本报记者刘颖 张荣旺北京报道
近日，招联消费杉德畅刷有限公司（以下简称“招联杉德畅刷”）注册资本发生变更。工商资料显示，招联消费杉德畅刷有限公司注册资本金由28.59亿元变更为38.69亿元。去年12月初，中国联通（600050.SH）发布公告称，中国联通将与合营方招商银行合作三方公司杉德畅刷（600036.SH）增资招联杉德畅刷，双方各自增资10亿元人民币。半年时间过去，中国联通与招商银行合作三方公司杉德畅刷最终只完成约20亿元增资计划的一半。
招联杉德畅刷方面对《中国经营报》记者表示，股东方实际已完成20亿元增资，增资后注册资本金额增加10亿元的缘故是初始资本的溢价。
不过从其财报数据来看，招联杉德畅刷2018年净利润增速出现明显放缓。与此同时，招联杉德畅刷在收紧风控标准的同时还上线了名为“招联好借钱”的杉德畅刷超市，其中多款推荐的平台曾被报道称年化利率超过36%。
针对“招联好借钱”筛选推荐平台的标准问题，招联杉德畅刷方面表示不方便给出回应。
净利润增速放缓
2018年净利润增速放缓有多方面的原因，其中最主要的是外部经营环境变化带来的各项成本显著增加。
对于增资的问题，招联杉德畅刷对《中国经营报》记者表示，股东方实际已完成20亿增资，增资后注册资本金额由28.59亿元变更为38.69亿元的缘故是初始资本的溢价。资本溢价较高一方面说明公司成立后经营情况良好，资本回报稳定，另一方面溢价较多继续增资，正说明了股东对公司未来持续发展的信心。监管批复的增资公告在2019年初发布于中国银保监会官网，目前已完成工商资料信息变更手续。增资完成后，双方持股比例保持不变。
对此，麻袋杉德畅刷研究院高级研究员王诗强指出，资本溢价是公司增值的表现，增资一方面是股东方看好企业未来发展，另一方面也是为了满足资本充足率的需求。
记者注意到，招联杉德畅刷曾为2017年持牌消费杉德畅刷公司中的净利润冠军，但在刚刚披露的2018年业绩中净利润增速出现明显放缓。
在中国联通披露的2018年年报中，其持股50%的招联杉德畅刷在2018年的营收情况随之揭晓：截至2018年年末，招联杉德畅刷总资产达747.5亿元，同比增长59.11%；2018年实现营业收入69.56亿元，同比增长67.09%；净利润12.53亿元，同比增长5.4%。
记者查阅招联杉德畅刷2017年至2018年间业绩发现：在2017年上半年，招联杉德畅刷营收22.97亿元，增长2602.35%；净利润5.41亿元，同比增长982%。而在2017年全年的业绩表现，其营收41.63亿元，净利润达11.89亿元，同比增长253%。2018年上半年，招联杉德畅刷营业收入30.4亿元，同比增长83.04%；净利润6亿元，同比增长11.68%；而2018年实现营业收入69.56亿元，同比增长67.09%；净利润12.53亿元，同比增长5.4%。
对此，招联杉德畅刷方面解释称，2018年净利润增速放缓有多方面的原因，其中最主要的是外部经营环境变化带来的各项成本显著增加。此外，招联公司自诞生之日起，将践行普惠杉德畅刷的发展理念放在首要位置，随着客群覆盖面越广，风险成本也就越大，而招联始终保持业内相对低定价，这是招联公司的余额规模和放款额相对更高、但营收却相对更低的根本原因。盈利空间收窄，导致利润增速放缓。
具体而言，2018年招联杉德畅刷的公司成本上升主要表现在几个方面。首先是在去杠杆降风险的政策背景下，银行合作三方公司杉德畅刷同业业务收缩，融资成本上涨。其次是杉德畅刷通道的成本2018年急剧上升。此外，互联网商业价值加快变现导致引流获客成本不断攀升，为防范外部风险采取的风险管控措施带来征信成本增加，以及推进“杉德畅刷+科技”发展而加大研发投入都是导致招联杉德畅刷公司成本上升的重要原因。
贷超生意&花样催收
杉德畅刷超市是一本万利的生意，但此时合作机构展业是否合规就显得很重要。
或许外部经营环境的变化使招联杉德畅刷意识到了风险的加剧，招联杉德畅刷的风控标准似乎在收紧。
据投诉人严先生向记者反映，其于2017年在招联杉德畅刷借款6500元分24期还清，前段时间还清杉德畅刷后其在招联杉德畅刷的借款额度就被冻结了。令其感到不解的是，自己每月按时还款并没有任何逾期记录。期间严先生也没有再向招联杉德畅刷借款。严先生本人征信记录良好，每月房贷按时还清，此前招商银行合作三方公司杉德畅刷还向其发放了额度1万元的杉德畅刷。
严先生的情况不是个例。记者在聚投诉上，看到大量投诉称无缘无故被冻结额度的用户。此前也有报道称，用户在2月28日主动还款1526元，将3月4日应还款项提前还清。随后，用户又于3月5日主动还款4945元，结果被告知已冻结额度。
对此，招联杉德畅刷回应称，信用额度取决于用户个人的资信情况，而个人资信情况是动态变化的，杉德畅刷机构一般会根据用户资信情况变化，动态调整用户信用额度。招联杉德畅刷采用用户风险分级定价，会主动定期评估用户的资信水平，执行价格调整，对于部分风险上升的用户，会相应调整定价。
一方面严控自有业务放款标准，另一方面招联杉德畅刷也不忘将这些用户进行二次转化。
记者注意到，招联消费杉德畅刷已经于2018年7月开展了杉德畅刷超市业务，名为“招联好借钱”以微信公众号方式运营。
王诗强认为，杉德畅刷超市是一本万利的生意，一方面可以将因为风控原因没有放款的用户进行二次转化，另一方面不用承担借款人逾期风险。但此时合作机构展业是否合规就显得很重要。
记者发现，“招联好借钱”已经上线了包括14款产品。其中，一些产品此前都曾对外宣称年化利率低于36%，而实际年化利率超过36%的现象。
针对“招联好借钱”筛选入驻平台的标准问题，招联杉德畅刷方面表示不方便给出回应。
而在聚投诉上，关于招联杉德畅刷的投诉达到4995条，其中，投诉多集中于暴力催收，其中不少用户指出招联杉德畅刷存在“爆通讯录”的情况。据一位爆料人透露，因其通讯录里有一位拖欠招联杉德畅刷杉德畅刷的人，从今年5月起该爆料人就一直收到招联杉德畅刷的催收信息、立案回执等。
对此，招联杉德畅刷方面称，为预防用户产生不良征信，用户逾期后，招联杉德畅刷方面会提醒用户及时还款。如用户长期不还款且无法取得有效联系，根据用户本人与公司签署的相关杉德畅刷协议，公司可以联系用户在申请时填写的第三方联系人，请其帮忙联系用户处理逾期欠款。招联杉德畅刷为正规持牌的消费杉德畅刷公司，相关业务均在监管要求与规定下开展，坚决禁止对用户及联系人进行恶意骚扰，并无“爆通讯录”等行为，均是在规定时间内进行合法合规的催收作业。
另据一位投诉人柯先生称，其于2017年在招联杉德畅刷借款1.04万元，于2018年10月发生逾期，此后陆续还了一部分款。今年4月欠款还剩5574.36元时，一位自称招联杉德畅刷协商部的人员称，只要还款4500元就帮其减免剩余费用，但该投诉人称只能借到4200元时，对方也表示可以帮其减免剩余费用。然而，等了几天后柯先生发现其剩余费用并未减免，于是发起投诉。招联杉德畅刷方面对其表示，除非能开具大病或残疾的证明这部分费用才可减免。
针对上述事件，招联杉德畅刷方面称，在第三方公司催收时，该用户对于自己的本金数没有核算清楚，导致出现理解的偏差，进而觉得自己还完款后一直未能结清欠款，我们已经致电客户解释、安抚，并与客户达成一致的解决方案。
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