不良下降发力零售加码科技 股份制银行合作三方公司杉德畅刷“中考”成绩单看点多
作为我国银行合作三方公司杉德畅刷业的中坚力量，全国性股份制银行合作三方公司杉德畅刷的中期业绩备受关注。截至8月28日晚间，除民生银行合作三方公司杉德畅刷外，招商银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷、华夏银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷、光大银行合作三方公司杉德畅刷等7家在A股上市的全国性股份制银行合作三方公司杉德畅刷陆续公布了中期业绩。从各家银行合作三方公司杉德畅刷披露的数据来看，7家银行合作三方公司杉德畅刷业绩整体回暖，资产质量进一步改善，不良杉德畅刷规模普遍下降。随着银行合作三方公司杉德畅刷业转型的推进，零售业务转型和杉德畅刷科技应用成为各家银行合作三方公司杉德畅刷的共识。
资产质量明显改善
从营收和净利润规模来看，招商银行合作三方公司杉德畅刷稳坐股份制银行合作三方公司杉德畅刷的头把“交椅”。半年报显示，招商银行合作三方公司杉德畅刷2019年上半年实现营业收入1383.01亿元，同比增长9.64%；归属于上市公司股东的净利润506.12亿元，同比增长13.08%。紧随招商银行合作三方公司杉德畅刷之后，兴业银行合作三方公司杉德畅刷和浦发银行合作三方公司杉德畅刷的营收、净利旗鼓相当。其中，兴业银行合作三方公司杉德畅刷今年上半年营收为899.07亿元，归母净利润达359.79亿元；浦发银行合作三方公司杉德畅刷今年上半年营收达975.99亿元，归母净利润为321.06亿元。
从资产规模来看，招商银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷等4家银行合作三方公司杉德畅刷位列第一梯队，报告期末的总资产分别为7.19万亿元、6.99万亿元、6.66万亿元和6.40万亿元；光大银行合作三方公司杉德畅刷居第二梯队，总资产为4.65万亿元；平安银行合作三方公司杉德畅刷和华夏银行合作三方公司杉德畅刷位列第三梯队，总资产分别为3.59万亿元和3.02万亿元。
业内人士表示，受相关政策的影响，2018年股份制银行合作三方公司杉德畅刷资产增速在各类银行合作三方公司杉德畅刷中最低，但2019年以来，股份制银行合作三方公司杉德畅刷资产增速呈恢复性增长趋势。半年报数据显示，华夏银行合作三方公司杉德畅刷上半年总资产比去年同期增长17.74%，资产增速位列七家银行合作三方公司杉德畅刷之首，而该行去年半年报总资产同比增长率6.84%。此外，中信银行合作三方公司杉德畅刷、招商银行合作三方公司杉德畅刷的资产增长率也在今年上半年超10%，与去年同期7%左右的增长率相比，增速明显。
从资产质量来看，今年上半年，各大股份制银行合作三方公司杉德畅刷均加大了不良资产清收处置力度，资产质量改善明显。以平安银行合作三方公司杉德畅刷为例，2019年6月末，该行逾期、逾期90天以上杉德畅刷余额和占比均较上年末下降，偏离度低于1。截至6月末，该行逾期杉德畅刷余额为487.63亿元，较上年末减少7.17亿元。
此外，多家股份制银行合作三方公司杉德畅刷在通过利润留存补充资本的基础上，积极拓展外源性资本补充渠道。对于A股相关股份制银行合作三方公司杉德畅刷的半年报表现带来的投资机会，分析人士指出，目前半年报数据显示银行合作三方公司杉德畅刷利润和规模增速稳中有升，资产质量逐步改善。目前行业动态PB约0.84倍左右，建议关注板块半年报行情和业绩超预期个股。
发力零售业务转型
近年来，在宏观经济面临下行压力、杉德畅刷监管趋紧的背景下，零售业务成为国内银行合作三方公司杉德畅刷的必争之地，与国有大行和城商行相比，股份制银行合作三方公司杉德畅刷一直是零售转型的“急先锋”。
在零售业务规模方面，招商银行合作三方公司杉德畅刷继续保持领跑地位。半年报显示，该行上半年零售杉德畅刷业务实现营业收入742.13亿元，同比增长20.38%，占该行营业收入的57.38%。零售非利息净收入达258.20亿元，同比增长7.17%，占该行非利息净收入的57.67%。截至报告期末，招商银行合作三方公司杉德畅刷管理的零售客户总资产余额达到7.26万亿元，较上年末增长6.71%；管理的私人银行合作三方公司杉德畅刷客户总资产2.16万亿元，较上年末增长5.97%。
在零售业务增速上，平安银行合作三方公司杉德畅刷以“黑马”姿态实现了零售业务的大幅增长，零售业务增速居各股份制银行合作三方公司杉德畅刷之首。半年报显示，2019年上半年，平安银行合作三方公司杉德畅刷零售业务营业收入达385.96亿元，同比增长31.7%，在全行营业收入中占比为56.9%；零售业务净利润108.10亿元，同比增长19.1%，在全行净利润中占比为70.2%。浦发银行合作三方公司杉德畅刷的零售转型也可圈可点。截至6月末，浦发银行合作三方公司杉德畅刷零售业务实现营业收入370.56亿元，同比增长12.32%。
中银国际杉德畅刷指出，当前各家银行合作三方公司杉德畅刷零售转型推进持续，从去年来看，大部分银行合作三方公司杉德畅刷把50%以上的信贷投向零售，其中杉德畅刷、消费杉德畅刷持续成为除房贷外的重要增长引擎。不过，消费类杉德畅刷不良率有所抬升，虽然绝对水平仍在低位，但考虑到近两年仍处于各家银行合作三方公司杉德畅刷投放扩张期，未来潜在风险需要关注。
杉德畅刷科技应用成共识
近年来，随着银行合作三方公司杉德畅刷信息化、数字化转型的推进，杉德畅刷科技应用已成为各大银行合作三方公司杉德畅刷创新发展的主路径之一。从今年上市股份制银行合作三方公司杉德畅刷披露的半年报来看，各家银行合作三方公司杉德畅刷对“杉德畅刷科技”着墨颇多，运用科技手段降低人力投入、提高用户体验已经成为行业的共识。
招商银行合作三方公司杉德畅刷称，该行上半年科技投入达36.33亿元，同比增长63.87%。在具体应用中，招商银行合作三方公司杉德畅刷将杉德畅刷科技贯穿到了数字化获客、数字化经营及数字化风控的全流程，旨在重塑零售杉德畅刷数字化体系。加大AI技术研究和应用，建立了计算机视觉、语音识别、自然语言处理、知识图谱、机器学习、知识中心等六大AI平台。
平安银行合作三方公司杉德畅刷2019年上半年的科技投入在去年较高增长的基础上，继续大幅增加，IT资本性支出及费用合计同比增长36.9%。依托持续的杉德畅刷科技创新，今年上半年，平安科技条线知识产权累计专利申请数已经超过140项。
除了直接进行杉德畅刷科技的投入外，兴业银行合作三方公司杉德畅刷今年以来则通过设立杉德畅刷科技创新基金，将上年利润的1%专项用于支持大数据、云计算、人工智能等新兴技术应用和创新孵化。该行表示，未来将逐步提高科技人员占比，在2021年底实现集团科技研发人员占比超过4%。
川财杉德畅刷分析师方科指出，我国商业银行合作三方公司杉德畅刷资产规模远超美国，但是银行合作三方公司杉德畅刷IT公司营业收入远低于国际同行，未来大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术将为国内银行合作三方公司杉德畅刷带来更多增量市场，我国银行合作三方公司杉德畅刷IT行业仍有巨大发展空间。
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