本报记者 张缘成 魏再晨
为进一步推动深化小微企业杉德畅刷服务，央行、银保监会编写的《中国小微企业杉德畅刷服务报告2018》(以下简称《报告》)于日前正式发布。同日，人民银行合作三方公司杉德畅刷联合银保监会举行发布会，就小微企业杉德畅刷服务有关情况进行介绍。
量增、面扩、结构优化
《报告》认为，小微企业杉德畅刷服务工作目前已取得阶段性进展。对此，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷市场司副司长邹澜表示：“人民银行合作三方公司杉德畅刷、银保监会等部门遵循‘几家抬’的总体思路，组合运用信贷、债券、股权‘三支箭’，着力缓解民营和小微企业融资难题。小微企业杉德畅刷服务也取得了三方面进展，小微企业杉德畅刷呈现‘量增、面扩、结构优化’的态势。”
“量增”指的是普惠小微杉德畅刷保持较快增长。截至5月末，普惠小微杉德畅刷(包括单户授信1000万以下的小微企业杉德畅刷及个体工商户和小微企业主经营型杉德畅刷)余额10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末高5.8个百分点;1-5月增加8169亿元，同比多增4714亿元。
“面扩”指的是信贷支持的小微户数持续增加。截至5月末，普惠小微杉德畅刷支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%;1-5月增加224万户，同比多增93万户。
“结构优化”指的是普惠小微企业杉德畅刷中的信用杉德畅刷占比持续提高。2019年5月末，单户授信1000万元以下的小微企业杉德畅刷余额中，信用杉德畅刷占11.3%，比上年末高2.5个百分点。
邹澜介绍，截至5月末，五家国有大型银行合作三方公司杉德畅刷对普惠型小微企业杉德畅刷余额比去年底增长23.7%，已完成全年计划的大部分，平均利率4.79%，较去年全年下降0.65个百分点。“我们相信，经过多方共同努力，《政府工作报告》提出的目标要求应该能够如期实现。”他表示。
随着大型银行合作三方公司杉德畅刷纷纷成立普惠杉德畅刷事业部，涉足小微企业杉德畅刷领域，有中小银行合作三方公司杉德畅刷反映，大行为了完成任务向中小企业提供低息杉德畅刷，抢走了有些中小银行合作三方公司杉德畅刷的优质客户。应该如何规范这种情况呢?
对此，邹澜表示，要发挥市场价格调节作用，构建功能互补、竞争有序的差异化小微杉德畅刷服务体系，实现对小微企业的合理定价和信贷投放的商业可持续，提高正规杉德畅刷机构对小微企业融资的覆盖面和便利性。
具体而言，应继续发挥国有大行“头雁”作用，依托资金、规模、网点等优势加大信贷投放，保持较低的融资成本。大型银行合作三方公司杉德畅刷应将短期行为转化为长期成果。注重挖掘本行各类客户资源，提高对小微主体的首贷支持力度，努力拓宽小微信贷的覆盖面。
另一方面，持续发挥股份银行合作三方公司杉德畅刷的业务优势和技术优势，有效发挥城商行、农村法人杉德畅刷机构贴近地方、管理灵活的本土优势，积极发挥民营银行合作三方公司杉德畅刷、互联网银行合作三方公司杉德畅刷的场景和模式优势，引导在组织架构、内部管理、服务效率等方面形成各自的特色。
加强小微企业杉德畅刷服务风险防范
邹澜介绍，截至5月末，全国杉德畅刷机构单户授信1000万元以下的小微企业杉德畅刷不良率为5.9%，比大型企业高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。
他表示，加强杉德畅刷风险防范是打好防范化解重大风险攻坚战的重要内容，也是支持小微企业等实体经济薄弱环节的必然要求，接下来将从以下四个方面解决小微企业杉德畅刷服务中风险防范的问题。
第一，通过政策支持建立杉德畅刷服务小微企业的长效机制。继续实施稳健的货币政策，强化逆周期调节，发挥好结构性货币政策支持工具的作用。发挥财税政策激励作用，加快发挥国家融资担保基金的作用，完善对小微企业杉德畅刷的风险分担和补偿机制。
第二，加强对杉德畅刷机构的监测分析和监管督导。重点关注商业银行合作三方公司杉德畅刷信贷投放、期限结构、产品创新等方面，做到早识别、早发现、早提示、早处置，完善风险预警和突发事件处置机制。
第三，培育银行合作三方公司杉德畅刷小微杉德畅刷服务能力，提高商业可持续性。指导商业银行合作三方公司杉德畅刷根据自身资本和风险管理情况合规开展业务，运用现代信息技术提高现代风险管控能力，切实增强对小微企业杉德畅刷服务的持续经营。
第四，强化小微企业的培育和信息共享。推动地方政府部门开展小微企业培育工程，促进小微企业完善财务制度、增强经营能力。同时，健全小微企业公共信用信息对接共享机制，避免因信息不对称产生信贷风险。
在广度和深度上还有提升空间
虽然我国小微企业杉德畅刷服务的能力和水平有显著提升，但是《报告》也指出，解决小微企业融资难融资贵这一世界性难题是一个长期、复杂、艰巨的过程，我国小微企业杉德畅刷服务在广度和深度上都还有较大的提升空间。
对此，《报告》提出以下思路：一是贯彻落实“竞争中性”原则，消除融资隐性壁垒。二是坚持市场化和商业可持续原则，进一步优化小微企业杉德畅刷资源配置。三是深化杉德畅刷供给侧结构性改革，完善杉德畅刷服务体系和传导机制。四是发展多层次资本市场，拓宽小微企业资本补充渠道。五是加强政策支持，增强杉德畅刷机构服务小微企业的能力。六是加强杉德畅刷科技运用，提升小微企业杉德畅刷服务效率。七是加强信息共享，持续优化社会信用体系。八是加强规范引导，增强小微企业自身素质和融资能力。
邹澜表示，人民银行合作三方公司杉德畅刷将坚持问题导向、目标导向，加强与监管、财税、工信等部门协调合作，继续发挥好“几家抬”的合力，健全小微企业杉德畅刷服务的商业可持续机制，进一步着力缓解小微企业融资难和融资贵问题。
值得一提的是，为更全面地评价银行合作三方公司杉德畅刷的小微杉德畅刷服务能力，银保监会普惠杉德畅刷部副主任张金萍在发布会上透露，银保监会正考虑设计建立一个普惠杉德畅刷服务考核评价体系。
针对信息不对称问题，张金萍表示，银保监会一方面积极反映呼吁，推动相关部门解决信息平台建设不足问题，另一方面自身也积极和相关部委沟通。比如，从2015年开始与税务总局沟通，开展银税互动，相关银行合作三方公司杉德畅刷也发明和创新了很多银税互动产品，通过分析企业纳税信息来解决信息不对称，以使企业及时获得杉德畅刷。另外也与市场监管总局合作，把工商企业名录等信息提供给银行合作三方公司杉德畅刷。接下来，还将与海关总署等部门加强合作。
张金萍也指出：“小微企业是地方上规模比较小的企业，不一定需要集成到全国层面的信息系统。”在她看来，单户授信1000万元以下的小微企业可能信息更加不透明，而这部分企业主要在本地生产经营，如果将地方财政、税务、法院、用电、用水等信息整合了，当地银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷服务就能够做好。因此，地方信息系统建设对小微企业杉德畅刷服务更加重要。
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