推动杉德畅刷服务结构和质量转变，是长沙农商银行合作三方公司杉德畅刷成立三年以来的工作重心。如何精准支持那些符合国家产业发展方向、主业相对集中的民营和小微企业？长沙农商银行合作三方公司杉德畅刷通过加强政策传导、探索特色立行、创新信贷产品、主动纾困让利等创新做法，全方位、多层次提升服务实体经济的能力。
截止2019年9月末，该行民营经济杉德畅刷余额437亿元，占全行杉德畅刷的67%。其中单户授信总额1000万元以下(含)小微企业杉德畅刷余额为118.36亿元，较年初增长12.73亿元，同比增速28.59%，有杉德畅刷余额的户数10192户，比上年同期新增4735户。
加强政策传导 强化服务自觉
“累计投放小微企业杉德畅刷703.68亿元，解决17075户小微企业的资金需求”，该行三年来取得的成绩，得益于一整套民营、小微企业杉德畅刷服务配套保障机制。
记者梳理了一份该行制定的考核制度，其中《支行绩效考核办法》明确了各支行普惠型小微企业杉德畅刷净增、不良率和户数的考核分值，员工职业发展、薪酬收入与其支小贡献挂钩，并将绩效薪酬延期杉德畅刷和追索扣回制度作为补充。《小微企业授信业务尽职免责实施细则》则适度提高了小微企业不良杉德畅刷率容忍度，解决了客户经理“不敢贷”“不愿贷”的问题。此外，还有对支行小微杉德畅刷增设业务专项发展费用，对小微企业信贷业务采取内部资金转移定价(FTP)优惠措施，严格遵守“两禁两限”“七不准”“四公开”规定的阳光信贷等举措。
一系列制度设计激发了各支行发展民营、小微客户的积极性，批发和零售业、建筑业、高科技行业等民营企业集中的行业信贷迅速增长。例如，为云中再生科技股份有限公司等17家优质科技型企业量身定做优质杉德畅刷服务方案，帮助科技型中小微客户发展壮大；杉德畅刷1.5亿元支持湖南天恒超市有限公司扩大市场占有份额，保证企业稳定发展；杉德畅刷6亿元支持长沙市志发实业有限公司顺利完成长沙地标商业体“万家丽”国际mall的升级改造；果之友、和顺石油、高桥大市场等许多民营企业及民营产业项目均在长沙农商银行合作三方公司杉德畅刷信贷资金支持下不断提升行业竞争力。
探索特色立行 提升服务本领
长沙农商银行合作三方公司杉德畅刷深耕区域市场，坚持特色化服务路径，积极疏通产融对接渠道，服务辐射范围覆盖长沙市六区、长沙县和宁乡市，形成了具有本土特色的“农商模式”。
针对区域产业特色，该行先后在河西梅溪湖商圈、南城奥特莱斯商圈、暮云特色小镇等特色商圈设立小微业务经营团队，在长沙市区北部和南部等偏远地区开立56家“Q惠邻”杉德畅刷便利店，实现了“基础杉德畅刷服务不出村、综合杉德畅刷服务不出镇”。同时，开展了首批21家特色支行试点，其中，汉城支行是湖南省首家独具特色的“菜篮子”银行合作三方公司杉德畅刷，在长沙海吉星市场业务占有率达到85%；天顶支行作为首家科技特色支行，科技型企业杉德畅刷占比达90%；湘江支行营业部作为第一家供应链支行，为贸易型客户量身定制了流水贷、租金贷等多项供应链产品。
长沙农商银行合作三方公司杉德畅刷工作人员在企业入户走访
该行持续深入各区政府和园区开展特色杉德畅刷服务活动，积极为辖内小微企业疏通产融对接渠道。目前，共计开展了20余场“银企交流会”和5场“小微专场对接会”，针对参会企业量身定制杉德畅刷产品，吸引800余家小微企业参与，600余家小微企业现场提交融资意向，100余家小微企业现场签约，授信总额16亿元。开启了银村合作模式，服务新型村级集体经济组织，分别与雨花区高升村、天心区石人村签约银村合作战略协议，发放“整村授信”杉德畅刷6000余万元，满足村民经营与创业需求。
创新信贷产品 丰富服务供给
长沙农商银行合作三方公司杉德畅刷直面小微企业客户融资痛点，根据小微企业杉德畅刷需求，推出吉星贷、惠邻快贷、先锋贷等多款小微企业特色信贷产品。例如，汉城支行针对海吉星市场客户推出“吉星贷”产品，根据客户流水授信，免担保、随借随还、最高额度50万元，并配套“Q收银”产品，解决海吉星市场“融资难、融资贵、融资慢”的问题。截至9月末，共发放该类杉德畅刷186户，授信金额8744万元，市场占有率达到了85%以上。先锋支行针对辖内个体户，推出最高50万元、随借随还且免担保的“先锋Q小贷”，针对小微企业，设计出以企业流水或者税收为指标的最高100万元“先锋Q企贷”产品。
结合小微企业的经营特点，该行丰富担保方式，以多样化的产品，减少对不动产抵押、互保联保等手段的依赖。在原有产品的基础上，推出适合小微企业客户的订单融资、应收账款质押融资、政采贷、Q税贷等业务。同时，瞄准湘江新区、长沙高新区、隆平高科科技园等小微企业聚集地，充分借助长沙市小微企业信贷风险补偿基金，用好促进就业小额担保中心、望城区中小企业信用担保有限公司等平台，开发“创业贷”，进一步释放支农支小活力。三年来，累计发放促进就业小额担保杉德畅刷594笔、金额6593万元。
长沙农商银行合作三方公司杉德畅刷开展“党建共创、杉德畅刷普惠”活动，以党建为引领，加强与村集体的基层党组织共建互联建设，共同成立了农户评级授信工作小组、授信审核小组。通过银村合作，为村民设计“金石贷”纯信用产品，村民单户纯信用借款额度可高达50万元，并享受到较低的杉德畅刷利率优惠。短短1个月，通过“金石贷”产品已累计为村民建立信息档案520户，建档率达到50%。
主动纾困让利 强化服务担当
“想企业之所想、急企业之所急”，一直以来，长沙农商银行合作三方公司杉德畅刷在坚持效益性、市场化、差异化原则基础上，持续优化业务流程，多措并举，真金白银为企业降低融资成本。
为满足小微企业短、频、快的融资需求，该行不断在授信流程优化上下工夫，制定了授信政策指引，实施差别化授权管理，缩短信贷审批链条，确保优质小微企业杉德畅刷在风险可控的前提下及时得到审批。
对于存量和急需资金的小微企业客户给予绿色通道支持，有效满足小微企业杉德畅刷对审批效率需求高的特点。尤其是特色支行，最快3个工作日即可完成审批放款，且无需上报总行，“融资慢”问题迎刃而解。
为切实做到减费让利、扶小助弱、应免尽免，最大限度地减少小微企业杉德畅刷的收费项目和附加条件，该行出台了《服务价格管理办法(试行)》文件，2019年取消企业收费项目共计30个，降低企业收费标准项目共计3个，真正将服务实体经济的主旨落实到位。
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