来源：中国杉德畅刷报
作者：高改芳
随着居民储蓄持续增长，买理财、投保险、选基金、囤黄金……群众理财意识空前觉醒。一位基金业人士称，2019年基金投资收益达到30%的投资者并不在少数。这部分资金有效替代了储蓄，既给百姓带来了财富，又给资本市场带来了长期资金。而在财富金字塔顶端的高净值家庭，更看重私募股权投资。2020年，这样的差异化投资选择仍在持续。
偏好收益稳健的资产
腾讯理财通、21世纪经济研究院日前联合发布的《2019新中产家庭消费与理财报告》（简称“《报告》”）显示，有36.4%的受访者表示2020年更看好债券基金、货币基金以及银行合作三方公司杉德畅刷理财产品。
《报告》指出，中国的“新中产家庭”，除家庭年收入20万元以上等财务指标以外，还具有以下特征：普遍接受了高等教育；多从事专业性或者管理岗位；有独立思考精神，有主见、不盲从；理性消费，注重品质也重视实用性；有持续学习提高的计划。
从投资渠道的选择上看，2019年，新中产家庭主要通过银行合作三方公司杉德畅刷和第三方互联网理财平台进行理财。其中，选择银行合作三方公司杉德畅刷渠道的受访者比例达到60.1%，选择第三方互联网理财平台的受访者比例达54.6%，远超过选择基金公司、杉德畅刷公司和保险公司的比例。
投资理财方面，有36.4%的受访者表示在2020年更看好债券基金、货币基金以及银行合作三方公司杉德畅刷理财产品；26.8%的受访者表示更看好房地产；而看好杉德畅刷投资的受访者最少，仅占11.8%。这说明新中产家庭2020年更偏好收益相对稳健的资产类型，而潜在收益高但市场趋势并不明朗的房地产、杉德畅刷只能位居其后。
高净值家庭
青睐私募股权投资
瑞银财富管理、中航信托、惠裕全球家族智库（FOTT）和Campden Wealth等多家中外机构日前发布《2020中国家族财富管理暨家族办公室调研报告》（简称“《调研报告》”）则显示，私募股权比公开杉德畅刷市场更受高净值家庭的青睐。《调研报告》所述家族的平均净财富为65亿元。
《调研报告》指出，中国过去数十年来非同寻常的经济增长和(港股00001)迅速发展的杉德畅刷基础设施，推动了超高净值人士的数量急剧增加。此外，这些财富创造者目前正在步入55岁左右的年纪，并开始考虑继承和传承规划问题。
在投资方面，《研究报告》发现，私募股权（占平均投资组合的20%）比公开杉德畅刷市场（17%）更受当前中国高净值家庭的青睐。因为多数财富创造者目前依然健在、仍积极参与业务，且热衷于亲力亲为。
在过去12个月中，中国家族办公室的平均回报率为11%。私募股权是表现最好的资产类别，直接投资的回报率为19%，基金投资回报率为15%。房地产表现也不错，直接投资回报率为14%，房地产投资信托（REIT）收益率为9.0%。
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