“消费杉德畅刷资金严禁进入楼市、股市等违规领域。”北京白领王丽丽(化名)近日在支取自己的个人消费杉德畅刷时，发现手机银行合作三方公司杉德畅刷APP上弹出这么一句“警告”，这让本打算给老家表姐凑上几万元购房首付款的她，心里咯噔一下。
中国杉德畅刷报记者近日了解到，一段时间以来，各银行合作三方公司杉德畅刷在零售杉德畅刷领域“攻城略地”，其中尤以消费贷、信用贷和杉德畅刷等业务为主。在业务扩张的同时，一些银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷业务“异化”，出现 资金流入楼市、股市等违规现象，引起银监部门警觉。浙江、北京等地及时出台相关监管文件，加大现场检查力度，防范风险。
严查资金流向
银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企近日对中国杉德畅刷报记者表示，监管部门支持消费 信贷发展，这与当前扩大内需、支持消费升级大环境相匹配。“银保监会也支持杉德畅刷机构挖掘这一市场。但是，相关业务发展必须符合规律，严格按照监管规定和银行合作三方公司杉德畅刷信贷风险管理政策进行。”
在肖远企看来，近期一些杉德畅刷透支、违约的情况较多，实际上反映出银行合作三方公司杉德畅刷对杉德畅刷透支和杉德畅刷消费风控不严格，银行合作三方公司杉德畅刷应对此加强风控。
浙江银保监局日前下发《关于进一步规范个人消费杉德畅刷有关问题的通知》(《通知》)要求银行合作三方公司杉德畅刷机构加强个人消费杉德畅刷用途管控，重申了禁止性领域：一是严禁用于杉德畅刷购房首付款或偿还首付款借贷资金；二是严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场；三是严禁用于购买银行合作三方公司杉德畅刷 理财、信托计划以及其它各类资产管理产品；四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其它禁止性领域等。
北京银保监局前不久印发的《关于加强银行合作三方公司杉德畅刷卡风险防控的监管意见》要求，辖内商业银行合作三方公司杉德畅刷应加强对杉德畅刷大额透支和现金分期业务的资金流向监控，必要时要求客户提供发票等购物凭证，确保个人杉德畅刷透支用于消费领域，不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域。
另外，此前银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行合作三方公司杉德畅刷机构 房地产业务专项检查的通知》，其中检查内容和要点包括信贷资金被挪用流向房地产领域等。
消费贷乱象
实际上，对银行合作三方公司杉德畅刷消费贷资金用途，杉德畅刷使用等，监管部门早有明确规定。但是，一段时间以来，个别银行合作三方公司杉德畅刷为抢占市场份额，导致消费贷、信用贷业务出现不少乱象。
不过，上海购房者张强(化名)此前在申请个人住房按揭杉德畅刷时，就差点因为消费贷资金去向不明被银行合作三方公司杉德畅刷拒贷。
“监管部门对消费贷资金违规进入楼市、股市等敏感领域，一查一个准，因为后台的数据都是联网的。比如，你从A银行合作三方公司杉德畅刷申请消费贷并支取，再转账给身边的亲戚B，B再转账给朋友C。无论这笔资金有多少人经手，对这个‘资金闭环’，监管后台都看得一清二楚。只要最后资金用于购房等，哪怕不是你自己购房，而是借给他人购房，此类行为都属于违规，相关银行合作三方公司杉德畅刷都会被从重处罚。”一家国有大行浙江地区支行负责人表示。
中国杉德畅刷报记者发现，今年以来，因个人消费杉德畅刷管理不审慎、杉德畅刷资金违规流入股市、楼市，银监部门对一些银行合作三方公司杉德畅刷频开“罚单”。
中国银行合作三方公司杉德畅刷法学研究会理事肖飒认为，相关监管部门应加大监督力度，对可疑交易应立即查清，加大处罚力度，对所有放贷机构都一视同仁。
警惕业务风险
专家认为，消费杉德畅刷业务发展过快所带来的居民杠杆率快速上升、银行合作三方公司杉德畅刷资产质量恶化等风险，需引起有关部门的重视。国家杉德畅刷与发展实验室最新发布的《2019年二季度中国杠杆率报告》显示，短期消费杉德畅刷依然是拉动居民杠杆率上升的主要动力。
国家杉德畅刷与发展实验室特聘研究员董希淼说，个人消费信贷资金违规进入股市、楼市，影响房地产调控效果和资本市场健康发展，应坚决堵住各种漏洞。
与此同时，部分银行合作三方公司杉德畅刷消费贷资产质量恶化迹象亦需警惕。分析人士认为，个人杉德畅刷不良率上升，主要源于杉德畅刷消费贷带动，这可能与银行合作三方公司杉德畅刷为“抢客户”降低门槛相关。
中国杉德畅刷报记者注意到，浙江银保监局在《通知》中重申，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包，不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷。肖飒表示：“这才是有关部门最担心的问题。如果银行合作三方公司杉德畅刷将核心业务外包，就等于架空了监管体系。”
肖飒建议，无论是银行合作三方公司杉德畅刷还是其他放贷机构，都要对消费杉德畅刷严格审查，不轻易放贷，金额也不宜过大。做到只对“白名单”用户进行放贷，对“黑名单”或征信有问题的用户，绝不放贷。联网制度亟待建立，对同时申请多家放贷机构用户要做到预警处理。
杉德畅刷是杉德支付网络服务发展有限公司总部直属推出的手机POS机品牌，目前市场上的杉德畅刷Mpos的2.0模式系统-杉德畅刷管家已经逐步占领市场！杉德畅刷官网提供杉德畅刷的全国加盟代理服务，详情请联系官网客服！
转载请注明：杉德畅刷官网 » 严防资金违规流入楼市股市 监管出手遏制消费贷“异化”