每经记者 肖乐 每经编辑 廖 丹
日前发布的浙江民泰商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（以下简称民泰银行合作三方公司杉德畅刷）年报显示，民泰银行合作三方公司杉德畅刷2018年营收和净利润分别同比增长9.6%和20.56%，营收的增长主要来自非息收入，利息净收入在2018年出现了下降。
此外，民泰银行合作三方公司杉德畅刷2018年末的不良杉德畅刷率上升到2.41%，拨备覆盖率降至118.73%。这一不良率与之前相比，有较大幅度的上升，2017年和2016年，民泰银行合作三方公司杉德畅刷的不良率分别为1.57%和1.52%。
拨备覆盖率低于监管标准
2018年，浙江民泰银行合作三方公司杉德畅刷的资产负债增长较为平稳，同时，营收和净利润呈现出较好的增速。2018年末，浙江民泰银行合作三方公司杉德畅刷的资产和负债分别达到1392.8亿元和1287.55亿元，分别较2017年末增长3.63%和2.86%。2018年营收39.15亿元，同比增长9.6%。净利润7.16亿元，同比增长20.56%。
不过，营收和净利润增长的同时，民泰银行合作三方公司杉德畅刷的不良率出现了较大幅度的上升。2018年末，其不良杉德畅刷率2.41%，2017年和2016年的不良率分别为1.57%和1.52%。与此同时，拨备覆盖率则从2017年末的175.95%降至2018年末的118.73%，已低于120%的拨备覆盖率监管标准。
2018年开始，监管对于不良杉德畅刷的认定口径趋严。去年6月，监管层要求各银行合作三方公司杉德畅刷将逾期90天以上杉德畅刷计入不良杉德畅刷之中。今年4月，有地方银保监部门鼓励有条件的银行合作三方公司杉德畅刷将逾期60天以上杉德畅刷纳入“不良”。记者测算发现，2018年民泰银行合作三方公司杉德畅刷的不良杉德畅刷偏离度有较大下降。不良杉德畅刷偏离度通常被用来考察杉德畅刷分类准确性，在杉德畅刷五级分类下，不良杉德畅刷偏离度一般等同于逾期90天以上杉德畅刷占不良杉德畅刷的比例。偏离度指标值越大，意味着杉德畅刷分类准确性越低。
2018年，民泰银行合作三方公司杉德畅刷的不良杉德畅刷偏离度（逾期90天以上杉德畅刷与不良杉德畅刷的比值）为56%，而2017年的不良杉德畅刷偏离度为193%。与此同时，2018年，民泰银行合作三方公司杉德畅刷关注类杉德畅刷在总杉德畅刷中的占比有所下降，从2017年的2.33%下降到0.94%。
值得注意的是，不良认定加强，民泰银行合作三方公司杉德畅刷2018年计提的杉德畅刷损失准备却没有增加，这也是为何民泰银行合作三方公司杉德畅刷拨备覆盖率去年出现了较大幅度的下滑。年报显示，2018年，民泰银行合作三方公司杉德畅刷计提杉德畅刷损失准备5.38亿元，核销杉德畅刷损失准备1.75亿元。而2017年的计提和核销分别为5.61亿元和2.61亿元。截至2018年末，民泰银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷损失准备的期末余额为23.07亿元，较2017年末增加4.37亿元。此外，2018年，民泰银行合作三方公司杉德畅刷的资产减值损失为5.92亿元，与2017年的5.93亿元基本持平。
利息净收入15.05亿元
分析营收构成可以发现，民泰银行合作三方公司杉德畅刷2018年的营收增长主要来自于非息收入，尤其是投资收益。2018年，民泰银行合作三方公司杉德畅刷利息净收入15.05亿元，同比减少8.27%；手续费及佣金净收入4.15亿元，同比增长27.27%；投资收益18.2亿元，同比增19.52%。投资收益在营收中占比也是最高的，达到46%，利息净收入占比38%。
2018年，民泰银行合作三方公司杉德畅刷共发放杉德畅刷和垫款805.82亿元，较2017年增加19%。其中个人杉德畅刷448.3亿元，公司杉德畅刷357.52亿元，个人杉德畅刷同比增长14%，公司杉德畅刷同比增长26%。个人杉德畅刷中，个人经营杉德畅刷占比最高，个人消费杉德畅刷增速最快。2018年，个人经营杉德畅刷313.7亿元，同比增长9%，在个人杉德畅刷中占据约70%的比重，个人消费杉德畅刷则从2017年的45.62亿元增长到了2018年的70.12亿元，增幅达到54%。
小微企业是民泰银行合作三方公司杉德畅刷信贷投向重点。民泰银行合作三方公司杉德畅刷在年报中表示，2018年，其定位于服务小微企业，通过信贷投放支持、考核指标引导等措施，引领业务团队继续做深做透小微客户，较好地控制了风险。强化信贷投向管理，进一步明确将继续做深小微，重点支持小微企业杉德畅刷和绿色信贷，加大对实体经济的信贷支持。
2018年末，民泰银行合作三方公司杉德畅刷股东总户数为176户。其中国有法人股占8.23%，企业法人股占80.33%，自然人股占11.44%。前五大股东分别为温岭市国有资产经营有限公司（持股8.23%）、温岭市恩可思门窗制造有限公司（持股4.95%）、天岭控股集团有限公司（持股4.13%）、远丰控股集团有限公司（持股4.1%）、天津圆通贵金属经营有限公司（持股4.06%）。
截至2018年末，民泰银行合作三方公司杉德畅刷辖1个营业部、1个台州管理部、12家分行、159家支行，机构总数较上年减少1家。
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