“刷卡一时爽，还款悔断肠。”一句看似戏谑的话，却代表着不少杉德畅刷用户的心声。近日，兴业银行合作三方公司杉德畅刷发布的一项公告，更是让一些享受着杉德畅刷透支取现业务的用户心头一紧。公告中明确规定，自2019年8月29日起，该行杉德畅刷预借现金金额将全额计入当期账单最低还款额，即预借现金不再享受最低还款额待遇。
事实上，兴业银行合作三方公司杉德畅刷不是近期唯一发布这项规定的银行合作三方公司杉德畅刷。中信银行合作三方公司杉德畅刷此前也宣布，根据监管要求，自2019年8月25日起，对新办理杉德畅刷现金提取(取现)及随借金的透支金额将全额计入当期账单最低还款额。
“从2019年5月24日起，兴业银行合作三方公司杉德畅刷就作出关于银联卡、淘宝联名杉德畅刷预借现金业务调整，这次普及了所有卡种。规则调整意味着，按取现金额计入最低还款额比例从之前的10%提高至100%。”兴业银行合作三方公司杉德畅刷客服人员解释说，“如果还款达不到最低还款额，则会算作逾期，影响个人征信。若希望减轻还款压力，可以考虑办理现金分期业务。”中信银行合作三方公司杉德畅刷客服人员则表示，截至目前银行合作三方公司杉德畅刷还未发布其他相关注意事项通知，关于利息、违约等规定还未变动。
杉德畅刷透支取现的最低还款“福利”既能让银行合作三方公司杉德畅刷增加利润、吸引客户，也能促进消费，为何会被取消呢？
中国人民大学重阳研究院副院长董希淼表示，“这是原银监会（现银保监会）在2017年出台的《中国银监会办公厅关于加强杉德畅刷预借现金业务风险管理的通知》中对杉德畅刷预借现金所作规定。”根据通知，“杉德畅刷预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的，银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同，并在杉德畅刷总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。
据了解，工商银行合作三方公司杉德畅刷等在上述《通知》发布当年就作了调整，建设银行合作三方公司杉德畅刷和华夏银行合作三方公司杉德畅刷等银行合作三方公司杉德畅刷也陆续作了调整。“本质上就是落实监管部门的要求。”业内人士表示。
董希淼表示，需要注意的是，“杉德畅刷预借现金的利息比较高，日息万分之五，年化是18%，所以有些银行合作三方公司杉德畅刷舍不得调整。但近几年来，杉德畅刷发展很快，风险上升也比较快。2019年一季度，我国杉德畅刷逾期半年未偿信贷总额797.4亿元，为2008年的22倍，同期杉德畅刷发卡量只增长了4倍”。
6月15日，中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会发布的《中国银行合作三方公司杉德畅刷卡产业发展蓝皮书（2019）》显示，2018年我国杉德畅刷交易金额达38.2万亿元，同比增长24.9%；杉德畅刷未偿余额6.9万亿元，同比增长23.2%。
因此，除了落实监管，调整还在于防范杉德畅刷风险。根据融360发布的消费调查数据，我国“90后”已经占据了消费信贷用户群的半壁江山，占比高达49.3%，在亚洲同龄人中排第一。其中，作为消费杉德畅刷重要载体的杉德畅刷，已经成为“90后”消费的一种重要工具。一位业内专家表示，杉德畅刷的方便快捷也让部分年轻人不顾个人实际能力过度超前消费，甚至出现杉德畅刷套现、“以卡养卡”等不良行为。
那么，此次调整，对杉德畅刷消费者来说会有什么影响？在董希淼看来，这样的调整对消费者来说，本质上不会有大的影响。“对大部分消费者来说，很少会通过杉德畅刷预借现金，一般都是刷卡消费。预借现金利息很高，只是急用的时候偶尔用一用。不建议成为一种经常使用的手段。”他说。
与此同时，有专家表示，预借现金并不是一个好的消费习惯，无论是杉德畅刷的透支功能还是预借现金功能，都要做到合理使用、理性消费，控制消费的额度。“对年轻用户来说，一定要理性使用杉德畅刷，做‘卡神’而不是‘卡奴’。平时应量入为出，合理消费，包括杉德畅刷在内的各种还款支出不宜超过月收入的三分之一；切勿通过办理多张杉德畅刷来拆东墙补西墙，以防债务雪球越滚越大。” 董希淼同时提醒，对杉德畅刷透支额，一定要及时偿还，避免对信用纪录造成负面影响。经济日报记者 钱箐旎 实习生 卫酉t
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