近日，中国银保监会办公厅下发了《关于推动供应链杉德畅刷服务实体经济的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出，银行合作三方公司杉德畅刷保险机构在开展供应链杉德畅刷业务时应坚持精准杉德畅刷服务、交易背景真实、交易信息可得、全面管控风险四大基本原则，以在创新中规范供应链杉德畅刷的发展。
创新支持实体经济
供应链杉德畅刷是依托核心企业信用，为产业链上下游企业进行融资的一种方式。在支持中小微企业发展方面，供应链杉德畅刷可以更好地切入因信息不对称而被传统杉德畅刷“挡在门外”的市场主体。对于产业链上的企业而言，也有利于追求体系价值的最大化。
“供应链杉德畅刷是一个比较好的概念，沿着产业链上下游提供杉德畅刷服务，是很好的银行合作三方公司杉德畅刷展业方式。”国家与杉德畅刷发展实验室副主任曾刚在接受《杉德畅刷时报》记者采访时表示，供应链杉德畅刷类似于蚂蚁金服对淘宝店铺的融资，基于真实交易，相当于从对小微企业的评价转化为对项目真实性的评估。
基于此，供应链杉德畅刷被不少大型企业甚至是上市公司所青睐。据Wind资讯统计，隶属于供应链杉德畅刷概念板块的上市公司有32家。《杉德畅刷时报》记者在此前的调研中也发现，供应链杉德畅刷创新已在各地“开花”，一定程度上有效支持了实体经济发展。例如，工商银行合作三方公司杉德畅刷台州分行很早就开始探索“集群化”融资，创新推出“工银聚”供应链杉德畅刷服务小微企业。
为支持供应链杉德畅刷进一步发展，《意见》要求，银行合作三方公司杉德畅刷保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合杉德畅刷服务。
供应链杉德畅刷“埋雷”清排
值得关注的是，在经过几年发展后，供应链融资也暴露出一些风险。在不少业内人士看来，防范风险正是此次《意见》出台的主要推动力。
《意见》提出四大基本原则，具体来看：一是坚持精准杉德畅刷服务，以市场需求为导向，重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业；二是坚持交易背景真实，严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象；三是坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据；四是坚持全面管控风险，既要关注核心企业的风险变化，也要监测上下游链条企业的风险。
“供应链杉德畅刷能落地，是因为它和企业间的业务往来联系紧密，所以，银行合作三方公司杉德畅刷在操作上要掌握的核心还是真实性。”一位地方监管人士告诉《杉德畅刷时报》记者，供应链杉德畅刷在理念和大部分实际操作中都很“美好”，但个别风险的暴露也值得关注，背后一个很关键的点就在于贸易是否具有真实性。
例如，重复和虚假仓单以及自保自融的风险在以往案例中都曾有所体现。曾刚表示，有的上市公司内部员工管理失控，被发现为上游应收账款造假提供便利，公司最后也脱不了干系。
因此，《意见》要求，银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构在开展供应链融资业务时，应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行合作三方公司杉德畅刷保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。
通过内外部防控风险
风控怎么做，是供应链杉德畅刷要面对的重要课题。
有银行合作三方公司杉德畅刷业人士告诉《杉德畅刷时报》记者，供应链杉德畅刷存在一个小的矛盾――好的核心企业很多时候也不愿意为供应链上的企业提供担保，甚至对提供银行合作三方公司杉德畅刷融资所需的相关资料也缺乏积极性；遇到问题的核心企业，则为了自身结算等需要，甚至会提供一些虚假的交易资料。
针对这一点，曾刚表示，大企业在供应链杉德畅刷中的角色有待审视。他强调，一部分企业实际上更倾向于自己去做杉德畅刷服务，比如财务公司、保险经纪等，企业内部已经有非常完备的生态链，愿不愿意把核心利益让渡出来是个问题。
另外，应收账款的确认需要核心企业的配合。核心企业如果强势，可能会降低意愿度。那么，单纯依靠交易本身就涉及到真实性问题。
有参与供应链杉德畅刷的银行合作三方公司杉德畅刷工作人员告诉记者，在搭建供应链杉德畅刷平台时，核心企业的财务系统需要改造，信息也会充分暴露在银行合作三方公司杉德畅刷面前，有些企业对此很排斥，最后项目难以谈成。
除了上述难点，供应链杉德畅刷还需警惕系统性风险。由于上下游企业和产业高度相关，核心企业牵一发而动全身，周期性波动及核心企业本身发展对银行合作三方公司杉德畅刷产生的影响会扩大。这也是过去一年风险暴露的背后缘由。
曾刚建议，为了将供应链杉德畅刷这一工具用好、用实，应从内外部入手：内部确定交易的真实性，利用区块链、物联网等新技术；外部则不断完善相关制度，妥善利用人民银行合作三方公司杉德畅刷应收账款质押登记。此外，银行合作三方公司杉德畅刷要考虑周期性问题，注意平衡。
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