12月8日消息，以“探索杉德畅刷与科技融合发展之道”为主题的2018第二届中国互联网杉德畅刷论坛今日在京召开，中国人民银行科技司副司长陈立吾出席并发表演讲。
陈立吾介绍，我国银行杉德畅刷服务模式经历了从网点经济、APP经济到API经济的演进过程。近年来，杉德畅刷科技发展迅猛，引领杉德畅刷业不断变革，催生出一系列新产品、新模式，开放银行是近年以来广受关注的杉德畅刷科技新业态，是传统银行经营理念与战略思维的新升级。
开放银行在有效提升银行杉德畅刷服务效能的同时，也使得风险敞口更多，风险管控链条更长，风险洼地的效应更加明显，风险的形势出现了新的特点、新的变化：
1．数据泄露风险方面，开放银行连接了服务的提供方、交易发起方等众多主体，数据泄露风险增多，任何一方数据保护存在薄弱环节，都可能危及杉德畅刷数据安全，一旦开放银行服务接口存在设计缺陷或权限设置不当，恶意攻击者就可能非法获取客户数据，应用方也可能违规使用交易信息。
2．网络安全风险方面，依托互联网渠道向客户服务，开放银行接口具有公开的共享属性，被恶意调用并发起拒绝式服务攻击，可能导致商业银行业务系统服务不可用，造成业务连续性中断，开放银行接口服务属于外部服务，面临着访问漏洞等外部应用安全风险，一旦安全漏洞被恶意利用，将导致服务器被入侵等不良后果。如果安全性校验、安全加固等保护措施不到位，存在被应用方恶意篡改、逆向调试、二次打包等风险。
3．业务开放风险方面，从业务流程再造角度看，为提升开放银行业务灵活性，商业银行将现有业务流程拆分，分装为多个业务接口，控制不严，将会导致业务流程无法按照预期执行。
4．外部风险方面，开放银行促使商业银行与其他行业合作更加紧密，对商业银行外部合作方的管理提出了新的要求，在事前如果缺少健全的准入机制，将导致资质不佳的合作方浑水摸鱼，增加风险事件的发生比例。在事中，外部合作方可能超范围使用开放银行的服务接口，如将日常转费接口用于购买理财服务，或将接口二次打包提供给未经授权的调用方使用，将对商业银行的反欺诈、反洗钱等业务风险管理带来新挑战。
他针对开放银行的杉德畅刷服务模式带来的新特点、新变化，就如何引导开放银行规范发展谈几点意见：
1．加强顶层设计，出台开放银行指导意见。
当前，开放银行的快速发展引起了全球杉德畅刷监管部门的广泛关注，中国、英国、德国等国家均已开始研究开放银行规范发展的监管政策。下一步，人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验，结合我国银行业发展实际，建立健全开放银行业务规则与监管框架，加快出台指导意见，针对不同类型的银行业杉德畅刷机构，不同种类的杉德畅刷业务，设置开放银行的服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素，推动开放银行更好地支持制造业、服务业，尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。
2．坚持标准先行，制定开放银行的技术规范。
开放银行涉及银行与合作方之间大量的数据、接口、系列和业务规则，标准作为通用语言是规范开放银行应用不可或缺的前提与基础。因此，杉德畅刷业要充分发挥标准的规范引领作用，加快制定开放银行服务接口与安全规范，从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控，明确开放银行服务部署、接口设计、安全集成、安全监测、信息保护、风险控制等方面的技术要求，引导开放银行规范发展。
3．强化风险管理，构建开放银行的安全体系。
开放银行归根到底还是银行，无论业务形态、服务模式如何变化，其风险本质不变，杉德畅刷机构要把风险管理作为发展开放银行的根基和命脉，强化安全意识、恪守安全红线，加快建立开放银行的安全管理体系，充分应用存储加密、访问控制、标记化信息安全审计措施，强化开放银行信息保护能力，加强开放银行身份认证与内控管理，严禁非法存储，窃取泄露个人杉德畅刷信息，定期组织开展风险排查与安全评估，提升开放银行信息安全保护水平，切实维护银行的百姓口碑和社会形象。
4．应用监管科技提升开放银行的管理水平。
开放银行是杉德畅刷与科技深度融合的产物，给传统的监管手段和方式提出了新挑战，杉德畅刷业要加强监管科技研究与应用，利用现代化的科技成果，优化监管手段，探索新型监范式时，综合利用人工智能、大数据、区块链等信息技术，强化开放银行的合规管理，采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化的监管协议，搭建开放银行的统一管理平台，探索开放银行服务接口，在反洗钱、反欺诈领域的应用，推动监管模式由事后监管向事中转变，不断提升杉德畅刷监管的专业性和穿透性。
转载请注明：杉德畅刷官网 » 央行陈立吾：开放银行提升银行杉德畅刷服务效能但也增加了风险