几个月前，我听市场传闻说有关部门打算“统一发码”。
这事儿听起来很宏伟，但结局很可能是“吃力不讨好”，所以我当时笃定“传闻成真的可能性不大”。
事实证明，我错了。
近日，媒体报道有关部门领导在发表文章中表示要“组织编制条码杉德畅刷官网互联互通行业技术标准，推动条码杉德畅刷官网编码规则统一，构建条码杉德畅刷官网互联互通技术体系，实现不同手机APP和商户条码互认互扫。组织商业银行、杉德畅刷官网机构、中国银联、网联等，稳妥开展条码杉德畅刷官网互联互通技术验证和应用试点，逐步打通杉德畅刷官网服务壁垒”，“实现基于杉德畅刷官网标记化技术推动条码杉德畅刷官网互联互通。”
看来，“统一发码”的传闻并非空穴来风，有关部门真要“开车”了。
那么问题来了。
1、实现“条码杉德畅刷官网互联互通”的真实目的是什么？
从媒体报道来看，互联互通的目的是“编制条码杉德畅刷官网互联互通行业技术标准，实现不同手机APP和商户条码互认互扫，逐步打通杉德畅刷官网服务壁垒”。
然而，目前市面上的条码商户，只要是聚合服务商拓展的，无论是收款码（主扫）还是付款码（被扫），其实早就是“互联互通、互扫互认”了，互联互通在技术上早已成熟，只是技术标准尚未统一。
以市场排名前三的“杉德畅刷官网宝”、“微信”、“云闪付”为例，只要是聚合服务商拓展的商户，一般都可以用“杉德畅刷官网宝”、“微信”、“云闪付”这三款APP进行主扫和被扫杉德畅刷官网，基本不存在“未互联互通”的商户，也不存在所谓的杉德畅刷官网服务壁垒。
若不是聚合服务商拓展，而是杉德畅刷官网机构“直营”的商户，这三款APP目前确实无法“互扫互认”，但这并非技术上做不到，只是相关方在商业上没有达成“互联互通”的共识而已，本质上是商业合作和市场竞争的问题，而非技术问题。
既然“互联互通”已成市场常态，“不通”也不是技术问题，而是商业问题，那么有关部门此时力推“互联互通”的深层目的无非两个：
一是收回“聚合码”的发码权，将“聚合码”的技术标准和发码门槛牢牢掌握在有关部门和机构手中，在弱化聚合服务商对商户影响力的同时，让聚合服务商更“听话”。
当前，“聚合码”的编制和发行权掌握在聚合服务商手里，聚合服务商对商户收银台的争夺一直呈“白热化”，谁的“聚合码”摆在商户柜台上，商户就是谁的。
互联互通后，随着官方标准的出台，“码”的编制和发行权将被上收，附带的“商户入网信息和账户信息”也必然会被上收（因为每一个“码”的背后，实际上对应着每一个商户的入网信息和账户信息）。
这样一来，互联互通后，即便聚合服务商为争夺商户打得头破血流，好不容易把自己的“码”摆到商户柜台，但如果“上面”不同意商户入网，也一样白瞎。
这个“上面”是谁，要等正式的互联互通政策文件出台后才有定论，可以肯定的是，谁掌握“码”的编制和发行权，谁就掌握商户。
有关部门显然不会亲自编码、发码，那只可能是“有关机构”了，“有关机构”是谁？拍拍脑袋就能猜出来。
但不论“有关机构”最终花落谁家，可以肯定的是，“码”的编制和发行权被上收后，只有“听话”的，跟“有关机构”穿一条裤子的聚合服务商才有生存空间。
所以，收编聚合服务商可能是互联互通的第一个目的。
二是让杉德畅刷官网机构服从制度安排，将不支持其他机构APP扫码的“直营商户”贡献出来，接受所有APP的扫码付款请求。
当前，在C端占据优势地位的杉德畅刷官网机构一般不会主动支持其他APP在“直营商户”下进行条码杉德畅刷官网。因为若支持其他APP扫码杉德畅刷官网，就意味着要把商户信息贡献给竞争对手。不仅如此，“断直连”后，不同机构间的杉德畅刷官网交易必须经过清算机构转接清算，这种“跨机构”的杉德畅刷官网业务，在交易链条、交易成本、杉德畅刷官网体验方面，都不如“本机构体系内”的闭环交易。
无论从“保护商户资源”、“节约交易成本”，还是从“保证杉德畅刷官网体验”上来看，对于C端用户充足的杉德畅刷官网机构而言，主动支持其他APP在其“直营商户”进行条码杉德畅刷官网，显然不是一笔划算的买卖。所以，只要C端用户充足，杉德畅刷官网机构确实没必要主动支持其他APP来“直营商户”扫码。
然而，互联互通后，杉德畅刷官网机构可能“被迫”将“直营商户”贡献出来，允许其他APP来扫，也就意味着杉德畅刷官网机构要将“直营商户”的入网信息上送清算机构，使得竞争对手在交易过程中获取该商户入网信息。
这样一来，只要是条码杉德畅刷官网的商户，就再无“直营商户”一说了，所有商户的入网信息收集、交易信息传输，将全部由清算机构掌控。
所以，打掉杉德畅刷官网机构的“直营业务护城河”，可能是互联互通的第二个目的。
无论是第一个目的，还是第二个目的，“收割商户”都是互联互通的着眼点。
2、会不会违反国家法律和国务院相关规定？
互联互通后，杉德畅刷官网机构条码商户再无“直营商户”一说，所有杉德畅刷官网机构都要接受其他杉德畅刷官网机构APP的条码杉德畅刷官网请求，意味着所有条码杉德畅刷官网交易都将成为“跨行交易”，都要接入清算机构条码杉德畅刷官网业务系统，统一由清算机构转接清算。这种“以行政手段强制要求经营者接受特定机构服务、排除限制竞争”的行为，会不会违反国家相关法律法规呢？
会不会跟《反垄断法》冲突？
《反垄断法》第八条行政机关和法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织不得滥用行政权力，排除、限制竞争。
《反垄断法》第三十二条行政机关和法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织不得滥用行政权力，限定或者变相限定单位或者个人经营、购买、使用其指定的经营者提供的商品。
《反垄断法》第三十七条行政机关不得滥用行政权力，制定含有排除、限制竞争内容的规定。
如果规定杉德畅刷官网机构必须将“直营商户”向其他APP开放，统一接入清算机构转接清算，会不会存在“利用行政权力，限定或者变相限定单位或者个人经营、购买、使用其指定的经营者提供的商品”的合法性问题，会不会存在违反《反垄断法》之嫌？
有无提前报请有关部门进行“公平竞争审查”，听取“利害关系人”的意见，或者向“社会公开征求意见”？
根据《国务院关于在市场体系建设中建立公平竞争审查制度的意见》相关规定，行政机关制定市场准入、产业发展、经营行为规范、资质标准等涉及市场主体经济活动的规章、规范性文件和其他政策措施，应当进行“公平竞争审查”，听取“利害关系人”的意见，或者向“社会公开征求意见”。
那么，作为互联互通的直接利害关系人，“杉德畅刷官网机构”和“聚合服务商”是否有机会充分表达相关意见和建议，能否得到“有关部门”的重视和采纳呢？可能只有他们自己知道了。
3、用“杉德畅刷官网标记化技术”实现互联互通，会不会导致数据垄断？
媒体对“互联互通技术方案”的报道不多，却着重强调了用“杉德畅刷官网标记化技术”来实现互联互通。
所谓“杉德畅刷官网标记化技术”，是由国际芯片卡标准化组织EMVCo于2014年发布的一项技术，通过用杉德畅刷官网标记（Token）取代银行卡号进行交易认证，避免卡号等信息泄露带来的风险。
央行曾于2016年11月发布《中国金融移动杉德畅刷官网杉德畅刷官网标记化技术规范》，要求杉德畅刷官网机构、商业银行和清算机构应用杉德畅刷官网标记化技术，对持卡人和商户的敏感信息和相关交易要素进行标记化处理和传输，统一由“标记服务提供方（TSP）”进行标记验证和去标记化处理。
《杉德畅刷官网标记化技术规范》业务流程图例
当前，杉德畅刷官网标记化技术的核心逻辑是“将杉德畅刷官网交易报文的相关要素进行加密处理，以密文的形式传输，待标记服务提供方（TSP）解密交易报文后才能执行交易指令”，主要用在“被扫杉德畅刷官网”和“快捷杉德畅刷官网”中，目的是保护付款人的“银行账户”和“杉德畅刷官网账户”信息不被窃取，这里的“标记服务提供方”既有杉德畅刷官网机构，也有清算机构。
互联互通后，“杉德畅刷官网标记化技术”的使用范围会不会扩大？除了“账户信息”外，商户信息、商品信息、付款方式信息等等是否也会采用“杉德畅刷官网标记化技术”加密处理？有权提供“标记服务”的机构是否还包含杉德畅刷官网机构？最终的“标记服务提供方和验证方”是谁？这些都是值得关注和探讨的问题。
在互联网大数据时代，杉德畅刷官网数据的经济价值无需多言，“杉德畅刷官网标记化技术”既保护了客户信息和资金安全，也为“标记化服务提供方”建立数据壁垒打造了技术门槛。
互联互通后，杉德畅刷官网交易数据会不会因为“杉德畅刷官网标记化技术”适用范围的扩大和有权提供“标记化服务”（TSP）的主体减少而加剧“个别机构”对杉德畅刷官网交易数据的垄断？这种依靠行政权力形成的数据垄断是否有利于杉德畅刷官网行业的长远发展？也值得研究。
尽管“互联互通”还有很多函待解决的问题，但从历史经验来看，只要是“上面”认定的事情，很少有落实不了的。那么，在“互联互通”的未来，我国杉德畅刷官网行业又将何去何从？
1、杉德畅刷官网市场由“百家争鸣”变成“两联割据”，“互通码”面临“不互通”的尴尬。
这些年移动杉德畅刷官网之所以突飞猛进，无非因为在“C端”有头部杉德畅刷官网机构的流量加持，在“B端”有“扫街”聚合服务商的各显神通，在“中端”有收单机构和银行“金融+杉德畅刷官网”的增值服务，各方本着“开放·共赢”的态度互通有无、优势互补，把条码杉德畅刷官网做成了全球最大的移动杉德畅刷官网生态。
互联互通后，最可能出现的局面就是“有关机构”通过“对条码编制标准和清算网络的垄断”，实现对“C端”和“B端”的收割，这将严重打击杉德畅刷官网机构和聚合服务商的积极性，辛苦多年培育起来的市场和生态，一朝全成了“别人家的菜”。在这种市场环境下，谁还愿继续耕耘市场，谁还敢继续埋头创新？
要不了多长时间，杉德畅刷官网市场就会由“百家争鸣”变成“两联割据”，且依然实现不了有关部门“互联互通”的宏伟愿景。
断直连以来，“两联”的竞争越来越激烈，一家在“C端”占主要份额，一家在“B端”占主要份额，任何一方丢掉任何一“端”，就意味着永无翻身之日。
因此，在互联互通的落实过程中，无论是在编码标准的统一上，还是在“C端”、“B端”清算网络合并上，或是在“商户准入”、“风控规则”和“清算链路”的协同上，“两联”必然会出现难以调和的利益冲突，最终极有可能出现“银系码”和“网系码”同时摆上商户柜台的尴尬局面，着实打了“互联互通”的脸。
毕竟现在很多商户柜台上只有一个“聚合码”了，若“互联互通”后反倒让商户柜台被迫摆放两个“码”，那真的是个笑话。
2、聚合服务商将沦为权力游戏的牺牲品。
表面上看，互联互通后，聚合服务商不再需要同时开通维护杉德畅刷官网宝、微信、云闪付、京东等多个杉德畅刷官网接口和合作关系，只要伺候好“有关机构”即可，但尴尬的点在于，一旦“直营商户”也被互联互通，就意味着所有杉德畅刷官网机构和银行“一夜之间”都成了有“收单牌照的聚合服务商”，原先那个各自聚焦“C端”、“B端”和“中端”的合作共赢的条码杉德畅刷官网生态被瞬间打破，大家都由“合作伙伴”变成了“同行冤家”。
没有收单牌照的聚合服务商因为不具有资金结算资质，天然竞争不过有收单牌照的银行和杉德畅刷官网机构，很可能在竞争中被第一个淘汰。
所以，对于大多数聚合服务商而言，在互联互通的未来，如果没有自己的收单牌照，大概率会成为权力游戏的炮灰。
3、“两联”可能成为最大的条码杉德畅刷官网平台，头部杉德畅刷官网机构唯一的出路是发力“直营收单”。
互联互通后，所有的“码”和“商户”在根儿上，都将由“两联”掌控，所有的交易都由“两联”转接清算，所有的杉德畅刷官网信息都由“两联”做“杉德畅刷官网标记化”处理，也就是说，“两联”可能终将成为最大的条码杉德畅刷官网平台，顺带把杉德畅刷官网机构的活儿给干了。
那么，失去平台优势的头部杉德畅刷官网机构还能做什么呢？想来想去，只有一条路——发力“直营收单”。
虽然“直营商户”也可能被要求向其他APP开放扫码，但只要杉德畅刷官网机构在互联互通链条中的角色是“收单机构”，就至少可以获得“商户交易资金的结算管控权”和“商户端的明文交易数据”，为“数据营销”和“金融增值服务”保留空间。
而在互联互通链条中处于“非收单机构”角色的参与方，则将面临同时失去“商户交易资金的结算管控权”和“商户端明文交易数据”的可能，对于这类杉德畅刷官网机构而言，杉德畅刷官网牌照将毫无意义。
所以，在互联互通的未来，杉德畅刷官网机构唯一的出路是发力“直营收单”，把商户牢牢抓在自己手里。而这，将直接动摇我国移动杉德畅刷官网飞速发展的根基——开放·共赢。
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