该行2018年末不良杉德畅刷率为3.79%，在纳入统计的115家城商行中高居第七，拨备覆盖率跌破150%的监管红线
作为宁夏地区最大的城商行，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷的业绩表现在同行中显得黯然失色。
近日，标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出《2019中国银行合作三方公司杉德畅刷业全样本报告》，对400家商业银行合作三方公司杉德畅刷的经营数据进行了统计。其中，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷2018年净利润为5.75亿元，同比下滑30.78%；年末不良杉德畅刷率为3.79%，在纳入统计的115家城商行中高居第七。
《投资时报》研究员注意到，该行去年的营收增长并非靠业务增长拉动，而是仰赖投资收益、公允价值变动收益、汇兑损益、其他业务收入、其他收益等非主营业务的支撑，但营收的增长还是难以覆盖成本，导致去年该行净利润大幅缩水超三成，平均资本回报率和平均资产回报率也同步下滑。
同时，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷在揽存方面也能力较弱，2018年存款余额同比下降，对公存款方面更为突出，未来该行的成长能力难言乐观。
业绩堪忧存款下滑
宁夏银行合作三方公司杉德畅刷2018年经营状况看起来比较糟糕。
年报数据显示，该行当年实现营业收入35.87亿元，同比增长10.79%。此前两年该行营业收入连续下滑，2016年、2017年分别实现营业收入33.87亿元、32.38亿元，跌幅分别为19.2%、4.4%。
虽然营收实现增长，但该行2018年营业利润、利润总额、净利润同比均大幅下滑，分别下降37.52%、36.7%、30.78%；平均资本回报率和平均资产回报率相应分别同比下降2.5和0.19个百分点至5.03%和0.4%，整体盈利能力尚待提升。
进一步分析可以发现，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷主营收入实际上并没有增长，反而下降。数据显示，该行利息收入下滑的同时利息支出反而大幅增长，导致利息净收入大幅下滑，该行2018年利息净收入为17.39亿元，较2017年的30.61亿元下降43.19%。同时，其手续费及佣金净收入也同比下降18.23%。
那么，该行的营收增长究竟从何而来？
答案是，靠投资收益、公允价值变动收益、汇兑损益、其他业务收入、其他收益等非经常事项。其中变动幅度最大的就是公允价值变动收益，从2017年的-3105万元，变成2018年的4亿元。事实上，公允价值也经常是调节财务报表的利器之一。至于宁夏银行合作三方公司杉德畅刷该指标是否真的发生如此重大的变动，从目前公开的财务信息中尚不可知。
值得注意的是，作为宁夏地区最大的城商行，该行存款却处于“拉不动”的尴尬境地。
该行2018年存款总额同比下滑4.98%，其中对公存款下降压力较大。该行对公存款余额（含保证金存款）为423.98亿元，同比下降10.65%，在全行存款中占比降至51.49%。
评级机构中诚信认为，2018年，受地方财政预算账户管理趋严、区域经济发展放缓背景下企业经营困难、同业竞争日趋激烈等因素影响，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷对公存款增长面临较大压力。
从2019年三季报来看，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷业绩情况有所好转。截至9月末，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷资产总额1430.27亿元，负债总额1311.11亿元；实现营业收入51.16亿元，同比增长1.4 %；实现净利润5.77亿元，同比增长46.82%。
不良率高企加大核销力度
《2019中国银行合作三方公司杉德畅刷业全样本报告》显示，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率在城商行中处于较高水平。
2016年、2017年、2018年末该行不良杉德畅刷率分别为1.81%、2.20%、3.79%，呈逐年上升态势；同时，拨备覆盖率分别为236.56%、183.32%、145.15%，呈逐年下降趋势，2018年已经跌破150%的监管红线。
值得注意的是，截至2018年三季度末，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷的不良率为4.1%，拨备覆盖率为116.64%，而2018年末这两项指标有所好转。宁夏银行合作三方公司杉德畅刷称，2018年该行开展了逾期杉德畅刷清收攻坚战，通过采取委托清收、外包催收、统筹保证金扣划、网拍抵债房产以及加大清收转化和抵债转让处置力度等各类手段，压降全行不良杉德畅刷。
评级机构中诚信认为宁夏银行合作三方公司杉德畅刷存在多方面挑战，从宏观层面看，国内宏观经济增速放缓，地区、行业信用风险暴露，压降隐性不良导致不良杉德畅刷余额较快上升；而受资产质量下行影响，盈利能力有所弱化。此外该行主要经营区域经济总量相对较小，对该行业务发展形成一定制约；而跨区经营后，总行对分行的管控能力还有待增强，异地分行资产质量有待进一步改善。
在宁夏银行合作三方公司杉德畅刷十大杉德畅刷行业中，房地产业和建筑业仍处在前十，且该行十大股东中有四家都与房地产和建筑业相关。数据显示，宁夏银行合作三方公司杉德畅刷2018年授信集中度40.74%，同比上升7.73%，房地产业、建筑业及住房按揭杉德畅刷合计占总杉德畅刷的14.71%，不良杉德畅刷占全行不良杉德畅刷的16.11%。
据悉，为了稳定资产质量，2018年该行开展专项行动清收处置不良杉德畅刷，并加大核销力度，全年累计清收处置36.89亿元，其中现金清收与重组转化15.19亿元，核销19.93亿元，以资抵债0.95亿元，打包出售收回现金0.82亿元，受让方为长城资产管理公司，折扣率为30%。
此外，该行第二大股东新华联控股有限公司，从2018年7月2日起将持有的宁夏银行合作三方公司杉德畅刷股权在北京产权交易所挂牌出售，出售底价为15.27亿元，但截至2018年末还没有觅得接盘方，目前亦无最新消息传来。
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