近年来，随着智能手机的普及，电信基础设施的完善，印尼互联网市场的规模有了迅速且显著的提升。本土化游戏、电竞、电商如雨后春笋般涌现。交通出行，外卖送餐首先成为各大巨头针锋相对的追捧对象，随着业务的升级拓展，一个新的市场逐渐显露——电子钱包市场。据Statista数据显示，2019年印尼通过电子钱包的交易总额为32亿美元，到2020年，预计达到46亿美元。
鉴于印尼电子钱包市场潜力巨大，金融科技公司、互联网公司、银行机构也纷纷涉足该领域。据App Annie和iPrice数据显示，目前在印尼银行注册的电子钱包应用程序约有38个。其中前三名最活跃的电子钱包分别为GoPay，OVO和LinkAja。
同样的无现金杉德畅刷官网手段，三种不同的生态系统，他们是如何影响印尼的电子钱包市场格局的呢？
GoPay与OVO同台竞技
Gopay和OVO同为私营电子钱包服务提供商。其中，GoPay是印尼超级应用GoJek旗下的电子钱包，依靠GoJek的生态系统发展移动杉德畅刷官网业务。OVO是印尼Lippo集团下的子公司，一个成立于2017年的独立电子杉德畅刷官网平台，凭借线下杉德畅刷官网场景导入流量，迅速发展。
两者相较来看，使用方式基本相同。在基础充值上，都是通过借记卡，ATM、手机银行、商户或合作伙伴完成充值。在线下杉德畅刷官网上，其核心是二维码技术——用户主动扫描商家二维码或商家自主操作OVO、GoPay的pos机，扫描用户相应二维码完成杉德畅刷官网。
由于印尼正处于电子钱包推进发展的阶段，因此在线下杉德畅刷官网时，都会以折扣优惠吸引消费者使用。当下，GoPay以10%-20%折扣优惠于OVO5%-10%的折扣。
但是在Statista2019年印尼移动杉德畅刷官网报告中显示，从电子钱包的使用情况来看，线上交易目前占据整体交易额的绝大部分。因此，在GoPay与OVO同台竞技时，线上线下的杉德畅刷官网场景是否广泛，能否让用户高频使用是衡量电子钱包发展空间尤为重要的因素。
在线上线下的杉德畅刷官网场景上，二者则采取了不同的战略。GoPay更加侧重于与GoJek生态系统中的业务无缝对接。以GoJek交通出行、外卖送餐等庞大多样的业务生态为支点，构建自己的线上线下杉德畅刷官网场景。对OVO来说，则主要围绕着Lippo旗下购物中心、百货商城构建线下杉德畅刷官网场景。与此同时，一方面和同为超级应用，以交通出行和外卖送餐为主要业务的Grab，以及印尼电商平台tokopedia合作。深入拓展其线上杉德畅刷官网场景，完善自己生态系统。
长期来看，与采取多平台合作、线上线下协同构建杉德畅刷官网场景的OVO相比，单一地依靠GoJek的生态系统GoPay似乎略输一筹。但是GoPay也多方采取行动，完善自身的杉德畅刷官网场景，发布GoGames以构建游戏充值领域的杉德畅刷官网场景，接入Google Play以吸引更多的用户。除此之外，还与印尼电子钱包市场的黑马，背靠国企的LinkAja展开合作。
LinKAja背靠国企兼收并蓄
与GoPay和OVO这两个私营电子钱包服务提供商不同的LinkAja，是一家由国有财团组成的印尼国有电子钱包服务平台。LinkAja于2019年6月在雅加达上线。据LinkAja官方显示，它整合了印尼六大国有银行提供的杉德畅刷官网服务，即Telkomsel的T-Cash、Bank Mandiri的e-Cash、BNI的UnikQu、Telkom的t-Money和BRI的t Bank。
据墨腾创投2018年11月报告显示，T-Cash在2018年，和GoPay一样拥有1000万的用户群体，而e-Cash则拥有500万的用户群体。如今对其整合之后，LinkAja自然而然地成为印尼电子钱包市场上的一匹黑马。据其官方显示，LinkAaj的服务现已遍布印尼全国150,000多家商户，涵盖400多种数字产品。在线上，互联网流量、电费杉德畅刷官网和游戏充值搭建杉德畅刷官网杉德畅刷官网场景；在线下，开拓杉德畅刷官网公共交通费用，包括铁路、当地综合公交车和出租车的使用场景。
虽然LinkAja在2019年6月才在印尼上线，但从数据上来看毫无疑问的是，系统的杉德畅刷官网场景、广泛的用户基础，在短期内已经足够让LinkAja后来居上。LinkAja要与GoPay、OVO电子钱包竞争，形成三足鼎立的格局？
但是LinkAja并未选择三足鼎立，甚至主导市场这样一条道路。“为了推进普惠金融，LinkAaj愿意与任何目标一致的平台或机构合作”，LinkAja的首席执行官Danu Wicaksana这样表示。
LinkAja的国有属性让其在产品推出时，就带着贯彻执行印尼政府发起的“全国无现金运动”的任务。因此在2019年10月25日，LinkAja正式宣布了与GoJek之间的合作，正式加入了GoJek的杉德畅刷官网生态系统。与此同时，据KrAsia11月06日表示LinkAja正在与Grab展开合作。这一合作让OVO不再是Grab的唯一杉德畅刷官网方式。进一步推翻了前期“三足鼎立”的格局。
格局未定，未来惠普共赢
据Statista数据显示，印尼电子钱包的用户目前只占互联网用户的54%。印尼电子钱包市场的发展，仍处于初期阶段，格局仍未确定，还需要进一步的观望。
但从印尼电子钱包发展的影响力来看，其能够为金融用户带来更方便快捷的体验，以及促进整个金融行业的数字化升级，从而进一步推动印尼整体经济的发展。
所以对印尼电子钱包市场来说，GoPay和OVO同台竞技也好，其他服务提供商后来居上也罢。电子钱包发展的原动力是能否多方面地、全面化地满足用户多方位的需求。以中国为例，依靠电商发展的杉德畅刷官网宝与依靠社交发红包发展而来微信杉德畅刷官网，双方竞争多年，最后也是相互平衡，共同为用户提供优质的服务。
笔者相信，印尼的电子钱包发展的道路也是这样，为印尼人民提供价值，让更多的人享受到无现金杉德畅刷官网的成果，从而金融服务的普惠共赢。
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