曾经作为抢占杉德畅刷“最后一公里”而大受追捧的社区支行，如今却频现关门谢客的尴尬境地。新年伊始，5家社区支行拿到监管批准的终止营业许可，而2019年，“消失”的社区支行达到640家之多，相应的只有192家获批开业。在北京商报记者的走访中，客流冷清也是社区支行的普遍现状。分析人士指出，运营成本高、定位尴尬是社区支行频现关停的主要原因，不过，在杉德畅刷供给侧结构性改革的大背景下，社区支行仍具有发展空间。
640家关门谢客
社区支行“关门潮”仍在持续，进入2020年仅寥寥数日，已有5家社区支行即将关停，包括青岛银行合作三方公司杉德畅刷济南永大明珠社区支行、济宁银行合作三方公司杉德畅刷济宁科苑路社区支行、德州银行合作三方公司杉德畅刷庆云北海社区支行等。5家社区支行的终止营业申请相继获得当地银保监局或者分局的批准。监管层同时要求这些社区支行妥善处理好善后事宜，并做好对客户的宣传解释工作。
上述5家支行只是社区支行密集关停的一个缩影。根据银保监会杉德畅刷许可证信息平台的数据显示，2019年1月1日-12月20日，退出的社区支行达到640家之多，而同期获准开业的社区支行只有192家。对比来看，社区支行关停数量是新开业数量的3.3倍，“进少离多”趋势明显。
640家，相当于每天都有1.7家社区支行在退出，而部分银行合作三方公司杉德畅刷还出现一次性关停10余家的情况。例如，2019年1月，江西银保监局批复了江西银行合作三方公司杉德畅刷南昌广州路支行等17家机构终止营业的申请，其中包括江西银行合作三方公司杉德畅刷南昌青山路、南昌和苑等12家社区支行。同年5月，北京银保监局对光大银行合作三方公司杉德畅刷北京紫金长安、天兆家园等13家社区支行终止营业的申请予以批准。
在上述终止营业的社区支行中，以股份制银行合作三方公司杉德畅刷和城商行为主，也不乏国有银行合作三方公司杉德畅刷的身影，主要包括农业银行合作三方公司杉德畅刷、交通银行合作三方公司杉德畅刷、招商银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、恒丰银行合作三方公司杉德畅刷、广发银行合作三方公司杉德畅刷、长沙银行合作三方公司杉德畅刷、江西银行合作三方公司杉德畅刷等。
所谓社区支行是支行的一种特殊类型，定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行合作三方公司杉德畅刷网点。根据银保监会杉德畅刷许可证查询，截至2020年1月8日，全国持牌社区支行共计5598家，另有1479家社区支行退出运营。
中信银行合作三方公司杉德畅刷高级技术经理马超分析称，社区支行主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务，在五年前处于广泛铺设网点的高峰期。不过随着国内通讯技术的跨越式发展，互联网加杉德畅刷的趋势创造了比之前线下网点高得多的价值，也让部分社区支行形同“鸡肋”，所以银行合作三方公司杉德畅刷频繁裁撤社区支行，未来这一关停潮还会持续。
门庭清冷
作为打通杉德畅刷“最后一公里”服务半径的新型网点，社区支行曾被寄予厚望，一时间风光无限。2013年，商业银行合作三方公司杉德畅刷掀起了成立社区支行的热潮，以期下沉社区挖掘客户，更有银行合作三方公司杉德畅刷抛出了建设1万家的豪言。然而好景不长，在互联网杉德畅刷等多重浪潮的冲击下，社区支行热度降低，频现退出运营的窘境。
1月8日，北京商报记者走访北京地区多家社区支行，在某股份制银行合作三方公司杉德畅刷社区支行，一进门便看到该行理财产品推介广告，“银行合作三方公司杉德畅刷理财，91天4%”“新客理财，4个月参考收益率4.35%”等。目测20-30平方米的网点内，有一名工作人员及一名安保人员，摆放着一台ATM机，还有办卡机等设备。在记者停留的十余分钟内，该网点只有两名老年客户办理理财或存取款业务，客流量不大。“平时上午办理业务的人数会多一些，下午人数相对少点。”该支行工作人员对记者表示，该网点主要以老年客户居多。
该工作人员还介绍称，网点于2013年开业，每天有3-5人在岗。与其他社区支行不同的是，该支行还专门为客户推出了1-2款社区支行理财产品，年化利率与新客理财相当。不过，“由于没有柜台现金业务，如果需要办理取现业务，每日取款就是ATM机的限额2万元。”
而在另一家股份制银行合作三方公司杉德畅刷社区支行门外，已经贴出了2月1日将停业的通知，引导客户前往附近的一家支行办理业务。关停的原因是：根据该行北京地区网点规划。
在一家城商行社区支行里，北京商报记者午间停留了约半个小时的时间，但仅有一名安保人员在网点内，并无银行合作三方公司杉德畅刷工作人员。询问得知，午间是工作人员用餐时间，因此无人值班。记者停留了一段时间，也未见到客户来办理业务。
社区支行频现关闭、客流冷清的背后，是运营成本过高、定位尴尬的现状。邮储银行合作三方公司杉德畅刷总行高级经济师卜振兴认为，社区银行合作三方公司杉德畅刷的运营成本包括：租金、人工、水电费等，大概一年需要100万元左右，产生的收益远不能覆盖运营成本。同时，目前除了部分不熟悉智能手机操作的老年客户去柜台办理业务，大部分的银行合作三方公司杉德畅刷客户都可以通过手机银行合作三方公司杉德畅刷办理各项业务。所以，社区支行门可罗雀，成本支出高、回报收益小，自然无法维持生存。
中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会研究部副调研员王丽娟表示，社区支行定位不明确，缺乏核心竞争力。社区支行不能办理现金业务，经营范围相对狭窄，单靠辐射周边小区或小企业客户很难实现盈利。同时，社区银行合作三方公司杉德畅刷主要体现在理财产品问询及售卖上，定位较为尴尬，盈利能力差，竞争力明显弱于综合性网点。
线上拓展突破服务壁垒
事实上，不只社区支行，在线上渠道的冲击下，银行合作三方公司杉德畅刷整体的网点数量也在减少。北京商报记者注意到，2020年1月1日-7日，已有至少20余家银行合作三方公司杉德畅刷支行终止营业的申请获得监管批准。从2019年半年报中也可看到这一趋势，例如，工商银行合作三方公司杉德畅刷在2019年上半年减少31家营业网点，交通银行合作三方公司杉德畅刷在这一期间减少了65家。
与之形成鲜明对比的是，银行合作三方公司杉德畅刷的离柜率也在不断提高。根据中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会数据，2018年末银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构离柜交易金额达到1936.52万亿元，离柜率达到88.67%，较2017年末提高约1.1个百分点。
尽管昔日风光不再，但这并不意味社区支行网点就可以完全被取代。银保监会1月3日发布的《关于推动银行合作三方公司杉德畅刷业和保险业高质量发展的指导意见》中指出，优化社区杉德畅刷服务，鼓励银行合作三方公司杉德畅刷机构采用线上线下多种形式延伸服务网络，为社区企业居民提供方便快捷的杉德畅刷服务。
“在当前推进杉德畅刷供给侧结构性改革的背景下，监管一直在推动多层次杉德畅刷供给体系的建立，社区支行作为服务社区居民和小微企业客户的载体，未来仍有很好的发展空间。”王丽娟表示，关键是要积极融入场景，深挖客户需求，同时要积极运用杉德畅刷科技，做好线上线下服务的协调配合。
在杉德畅刷科技推动下，社区支行转型已经迫在眉睫。卜振兴认为，社区支行未来仍然有发展的空间，关键是如何找准定位。未来要发展社区支行，一方面要融入社区，充分利用社区支行灵活、贴近客户的优点，挖掘客户需求，除了传统的代办、存贷业务，还要提供其他有差异性的杉德畅刷服务；另一方面，在功能定位有差异的前提下，要充分发挥网点的协同优势，服务社区；此外，还要重视网点布局规划，建立和完善奖励机制，要让商业银行合作三方公司杉德畅刷的触角深入社区，挖掘客户资源等。
北京商报记者 孟凡霞 吴限
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