高达34.87亿元的集资诈骗大案，竟由85年出生的女子只身一人完成。
近日，北京市二中院披露一起34.8亿元集资诈骗案，在没有团伙成员协助情况下，85年出生的窦某仅凭一己之力就操控全局。为了持续骗取资金，窦某送给被害人苹果产品达500余万元，并花费上千万元安排出国旅游。
银行合作三方公司杉德畅刷工作经历
判决书显示，1985年10月出生的窦某，女，中专文化，户籍北京市房山区。
经审理查明：2015年至2017年间，被告人窦某虚构杭州银行合作三方公司杉德畅刷房山支行客户经理身份，以需要完成存款业绩等为由，采取给予高额返利方式，向社会公众非法集资，致使陈某等人先后向窦某投入人民币共计34.87亿余元。
上述款项绝大部分被窦某用于还本付息，另有部分被窦某用于维护与投资人关系或个人挥霍使用。至案发，造成57名被害人损失共计人民币47588.26万余元。
从简历和作案手法上看起来并不出众的窦某，如何成功诈骗如此之大金额？
据了解，窦某中专毕业后一直在工商银行合作三方公司杉德畅刷良乡政通路分理处工作，后因怀孕离职。2012年9月，北京银监局批复杭州银行合作三方公司杉德畅刷房山支行筹建，筹建期限为6个月，朱某为房山支行行长，选址在“北京市房山区良乡西潞南大街8号楼1-1号”，地址正好在窦某家附近。
得知西门附近的杭州银行合作三方公司杉德畅刷准备筹建，窦某找到行长朱某达成口头协议，只要单笔拉够存款5000万元，存够一年，就可以给办理正式入职手续。后窦某通过亲戚在杭州银行合作三方公司杉德畅刷办理了一个公户，存入2000万元。由于没有达到拉存款要求，也就没能办理正式入职手续。窦某表示，我在杭州银行合作三方公司杉德畅刷就上了两天班，当时在二楼，任客户经理，就是负责拉存款，朱某说何时达到条件再办入职，把我门禁拿回去了。我刚去那会儿，杭州银行合作三方公司杉德畅刷刚成立，没统一服装，我总共在杭州银行合作三方公司杉德畅刷实习了一个月左右。
经房山支行行长朱某证实，2013年经人介绍认识窦某，当时窦某说想来我行上班，但因为她学历条件不符合，我就没同意。
不过，与杭州银行合作三方公司杉德畅刷交集这段经历，成了窦某日后行骗的“幌子”。
单笔借款超1亿元
直到2015年初，因家庭财务出现窟窿，窦某开始虚构杭州银行合作三方公司杉德畅刷房山支行客户经理身份，以高额利息名义从外面借钱。
“借来的钱填补之前的窟窿，之后窟窿就越来越大。”窦某称，2016年大体就是苏某和刘某两人之间借还，中间应该也穿插了其他人，2016年底或2017年初陆续有人进来，亏空越来越大。
判决书中披露，窦某单人借款金额最大超过1亿元。据窦某供述，“特别是2017年8月，我从张某处借了1个亿，都是每周给他利息。”
能轻易得到受害人信任，并放心把上亿的钱款交给自己，窦某也颇费心思。其中一名被害人表示，“窦某多次向我借钱，每次都有利息。窦某说她给杭州银行合作三方公司杉德畅刷拉存款，并承诺给好处费。至案发，我名下所有账户总共亏损10750.25万元。”
除了按时杉德畅刷利息，窦某还送给所谓的客户们各类电子产品及旅游福利。经常替窦某安排旅游的旅行社员工证实，2013年8月至2017年11月间，窦某自己和安排客户国内外旅游通过我公司有上百次之多。人均消费一般都一万元左右，一共杉德畅刷了1071万余元。
在供词中，窦某也证实自己花销顶多300万元，包括吃喝玩，带着家人出国旅游。“我还买过将近500万元的苹果手机给这些人，带这些人出国旅游的花销都是我出的。”
此外，窦某还办了两张假证用来欺骗受害人，一张内容是杭州银行合作三方公司杉德畅刷北京分行颁发的“2014年度优秀年轻干部奖”，一张内容是杭州银行合作三方公司杉德畅刷北京分行颁发的“网点支行优秀业务经理”。
出逃四天后自首投案
由于窟窿就越来越大，实在借不到钱杉德畅刷利息了。2017年12月5日，窦某带着孩子躲去天津，后转至锦州。四天后，窦某向公安机关投案。
北京市二中院认为：窦某以非法占有为目的，冒充银行合作三方公司杉德畅刷工作人员，以完成银行合作三方公司杉德畅刷存款业绩等虚假理由，采取高额返利的手段非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。
法院一审判决，被告人窦某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；继续追缴窦某违法所得返还各被害人。
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