本报记者 张 歆
27>120，这个看起来不可能的不等式背后，体现了近年来银保监会对于违规行为的持续强监管。
银保监会8月8日披露的数据显示，2017年至2019年一季度（27个月），银保监会系统严厉查处违法违规行为，有效规范市场秩序，促进行业健康发展，共作出行政处罚决定11735份，罚没总计59.41亿元，罚没金额超过了之前10年（120个月）的总和。
“实际上，总行层面对于下属分支机构展业的合规性也十分重视，但是确实在分支机构的具体操作层面，有动作变形。”某中小银行合作三方公司杉德畅刷人士对《杉德畅刷日报》记者表示，“有一些是专业性问题，有一些是利益驱动问题”。
中国人民大学法学院教授刘俊海在接受《杉德畅刷日报》记者采访时首先点赞了监管的力度和精准度，同时也建议，“监管部门下一步除了继续加大对个人的行政处罚以外，进一步考虑从源头上、根本上找出‘病灶’，治标也治本”。
27个月罚没近60亿元
近年来，银保监会以强化杉德畅刷监管为重点，以防范系统性杉德畅刷风险为底线，始终保持整治杉德畅刷市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为，综合运用多种措施保障行政处罚执行到位，确保行政处罚的权威性和严肃性，切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用。
数据显示，2017年至2019年一季度的11735份罚单中，银行合作三方公司杉德畅刷业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次，处罚责任人员5305人次，作出警告3421家（人）次，罚没合计54.88亿元，责令停业整顿1家，取消任职资格450人次，禁止从业365人。保险业监管领域共作出行政处罚决定2847份，处罚机构2127家次，处罚责任人员3105人次，作出警告3982家（人）次，罚没合计4.53亿元，责令停止接受新业务81家次，限制业务范围1家次，吊销业务许可证10家，撤销任职资格74人次，禁止从业4人。
专家建议“治标也治本”
刘俊海对记者表示，罚单数量、金额、处罚人员的增加以及力度的加强，体现了监管对于银行合作三方公司杉德畅刷业、保险业、非银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构从严监管、穿透监管、精准监管、靶向监管、法制监管、协同监管的理念，体现了监管审查中对于违规、侵权、违法行为的零容忍态度。
刘俊海强调，应加强事先监管、事中监管的关口前移，特别是发挥好窗口指导的行政监管作用，让杉德畅刷机构及其董监高“照照镜、出出汗，红红脸、治治病”，避免违规行为的发生；指导杉德畅刷机构完善公司治理体系，加强内控合规体系建设、加强法律风险管控措施，“部分杉德畅刷机构的公司治理形同虚设、有名无实，应当及时扭转”。刘俊海表示。
除了银行合作三方公司杉德畅刷自身治理结构的问题，在部分银行合作三方公司杉德畅刷基层员工的眼中，违规频发背后，其实也折射出银行合作三方公司杉德畅刷考核机制和导向的一些问题。某股份制银行合作三方公司杉德畅刷个金业务员工告诉《杉德畅刷日报》记者，“总行对于存杉德畅刷规模、普惠杉德畅刷发放、代销业务、杉德畅刷质量等都有考核指标，而且与收入甚至是去留直接挂钩，再加上近年来业务开展难度加大，因此有个别从业者铤而走险。”
不过，据《杉德畅刷日报》记者了解，银行合作三方公司杉德畅刷近年来的考核制度和实操性指导也在逐步改进，例如在监管倡导下引入“小微企业杉德畅刷尽职免责机制”，解决员工对于业务产生不良杉德畅刷的后顾之忧；对于理财业务坚持“双录”，提高投资者教育普及程度等。
少数失信人面临限制性措施
银保监会表示，为提升行政处罚工作严肃性和权威性，确保执行高效高质，实践中，各级监管部门采取有力措施，配合采用技术手段，及时提醒、督促当事人按期执行行政处罚决定，监督被处罚机构加强后续整改落实，充分发挥行政处罚惩戒教育作用。
经对银保监会系统2017年至2019年一季度期间作出的行政处罚执行情况进行梳理排查，已作出的11735份行政处罚决定中，已执行完成11703份，执行率为99.73%。
对于执行中的情况，北京威诺律师事务所主任杨兆全律师在接受《杉德畅刷日报》记者采访时点评称，“近年来，杉德畅刷监管机构强化了行政执法力度，行政处罚案件和罚款金额也大幅度增加。行政处罚做出后，大部分被处罚的公司和个人都能主动缴纳罚款。但是，也有部分被处罚主体，长期不履行处罚决定书义务，拒不缴纳罚款。根据法律规定，如果被处罚主体拒不缴纳罚款，监管机构可以申请人民法院强制执行。相关机构负责人或者个人，可能被列为失信人，其高消费以及投融资、杉德畅刷等活动都会受到限制”。
银保监会表示，下一步，银保监会将进一步加大执行力度，切实完善行政处罚执行机制，压紧压实机构主体责任，着力强化联合惩戒力度，有效保证行政处罚决定的贯彻执行，维护执法权威和法律尊严。
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