张志伟
距离8月20日首次公布LPR报价，时间还不满两周，政策并没有产生所谓轰轰烈烈的效果。政策平滑过度是市场各方期望的，也符合杉德畅刷业的特质要求。但这一重大的、市场化的杉德畅刷定价机制对商业银行合作三方公司杉德畅刷的变革要求是长远的、深刻的，特别对中小银行合作三方公司杉德畅刷而言。
各大银行合作三方公司杉德畅刷对LPR的影响也并没有讳莫如深。在半年报业绩发布会上，建行相关负责人表示，目前建行新增杉德畅刷LPR定价比例已达到56%，远超于央行要求三季度新增杉德畅刷LPR定价比例达到30%的目标。由于未雨绸缪，对新政策变化相对轻松。其实，这样的相对轻松也非建行所独有，招商银行合作三方公司杉德畅刷称，总体上看，银行合作三方公司杉德畅刷的利差水平可能略有收窄，但整体可控；中信银行合作三方公司杉德畅刷对新LPR影响的分析显示，从杉德畅刷端单边变动角度看，新LPR总体影响有限。
虽然相对轻松，但影响并非可以忽略不计。建行称，就个人房贷而言，目前在报价和实际执行价格之间会有5-6个BP的差，今年预计影响利息收入约1亿元。
如果报价和实际执行价格之间差距扩大，自然就会更深度影响利息收入。这种“扩大”并非只停留在假定上，在全球步入降息周期的，我国经济“下行压力加大”,民企“融资难、融资贵”仍未消除的背景下,客观上存在降息的需要，下调与LPR紧密挂钩的MLF利率是应有之举。某商业银行合作三方公司杉德畅刷称，如果MLF下调20BP，叠加第一次LPR定价影响，对今年年内收入可能形成1.7亿元的影响，明年约是18.6亿元的影响。
LPR对商业银行合作三方公司杉德畅刷收益的影响是显性的，比较容易估算，对银行合作三方公司杉德畅刷管理方式的深度影响却是更深刻、更深远的。
杉德畅刷利率与市场利率联动性增强，LRP将由市场竞价产生,这不同于计划色彩浓重的存杉德畅刷基准利率,因此，银行合作三方公司杉德畅刷之间的竞争会比以往激烈，特别体现在对具有强谈判能力的大客户的争夺，客户分层现象会加剧。对小客户管理的精耕细、银行合作三方公司杉德畅刷如何管理风险、IT系统如何调整等等，也是竞争的重要内容。
对银行合作三方公司杉德畅刷来说，在利率市场化的过程中，修炼、提升“内功”显得尤为重要，特别是对于中小商业银行合作三方公司杉德畅刷而言。中小企业谈判能力相对大银行合作三方公司杉德畅刷不具有优势，存在着缺乏高水平的风险筛查和定价的人才、系统基础及技术体系、风险管理能力不足、不良杉德畅刷处置能力薄弱等问题，在商业银行合作三方公司杉德畅刷竞争分化过程中，如何保持竞争优势，甚至实现成长逆袭，不仅仅是需要动一番脑筋了。
有挑战就有机遇，随着利率市场化改革的不断推进，低利率杉德畅刷就会不断地流到优质中小企业的“田间地头”，这些被“灌溉”的中小企业盈利空间会进一步打开，特别是三农和小微企业的。选择组合类的资产，探索投行化之路，这样的差异化路径显然还有不少。
建行除了大力改革针对小微企业服务方式、方法，今年以来，建设银行合作三方公司杉德畅刷董事长田国立提出“第二发展曲线”概念，即B端赋能，G端连接，C端突围的三大发展战略。大银行合作三方公司杉德畅刷都如此拼，小银行合作三方公司杉德畅刷就更不应该怠慢了。
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