本报记者张漫游北京报道
5月下旬，上海华瑞银行合作三方公司杉德畅刷公布了2018年业绩报。数据显示，该行资产及负债规模较2017年同期均出现降低。《中国经营报》记者梳理发现，截至目前，已有9家民营银行合作三方公司杉德畅刷通过官网公布了2018年年报，但仅华瑞银行合作三方公司杉德畅刷一家出现资产负债规模收缩的情况。
华瑞银行合作三方公司杉德畅刷将资产负债规模“双降”归因于受银行合作三方公司杉德畅刷资本金的限制，不能再做扩张，以及业务结构的调整。其中，在资产端，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷的投资资产规模出现收缩，由2017年底的120.83亿元变为2018年底的105.16亿元；在负债端，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷表示，该行“同业存单业务增量同比减少”。
记者注意到，这并不是民营银行合作三方公司杉德畅刷资产负债规模首次降低，对于资产负债结构的调整，是2018年民营银行合作三方公司杉德畅刷的方向之一。
存款、杉德畅刷规模同比收缩
华瑞银行合作三方公司杉德畅刷2018年业绩报数据显示，截至2018年末，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷总资产规模为362.61亿元，比2017年末减少7.36%；总负债规模为325.42亿元，比2017年末减少8.97%。而该行2017年业绩报显示，截至报告期末，该行总资产规模为391.41亿元，比2016年末增长26.33%；总负债规模为357.48亿元，比2016年同期增长28.38%。
记者梳理发现，截至目前，在通过官网发布2018年业绩报的9家民营银行合作三方公司杉德畅刷中，仅华瑞银行合作三方公司杉德畅刷一家出现资产、负债规模“缩水”的情况。
当被问及该行资产负债规模变化的原因时，记者从华瑞银行合作三方公司杉德畅刷方面了解到，主要是受银行合作三方公司杉德畅刷资本金的限制，不能再做扩张；业务结构有些调整，规模比2017年略有回缩，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷方面认为，都属于正常范围内。
在资产端，记者注意到，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷的投资资产规模出现收缩，由2017年底的120.83亿元变为2018年底的105.16亿元。华瑞银行合作三方公司杉德畅刷在业绩报中坦言，该行可供出售杉德畅刷资产余额10.2亿元，较2017年末减少60.94%，原因是调整了投资方向，2017年末理财产品到期后未再投资理财产品；应收款项类投资净额44.34亿元，比2017年末减少32.47亿元，减少幅度42.27%，主要原因是在整个杉德畅刷体系去杠杆以及银行合作三方公司杉德畅刷业强监管的形势下，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷主动压缩了非标投资。同时，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷方面表示，该行债券及其他投资利息收入占比也受到影响，占比为26%，较2017年同期减少2.65亿元，减少原因即为应收款项类投资减少。
在谈及投资规模减少的原因时，中原银行合作三方公司杉德畅刷首席经济学家王军告诉记者，主要可能是同业投资规模变化比较大，因为这几年一直在整顿非标和同业，但各家银行合作三方公司杉德畅刷的情况可能有所不同。
“此前民营银行合作三方公司杉德畅刷发展刚起步，杉德畅刷规模增长较慢，所以其资产中会配置较多的投资类资产。在发展几年后，杉德畅刷规模逐步增长，就需要调整资产的结构，杉德畅刷占比逐渐上升，投资类资产逐渐下降。”苏宁杉德畅刷研究院高级研究员石大龙如是告诉记者。
在负债端，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷于2018年业绩报中表示，该行“同业存单业务增量同比减少”。根据中国货币网信息显示，目前在首批成立的5家民营银行合作三方公司杉德畅刷中，还有温州民商银行合作三方公司杉德畅刷和浙江网商银行合作三方公司杉德畅刷公布了2019年同业存单发行计划。其中，民商银行合作三方公司杉德畅刷2019年计划发行同业存单规模与2018年一致；网商银行合作三方公司杉德畅刷2019年同业存单发行计划显示，该行拟在2019年发行同业存单额度为200亿元，较2018年计划的300亿元有所降低，2017年该行拟发行同业存单规模为527.5亿元。
某民营银行合作三方公司杉德畅刷人士告诉记者，造成2018年同业存单规模缩减或未现增幅的原因，主要与整体的市场环境有关，2018年市场流动性逐步转向宽松，一些民营银行合作三方公司杉德畅刷调整负债结构，减少了同业存单发行量。
同时，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷也在其业绩报中坦言，该行负债结构不断优化，一般存款占比进一步提高，有效稳定了负债端的成本水平；在资产端，该行也持续加大对小微普惠等实体经济的支持力度，客户杉德畅刷规模和占生息资产的比重持续提升，同时根据外部监管和市场变化，及时调整投资业务规模，资产结构持续优化。
尽管如此，记者注意到，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷存款及杉德畅刷的整体规模依然出现了收缩。其中，截至2018年底，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷存款余额为215.93亿元，2017年底为251.53亿元；截至2018年底，该行杉德畅刷余额175.50亿元，2017年底为180.75亿元。
石大龙认为，存贷规模有所收缩，主要还是民营银行合作三方公司杉德畅刷存款业务开展不易，存款规模下降，负债端“缩水”，导致总资产规模下降。
记者注意到，这并不是民营银行合作三方公司杉德畅刷资产负债规模首次降低。首批民营银行合作三方公司杉德畅刷之一的金城银行合作三方公司杉德畅刷公布2017年业绩报时经营数据显示，截至2017年末金城银行合作三方公司杉德畅刷总资产规模188.62亿元，较2017年初减少31.79亿元；在负债方面，总负债规模为156.17亿元，较2017年初减少33.31亿元。
金城银行合作三方公司杉德畅刷2017年年报公开了金城银行合作三方公司杉德畅刷资产及负债规模收缩的原因，主要是由于该行优化了资产负债结构。其中，截至2017年底，金城银行合作三方公司杉德畅刷同业存款余额为53.02亿元，同比减少32亿元；存放同业及其他杉德畅刷机构款项为10.89亿元，较2016年底的27.99亿元降低；该行同业及其他杉德畅刷机构存放款项52.10亿元，占负债总额的33.36%，2016年同期为85.01亿元，占比为44.86%。
不良率由2017年0.05%上升至2018年0.69%
在资产质量方面，根据华瑞银行合作三方公司杉德畅刷2018年业绩报显示，2018年末，该行不良杉德畅刷余额为1.25亿元、不良杉德畅刷率为0.69%，拨备覆盖率382.46%；而2017年底华瑞银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷余额仅为0.09亿元，不良杉德畅刷率仅为0.05%，拨备覆盖率为3513.94%。
记者查询中国银保监会网站注意到，截至2018年底，民营银行合作三方公司杉德畅刷整体不良杉德畅刷率为0.53%，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率高于民营银行合作三方公司杉德畅刷整体水平。关于不良杉德畅刷规模大幅上涨的原因，记者询问了华瑞银行合作三方公司杉德畅刷，但该行并未对此给予解答。
值得一提的是，近期上海银保监局连发3份罚单，剑指华瑞银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷及同业业务。
处罚显示，2016年3月至2017年，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷对某客户的授信集中度高于15%的法定上限；2016年7月，该行在发放某房地产开发杉德畅刷时，贷前调查不尽职；2016年8月、10月，该行部分同业投资资金违规用于股权增资，此外该行同业业务某交易对手未按名单制管理。
上海银保监局认为，上述行为违反了《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条第（五）项、《固定资产杉德畅刷管理暂行办法》第三十九条第（七）项等相关规定，决定对上海华瑞银行合作三方公司杉德畅刷责令改正，并合计罚款180万元。
针对上述处罚，华瑞银行合作三方公司杉德畅刷方面回复记者称，近期银保监局披露的对该行的《处罚决定书》中所涉及的业务，均发生在该行创业早期，反映出中小银行合作三方公司杉德畅刷在成立发展之初普遍存在的管理理念、管理能力和管理经验方面的不足和不成熟。“我行高度重视这一问题，在2017年的‘三三四’专项整治工作中，我行已经发现问题并已全部完成了整改，对我行经营管理未造成影响。我行充分认识到民营银行合作三方公司杉德畅刷坚守差异化定位的重要性，时刻将风险防范和合规管理作为创新探索的前提保障，充分发挥风险导航作用，依托杉德畅刷科技手段，持续打造智慧风控体系，持续聚焦和探索以智慧供应链、科创杉德畅刷、数字零售为主攻方向的普惠杉德畅刷服务新模式，牢记设立初衷和改革使命，确保发展初心不动摇，风险防范不松劲。”
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