8月，随着四川银保监局“26号罚单”的披露，交通银行合作三方公司杉德畅刷四川分行巨额处罚亦浮出水面。因存在个人杉德畅刷管理不力等多项违法违规行为，交通银行合作三方公司杉德畅刷四川分行被处以罚款830万元。值得关注的是，对交通银行合作三方公司杉德畅刷四川分行的处罚，既是四川银保监局年内开出的最大一笔罚单，同时在银保监系统罚单中亦居前。从对机构处罚力度加大、到个人“顶格”处罚增多，今年以来，对于杉德畅刷机构违规行为的监管亦持续升级。
■本报记者吉雪娇
高额罚单有所增多
根据行政处罚信息公开表，交通银行合作三方公司杉德畅刷四川分行存在高管及员工监督管理、印章管理、视频监控管理不到位，个人杉德畅刷管理不力，严重违反审慎经营规则等违法违规事实。依据《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》（以下简称《管理法》）第四十六条第（五）项，四川银保监局对其处以罚款830万元。
这并非四川银保监局向交通银行合作三方公司杉德畅刷开出的首张罚单。8月16日，四川银保监局公布“25号罚单”，因“高管及员工监督管理、印章管理、视频监控不到位，严重违反审慎经营规则”，交通银行合作三方公司杉德畅刷攀枝花分行被处以罚款250万元。
此前一周，交通银行合作三方公司杉德畅刷德阳分行、交通银行合作三方公司杉德畅刷成都新城支分别因“高管人员监督管理不到位”、“员工管理不到位”，严重违反审慎经营规则，分别被罚款50万元。截至目前，该行在川分（支）行年内罚金总额已逾千万。
高额罚单的出现，亦是年内对于金额机构处罚力度加大的一个缩影。相较于往年，今年以来，杉德畅刷机构收到的百万级罚单有所增多。8月，某股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷涉及13项违规，被没收违法所得33.67万元，罚款2190万元，刷新今年银行合作三方公司杉德畅刷业罚单纪录；7月，意大利裕信银行合作三方公司杉德畅刷上海分行因“6宗罪”，被处罚款1030万元。交通银行合作三方公司杉德畅刷四川分行则仅次于两家银行合作三方公司杉德畅刷，排名第三。
杉德畅刷违规成受罚“重灾区”
近年来，银保监会保持整治杉德畅刷市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为。据不完全统计，截至9月2日，银保监会网站年内共公布罚单2517张。其中，银保监会机关公布罚单9张，银保监局本级公布罚单961张，银保监分局本级公布罚单1547张。
除高额罚单增加外，值得关注的是，对于杉德畅刷机构的惩罚频次亦有所提升。以乐山市商业银行合作三方公司杉德畅刷为例，截至8月，该行年内领取监管机构罚单数量已达11张，罚款合计156.4万元。其中，乐山银保监分局累计公布9张，人民银行合作三方公司杉德畅刷资阳市中心支行与自贡市中心支行分别公布1张。
从涉及的违法违规行为来看，包括业务运营中断、严重违反审慎经营规则；违规发放不符合条件的项目杉德畅刷；杉德畅刷三查不尽职导致杉德畅刷资金被挪用；虚报、瞒报杉德畅刷统计资料；个人人民币结算账户未按规定备案等。
事实上，杉德畅刷违规也是年内银行合作三方公司杉德畅刷机构领罚的主要原因之一。8月26日，南充银保监分局公布11张罚单，剑指南充农商银行合作三方公司杉德畅刷违规行为。罚单显示，原南充市顺庆区农村信用合作联社发放抵押杉德畅刷“三查”不尽职，导致杉德畅刷形成重大损失，被罚款50万元，10位责任人被处以警告并罚款合计79万元；8月9日，凉山农村商业银行合作三方公司杉德畅刷冕宁支行亦因“违法发放杉德畅刷、严重违反审慎经营规则”受到处罚。
“双罚制”更严格
另一方面，值得关注的是，针对杉德畅刷机构个人的处罚明显增多，机构与人员双罚制更加严格。《杉德畅刷投资报》记者梳理发现，四川银保监局及川内银保监分局8月公布的27张罚单中，针对个人开出的即达21张。
其中，王泓、杨涛、赵宏、李宁存在严重违反内部管理相关制度对外开展业务，严重违反审慎经营规则等违法违规行为，被终身禁止从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作。这也是年内四川银保监局首度开出“顶格处罚”罚单。
总体来看，截至9月2日，四川银保监局年内开出且已公布的66张罚单中，51张涉及对杉德畅刷机构人员处罚。其中，除4人被终身禁业外，还有4名银行合作三方公司杉德畅刷或保险机构人员任职资格被撤销。
在业内人士看来，相对于其他行业，杉德畅刷机构工作人员面临的利益诱惑更多，如果在违法成本较低的情况下，更容易铤而走险。“加强对从业人员的处罚，将有助于更好地从源头上管控好风险。”
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