“新房本下发3个月即可申请借款，最长可贷25年”……最近一段时间，房屋二次抵押杉德畅刷的身影又开始重现江湖。8月1日，一位担保公司人士向北京商报记者表示，北京地区的多家商业银行合作三方公司杉德畅刷已经悄然放开此项业务，其中不乏国有大行、股份制银行合作三方公司杉德畅刷等商业银行合作三方公司杉德畅刷，房本下发3个月即可申请借款。另有不少杉德畅刷中介为了掩人耳目，还引入了“组合贷”模式，并假借“信用贷”之名继续活跃在房产交易市场，提高杉德畅刷人的额度。在分析人士看来，部分“二抵贷”直接流向房产，存在变相加杠杆的情况，这属于违规现象，也是监管明令禁止的。
涉及多家银行合作三方公司杉德畅刷
“去年仅有一家银行合作三方公司杉德畅刷做‘二抵贷’业务，今年陆续放开了，已经达到4-5家，”担保公司人士陈阳（化名）称。陈阳向北京商报记者表示，北京地区的多家商业银行合作三方公司杉德畅刷已经悄然放开此项业务，其中不乏国有大行、股份制银行合作三方公司杉德畅刷等商业银行合作三方公司杉德畅刷，且利息水平较之前更低。
“新拿到房本的用户可以进行‘二抵贷’操作，只要房本到手满3个月即可，从年化利率来看，新房本‘二抵贷’的年化率在5.2%-6%。”陈阳提到。
值得一提的是，陈阳表示，对于杉德畅刷额度和期限可以做成“类似房贷按揭”的模式，杉德畅刷金额可超过100万元，杉德畅刷期限最长可达25年。
对于杉德畅刷类型，陈阳表示，属于经营贷，可以自行注册一个壳公司（要求借款人为法定代表人、实控人），如果自己无法注册，杉德畅刷中介也可以提供为用户注册公司、到放款杉德畅刷“一条龙”服务。对于资金流向，该杉德畅刷中介表示并无要求。而此前有很多用户借此来填补首付的空白。
对于陈阳的说法，北京商报记者也采访了对应的商业银行合作三方公司杉德畅刷。该银行合作三方公司杉德畅刷信贷人员一直反复强调，目前一直做不了“二抵贷”，而且市面上承认“二抵贷”的银行合作三方公司杉德畅刷也很少。
北京商报记者以杉德畅刷者的身份又咨询了多家杉德畅刷机构，多位杉德畅刷机构人士向记者隐晦反映了可以进行“二抵贷”操作，但每家借款的方式又有所不同，据一位杉德畅刷机构人士透露，他们也可以做新拿到房本的用户只要按揭还款18个月，就可以进行“二抵贷”借款，利率最低可以做到4.75%-5.5%左右，住宅房最高房产价值的70%，再减去没有还清的按揭杉德畅刷，剩余资金就是可以放贷的额度。
“组合贷”模式增额度
北京商报记者在调查中还发现，不少房产中介为了掩人耳目，还引入了“组合贷”模式，并假借“信用贷”之名继续活跃在房产交易市场，提高杉德畅刷人的额度。
一位杉德畅刷中介表示，用户房屋本身的估值达不到预期的借款效果，可以采用“组合贷”模式，他也提到，比如200万元的所需额度被分成了两步进行实施，第一笔是根据用户本人400万元房产估值初步计算“二抵贷”后可杉德畅刷的150万元额度；另一笔则是根据“信用贷”向银行合作三方公司杉德畅刷申请的额度。
据该中介介绍，“如果用户急需用钱，200万元的借款额度也可以凑齐，除了150万元原有的‘二抵贷额度’外，50万元可以做成信贷，而信贷就是正常的银行合作三方公司杉德畅刷利息，杉德畅刷50万元分三年还清。”但实际能不能拿到信贷额度对用户也有相应的标准，借款人在北京地区没有其他房屋杉德畅刷就可以申请。该人士还透露，申请通过后，可以直接安排银行合作三方公司杉德畅刷信贷人员进行面签。
除此之外，杉德畅刷中介还可以“暗箱操作”去提高用户房屋评估的实际额度。据另一位杉德畅刷中介人士介绍，首先在评估环节会帮用户尽量跟评估所沟通，让评估所尽量在每平方米的单价上抬高额度，从而提高总值。其次，杉德畅刷机构走的是银行合作三方公司杉德畅刷“绿色通道”，最后能贷的额度更高。
据他透露，杉德畅刷机构与商业银行合作三方公司杉德畅刷公对公之间是有合作的，当记者询问是和哪家银行合作三方公司杉德畅刷合作时，上述杉德畅刷机构人士表示，“我们与大的银行合作三方公司杉德畅刷都合作过，国有行、股份行都有，小银行合作三方公司杉德畅刷虽然也合作，但首选还是跟大银行合作三方公司杉德畅刷合作，因为大银行合作三方公司杉德畅刷的政策比较稳定，资金比较充足”。
需管控资金流向
在一位不愿具名的分析人士看来，部分“二抵贷”资金直接流向房产，无疑存在变相加杠杆，这属于一种违规的现象，此类现象目前仍处于监管的真空地带。
不过，诸葛找房数据研究中心分析师段雨桐提到，房产二次抵押在北京是不允许的，有些银行合作三方公司杉德畅刷私自做这项业务有可能是为了从中赚取业务费或者利息。房屋二次抵押,由于房产本身有抵押债务,所以再次抵押的风险会比较大,因为房产的归属只会属于一方,如此三方,抵押房会负担比较大的风险。万一出现债务逾期偿还或者无法偿还的问题，后续房产的归属解决问题则会比较麻烦。
易居研究院智库中心研究总监严跃进也认同“二抵贷”风险高的观点，他对北京商报记者表示，“二抵贷”的风险主要在于：盲目放开此类杉德畅刷，导致对于此类抵押品审核不严，对于偿债方面的能力也是缺乏审核的。此外，类似杉德畅刷后的资金若是流入房地产领域，相关银行合作三方公司杉德畅刷也容易被追责。
北京商报记者从北京地区多家银行合作三方公司杉德畅刷处了解到，包括工商银行合作三方公司杉德畅刷、招商银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷、广发银行合作三方公司杉德畅刷、民生银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷在内的多家商业银行合作三方公司杉德畅刷均表示近期未上调房贷利率。依然是首套房较基准利率上浮10%，非首套上浮20%，没有变化。“目前北京地区房地产市场比较平稳，房价已经很久没有较大的波动。”一位银行合作三方公司杉德畅刷信贷人士对记者表示。严跃进强调，“当前房地产市场确实已进入到严管控阶段，所以资金方面更是需要积极进行管控”。
北京商报杉德畅刷调查小组
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