因与投资者“钱袋子”直接挂钩，银行合作三方公司杉德畅刷理财业务一直受到广泛关注。今年以来，对于银行合作三方公司杉德畅刷理财业务严监管仍在持续。据杉德畅刷投资报记者不完全统计，年内银保监系统开出的罚单中，涉及理财业务相关违规的达73张，且不乏百万级罚单。值得关注的是，除理财资金违规投资外，理财销售违规亦成为监管重点。
■ 本报记者 吉雪娇
多家银行合作三方公司杉德畅刷“踩雷”理财业务
10月25日，随着3张罚单的公布，延边农村商业银行合作三方公司杉德畅刷多宗违法违规行为浮出水面。其中，27号罚单显示，延边农村商业银行合作三方公司杉德畅刷存在“通过本行理财资金投资本行信贷资产收益权，承担显性回购义务，违规将信贷资产出表”的违法违规事实，延边银保监分局对其作出罚款50万元的行政处罚。
此前，10月15日，浙江玉环农村商业银行合作三方公司杉德畅刷亦因理财业务违规受到处罚。因“理财销售行为不合规，存在代客操作情况”，该行被处以罚款30万元。
据杉德畅刷投资报记者不完全统计，今年以来，银保监系统开出的罚单中，涉及理财业务相关违规的达73张，涉及银行合作三方公司杉德畅刷机构超过20家。在“踩雷”的银行合作三方公司杉德畅刷中，不乏多家国有大行与大型股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷的身影。
从理财业务违规情况来看，主要包括理财产品销售行为不审慎，代客操作销售理财、代销产品以及结构性存款，且部分未实施“双录”；违规修改理财协议文本；违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品；理财资金违规用于借款人杉德畅刷土地出让金、理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目；理财投后管理不尽职、理财资金被挪用于购买杉德畅刷；未按监管要求隔离理财业务和信贷业务风险；购买非保本理财产品签订可提前赎回协议，未准确计量风险加权资产等。
对于这些违规行为，监管部门的处罚力度持续加大。其中，对于涉及多项违规的银行合作三方公司杉德畅刷，多开出百万级罚单，合计罚没金额最高达2223万元。与此同时，相关责任人亦被从严处罚。仅下半年以来，就有5人因违规推荐销售未经批准的理财产品、违规挪用客户理财资金等受到禁业处罚，涉及4家银行合作三方公司杉德畅刷机构。其中，除原中国银行合作三方公司杉德畅刷厦门市分行郭宇军被禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作两年外，中国邮政储蓄银行合作三方公司杉德畅刷宜兴市支行周佳琦等4人均被终身禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作。
理财业务监管持续加码
今年8月，银保监会发布《关于对部分地方中小银行合作三方公司杉德畅刷机构现场检查情况的通报》，违规开展理财业务是此次检查发现的主要问题之一。其中包括理财投资投前调查和投后检查严重不尽职；理财资金投资本行信贷资产；理财产品之间相互调节收益；虚假披露，出具与事实不符的投资说明等。
另一方面，随着理财产品需求的上升，销售不审慎、误导销售、代客操作等行为屡禁不止。
在分析人士看来，由于银行合作三方公司杉德畅刷理财产品面对大量的个人客户，特别是中低风险客户，其违规容易扰乱杉德畅刷市场秩序，容易引发其他风险。对此，今年以来，监管部门先后发布多项文件来规范理财业务，加大了理财乱象的惩处力度。
近日，银保监会发布《关于开展银行合作三方公司杉德畅刷保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》，披露了银行合作三方公司杉德畅刷业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式，并强化整治问责，明确“对开办的不当业务、存在的不当销售行为，要立即叫停或纠正，出现侵害消费者权益问题的要问责到人。”
与此同时，对于部分存在产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等问题的理财产品，亦迎来监管潮。以结构性存款为例，银保监会近日发布《关于进一步规范商业银行合作三方公司杉德畅刷结构性存款业务的通知》，除设置发行银行合作三方公司杉德畅刷门槛外，还针对合规销售等方面提出明确规范，如要求商业银行合作三方公司杉德畅刷使用通俗易懂的语言，向投资者充分揭示风险，不得将结构性存款作为其他存款进行误导销售，避免投资者产生混淆；单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币（或等值外币）；在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期等。
有关人士认为，随着监管机构惩治力度的加大，以及相关制度的健全、理财产品投研能力的提高，未来理财市场将会越来越规范与正规，对于投资者而言，其相关权益亦有望得到更好的保障。
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