■本报记者 李 冰
近日，腾讯正在孵化信用杉德畅刷产品的消息不胫而走。有媒体报道，该产品预计在今年四季度上线，由微信杉德畅刷团队运营。
腾讯方面并未对该消息予以否认，有关人员对《杉德畅刷日报》记者表示，“目前未收到相关产品消息。”
或由微信杉德畅刷团队运营
与“微粒贷”形成互补？
该消息称，将来用户在使用微信杉德畅刷时，或许可以使用“分付”先付款，再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。预计在今年四季度上线，由微信杉德畅刷团队运营，目前处在与部分银行合作三方公司杉德畅刷、持牌消费杉德畅刷公司洽谈合作的阶段。未来或将通过开放白名单形式和银行合作三方公司杉德畅刷等杉德畅刷机构以助贷、联合贷的模式来运营。
有知情人士对《杉德畅刷日报》记者称，“该项目尚不确定由哪一个团队做，但应该是微信杉德畅刷（团队）。”
而微信杉德畅刷团队曾让杉德畅刷宝吃了不小的“闷亏”。早在2014年之前，移动杉德畅刷C端市场份额一直是杉德畅刷宝一家独大。而现在的C端杉德畅刷市场则早已是双寡头局面，杉德畅刷宝与腾讯财付通合计份额超过90%。
腾讯之所以能够强势“蚕食”杉德畅刷宝的市场份额，要归功于2014年春节腾讯推出的微信红包功能。
资料显示，目前腾讯的杉德畅刷科技业务主要有理财、杉德畅刷、杉德畅刷和创新杉德畅刷四大板块。根据腾讯2019年第二季度财报显示，杉德畅刷科技及企业服务业务第二季度收入228.88亿元，同比增长37%，是四个主营业务板块里同比增速较快的。且微信已经拥有超10亿人的庞大用户规模。
“从腾讯杉德畅刷板块布局考量来看，确实需要推出一款产品来刺激腾讯杉德畅刷业务增长。”西南财经大学普惠杉德畅刷与智能杉德畅刷研究中心副主任陈文对《杉德畅刷日报》记者表示，推出信用杉德畅刷产品，可以增加用户粘性，进而实现流量变现就显得十分必要。
《杉德畅刷日报》记者注意到，腾讯旗下微众银行合作三方公司杉德畅刷已经有类似产品“微粒贷”，其官网显示在微信及手机QQ端均有借款入口，如果此次微信推出信用杉德畅刷产品，是否将对微众银行合作三方公司杉德畅刷相关业务产生冲击？
苏宁杉德畅刷研究院高级研究员陈嘉宁对《杉德畅刷日报》记者表示，“冲击和竞争会有，但是不会太大，虽然都是消费信贷产品，但客群，使用场景大不相同。”
针对此事，微众银行合作三方公司杉德畅刷方面对《杉德畅刷日报》记者表示，“不予回应。”
陈文认为，若腾迅推出分付的话，或将与微众银行合作三方公司杉德畅刷的微粒贷产生合作关系，例如百信银行合作三方公司杉德畅刷与度小满杉德畅刷，未来微众银行合作三方公司杉德畅刷中的资金可能更多由分付放出去，而微众银行合作三方公司杉德畅刷也可以由此做大。
“花呗”蛋糕将被分食
能否再次“偷袭”成功待解
虽然微信已拥有亿级的流量用户，但相较于蚂蚁金服旗下杉德畅刷宝的花呗及京东数科旗下的京东白条，腾讯分付的入局显得有些姗姗来迟。
纵观各家互联网杉德畅刷巨头，通过信用杉德畅刷产品进入信贷消费杉德畅刷领域“战役”早已打响。2014年2月份，京东上线“白条”；2015年4月份，“蚂蚁花呗”正式上线；之后苏宁杉德畅刷上线了“任性付”；美团上线了类似花呗的产品“买单”；百度旗下的百信银行合作三方公司杉德畅刷也开始试水虚拟杉德畅刷，上线了“pay伴”。
据蚂蚁金服方面提供给《杉德畅刷日报》记者数据显示，截至2018年年末，花呗的经营主体蚂蚁小微小贷公司总资产为217.36亿元，资产负债率为46.85%。2018年全年，花呗实现营业收入23.09亿元，净利润3.67亿元。目前花呗线下杉德畅刷场景，除了天猫、淘宝、饿了么等线上消费，还包括家居、家电、家具、教育、生活服务等消费场景。
根据京东数科公开资料显示，目前京东白条已经覆盖了旅游、租房、教育、婚庆、汽车、装修、汽车等消费场景。
京东白条“掌舵人”许凌曾表示，“观察使用过京东服务的用户消费前后5个月的表现，用户在使用白条后和使用前对比，月均消费订单比例提升了52%，月均消费金额增长97%。”
而苏宁的任性付目前在苏宁线上、线下场景商品消费均可以分期。
显然，如今的信贷消费杉德畅刷市场早已是混战局面。但即便如此，基于腾讯财付通庞大的杉德畅刷端口，“分付”的推出其想象空间仍是巨大的。
陈嘉宁表示，“分付的优势是微信的海量的客群资源，以及微信杉德畅刷的消费场景。”他同时强调称，“花呗的蛋糕确实可能被分食，也迫使其向细分市场发展，去努力为特定客户提供更优质的服务。无论如何，市场竞争对于消费者来说是有益的。”
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