转换期间房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。
但从2021年开始，房贷利率水平可能会发生变化。央行规定，房贷可以由个人和银行合作三方公司杉德畅刷约定一个重新定价周期，最短为一年。也就是说，2021年1月1日起，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
目前，5年期LPR利率保持基本稳定的同时略有下调。2019年，5年期LPR利率下调了5个基点；今年2月20日，5年期LPR利率再度下调了5个基点。
今年，在利率转换的时候，借款人面临两个选择：第一个是固定利率，也就是说，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，并且以后不管LPR利率怎么变化，房贷利率都不变；第二个是浮动利率，即房贷利率根据LPR的变动而变化。
因此，如何选择转换方式，也成为人们较为关心的问题。从目前来看，5年期LPR利率较为平稳。但业内专家均预计，未来一段时间，5年期LPR在保持基本平稳的基础上，仍有一定下行空间。借款人与银行合作三方公司杉德畅刷协商并采用LPR作为定价基准，即选择浮动利率将可能是较为普遍的方式。
房贷利率将基本稳定
央行明确，存量商业性个人住房杉德畅刷在转换时点的利率水平保持不变。专家表示，这有利于稳定市场预期，保持居民住房杉德畅刷利率在合理均衡水平上的基本稳定。
国家杉德畅刷与发展实验室特聘研究员董希淼表示，无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有利率水平，除非LPR下降（浮动利率）。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
央行明确，借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款。预计初次转换之后，存量杉德畅刷的利率执行水平将与转换之前保持基本不变。“这有助于推动转换工作顺利进行，也有助于保护借贷双方的利益。”董希淼表示，借款人与银行合作三方公司杉德畅刷平等协商，采用LPR作为定价基准对借款人是相对有利的。通过这种市场化方式，有助于降低实体经济融资成本，更好地为稳增长、稳就业服务。
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