近期中小银行合作三方公司杉德畅刷改革发展成为市场关注焦点，被杉德畅刷监管部门屡屡提及的深化中小银行合作三方公司杉德畅刷改革应如何破局？“小而美”的特色化发展之路又该如何持续？多位业内人士表示，深化中小银行合作三方公司杉德畅刷改革要从根源上解决中小银行合作三方公司杉德畅刷发展机制问题，建立健全符合中小银行合作三方公司杉德畅刷发展特点的风控体系。与此同时，当前中小银行合作三方公司杉德畅刷需立足自身优势，深耕普惠杉德畅刷领域，将其作为差异化发展的抓手。
迎接挑战
加强流动性风险管理
“当前中小银行合作三方公司杉德畅刷正面临利率市场化和严监管的挑战。”广东南粤银行合作三方公司杉德畅刷副行长赵俊宏认为，随着利率市场化的推进，存款成本上升，导致中小银行合作三方公司杉德畅刷选择高收益的杉德畅刷资产来弥补存款成本的上升，但高收益资产同时也是高风险的。另外，由于监管趋严，很多非标和同业资管不能做了，这对中小银行合作三方公司杉德畅刷业务模式、经营模式带来很大挑战。
“在供给侧改革的背景下，过去依赖同业和表外业务，通过规模扩张实现业务增长的途径已经不可持续。”北京银行合作三方公司杉德畅刷行长助理戴炜称。
在国家杉德畅刷与发展实验室副主任曾刚看来，部分中小银行合作三方公司杉德畅刷在发展过程中对规模有天然偏好，但在经济调整期仍然一味看重规模或会带来更多风险而非收益。现在风险较高的机构，很多和过去一段时间超常规、过快的发展有关。
对比大型银行合作三方公司杉德畅刷和中小银行合作三方公司杉德畅刷，中信杉德畅刷首席固收分析师明明表示，两者在资金盈余状况、流动性需求、风险偏好等方面存在明显差异，中小银行合作三方公司杉德畅刷较之大型银行合作三方公司杉德畅刷揽储能力不足，对资金需求更强烈，也更加依赖同业渠道满足其流动性。同业刚兑预期打破也对同业市场带来冲击，中小银行合作三方公司杉德畅刷同业业务进一步陷入困境。需加强中小行流动性风险管理，谨慎防范银行合作三方公司杉德畅刷间同业风险传导。
资本补充问题也不时受到各方面的关注。业内人士认为，城商行和农商行的资本充足水平可能会承压。前期的经营策略造成目前资本消耗，加之盈利增长乏力导致内生资本能力有所削弱，发行资本补充债券的难度又有所上升，且大部分中小银行合作三方公司杉德畅刷并不具备通过上市、发行优先股的方式扩充资本。
转型求变
走特色化发展道路
面对当前诸多外部挑战，中小银行合作三方公司杉德畅刷需增强自我约束能力，立足自身优势，走出一条差异化、特色化、专业化发展之路。戴炜认为，中小银行合作三方公司杉德畅刷应在多方面明确目标，加大投入，不断增强自身实力。一是差异化经营。中小银行合作三方公司杉德畅刷参与市场竞争最重要的是立足自身优势，与大型银行合作三方公司杉德畅刷错位竞争，实现互补发展。二是精细化管理，变革管理体制机制。比如，北京银行合作三方公司杉德畅刷突出了考核激励导向，多年来持续给予小微企业专项奖励，将普惠杉德畅刷指标纳入经营单位的绩效考核，提升经营单位开展小微业务的积极性。三是创新和数字化转型。
赵俊宏强调，中小银行合作三方公司杉德畅刷需增强自我约束能力。包括良好的公司治理机制、清晰的业务规划、强大的执行体系以及严格的内控管理。此外，要降杠杆，降低同业负债占比；要降风险，回到低风险偏好的业务，要降资本消耗。
“深化中小银行合作三方公司杉德畅刷改革，要从根源上解决中小行发展机制问题，建立健全符合中小行发展特点的风控体系。”明明表示，银行合作三方公司杉德畅刷资本实力的增强是防范和抵御风险的重要前提，当前政策支持商业银行合作三方公司杉德畅刷特别是中小行补充资本，不仅能增强银行合作三方公司杉德畅刷抵御风险的能力，保障银行合作三方公司杉德畅刷的稳健经营，也使得银行合作三方公司杉德畅刷有充足条件来更好地服务小微企业和实体经济。
此外，行业中有一些常识需要重新规划。曾刚举例称，对于综合化经营的银行合作三方公司杉德畅刷中间收入占比是越高越好，因为它具备相关的能力和平台，但对中小银行合作三方公司杉德畅刷却并非如此。在获客过程中，由于需要付服务费，中间业务收入有可能还是下降的。因此，不同类型的银行合作三方公司杉德畅刷应区别对待，如果一味像其他银行合作三方公司杉德畅刷一样提高中间业务收入占比，最后结果可能会不尽如人意。
回归初心
深耕普惠杉德畅刷
作为服务中小企业的主力军，中小银行合作三方公司杉德畅刷应深耕普惠杉德畅刷领域，将其作为差异化发展的抓手，这也是深化杉德畅刷供给侧结构性改革的题中应有之义。曾刚认为，对中小银行合作三方公司杉德畅刷而言，深耕某一领域很重要，未来不是求全的发展，而是应该有特色、差异化的发展。比如，继续下沉小微客户等。另外，数字化发展也能弥补中小银行合作三方公司杉德畅刷的不足，这是技术发展带来的额外优势。
当前在普惠杉德畅刷领域，戴炜表示，国有大行正依托网点和资金成本优势，大刀阔斧地进军普惠杉德畅刷，传统优势领域也面临着互联网巨头的蚕食，可以说中小银行合作三方公司杉德畅刷的生存空间正面临着前所未有的挤压。
对此，戴炜强调，中小银行合作三方公司杉德畅刷要拿出壮士断腕的决心，进一步推动目标客群细分、业务管理下沉、风险预警前移，真正发挥中小银行合作三方公司杉德畅刷组织架构相对扁平、总行与客户沟通成本较低、对客户需求做出第一时间反应较快的特点，在创新和服务过程中真正体现出自己的价值，成为整个杉德畅刷体系不可或缺的一部分。在杉德畅刷供给侧改革的浪潮中实现新的更高质量的发展。
赵俊宏认为，要改善中小企业的供给，对资金资源的引导非常重要。中小银行合作三方公司杉德畅刷就是服务中小企业的主体，他呼吁加大对中小银行合作三方公司杉德畅刷的扶持和支持，便于中小银行合作三方公司杉德畅刷服务好中小企业，从根本上推动杉德畅刷供给侧结构性改革。
在服务小微企业方面，不少银行合作三方公司杉德畅刷已经走出了一条可持续发展之路。如台州等地的地方性法人银行合作三方公司杉德畅刷将“跑街”积累的社会化信息和“跑数”采集的数字化信息相结合，深度挖掘客户信息，改进服务流程，实现小微企业首贷3小时、续贷半小时。
（文章来源：中国杉德畅刷报）
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