本报记者张漫游北京报道
近日，微众银行合作三方公司杉德畅刷公布了2018年业绩报。目前，民营银行合作三方公司杉德畅刷中的3家互联网银行合作三方公司杉德畅刷都已经公布了2018年的成绩单。
其中，微众银行合作三方公司杉德畅刷突破百亿的营业收入表现亮眼。《中国经营报》记者注意到，该行调节了资产负债结构，存贷业务代替同业业务，成为微众银行合作三方公司杉德畅刷资产负债的主要构成，且截至报告期末，微众银行合作三方公司杉德畅刷存款规模同比大增近28倍。
在2018年，微众银行合作三方公司杉德畅刷下调了同业负债规模，而客户存款大幅增长。业内人士认为，存款的大幅增长与微众银行合作三方公司杉德畅刷推出的“智能存款”有关。“智能存款”类业务也是在2018年被民营银行合作三方公司杉德畅刷普遍认可的业务。不过，截至目前，微众银行合作三方公司杉德畅刷的“智能存款”已经不能再新存入存款，其他民营银行合作三方公司杉德畅刷的“智能存款”收益率也较2018年大幅降低。2019年，民营银行合作三方公司杉德畅刷将如何争取存款，还未可知。
微众吸储神器“智能存款”疑被叫停
5月10日，微众银行合作三方公司杉德畅刷公布了2018年业绩报。截至2018年末，微众银行合作三方公司杉德畅刷全年营收约达100.30亿元，净利润为24.74亿元，比2017年增长71%。
同样作为互联网银行合作三方公司杉德畅刷，微众银行合作三方公司杉德畅刷的盈利数据远超新网银行合作三方公司杉德畅刷及网商银行合作三方公司杉德畅刷。
新网银行合作三方公司杉德畅刷年报显示，2018年该行实现营业收入13.35亿元，较2017年增长272.34%；全年实现净利润3.68亿元，较2017年增加5.38亿元，扭亏为盈。
网商银行合作三方公司杉德畅刷是与微众银行合作三方公司杉德畅刷同期成立的互联网银行合作三方公司杉德畅刷，根据该行发布的2018年报显示，截至2018年末，网商银行合作三方公司杉德畅刷营业收入为62.84亿元，同比增长46.96%；净利润为6.71亿元，同比增长66.09%。
某民营银行合作三方公司杉德畅刷管理层告诉记者，微众银行合作三方公司杉德畅刷营业收入及净利润的增长，与该行调整了资产负债结构不无关系。尤其在负债方面，记者注意到，微众银行合作三方公司杉德畅刷业绩报显示，截至2018年底，微众银行合作三方公司杉德畅刷各项存款余额为1545亿元，比2018年初增长2795%，且吸收存款占整体负债的比例由2017年底的7.27%上涨至74.38%。记者梳理发现，2017年，微众银行合作三方公司杉德畅刷同业及其他杉德畅刷机构存放款项是负债主要组成，为452.13亿元，截至2018年底，已经降低至206.77亿元。
某城商行计财部人士告诉记者，存款的成本率要低于同业业务和发债，因此可以在一定程度上扩大利润。
对比网商银行合作三方公司杉德畅刷的情况，2017年，原来负债的主要构成同业及其他杉德畅刷机构存放款项规模约为380.88亿元，2018年降至354.03亿元；2017年，网商银行合作三方公司杉德畅刷存款规模为251.68亿元，占负债比重约为34.24%，2018年，该行存款规模为429.79亿元，占负债比重约为47.49%，虽然同业负债规模下降、存款占比有所提升，但不及微众银行合作三方公司杉德畅刷变化大。
由于互联网银行合作三方公司杉德畅刷没有线下网点，吸收客户存款非常困难，导致民营银行合作三方公司杉德畅刷高度依赖同业负债。在2018年，微众银行合作三方公司杉德畅刷如何实现存款规模大涨？微众银行合作三方公司杉德畅刷在年报中透露道：“重点加强了线上服务能力，解决了开业至今一直存在的存款短板。”
上述民营银行合作三方公司杉德畅刷管理层告诉记者，微众银行合作三方公司杉德畅刷吸收存款规模大涨与该行的“智能存款”业务不无关系。该管理层也坦言，近年来民营银行合作三方公司杉德畅刷能在存款端取得较好成绩与“智能存款”类业务分不开。据了解，这种“智能存款”优势在于灵活、稳健及收益高。但记者发现，截至目前，微众银行合作三方公司杉德畅刷“智能存款”业务已经不能再新存入存款，其他各家民营银行合作三方公司杉德畅刷的类似产品也下调了收益率。
针对微众银行合作三方公司杉德畅刷存款上涨的具体原因、目前微众银行合作三方公司杉德畅刷“智能存款”不能再存入的原因、这对该行2019年存款规模是否造成影响等问题，记者联系了微众银行合作三方公司杉德畅刷，但并未从该行处得到答案。
值得一提的是，在存款规模增长的同时，民营银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷利率有所降低，如2018年微众银行合作三方公司杉德畅刷当年新发放杉德畅刷平均利率下降近1个百分点，其中小微企业下降超过2个百分点。不过，某会计师事务所人士告诉记者，杉德畅刷规模是资产端的主要构成，且杉德畅刷收益率要高于债券投资等，所以（杉德畅刷利率下降）并不影响银行合作三方公司杉德畅刷获得利润。
净利润大增71%背后
记者注意到，近两年来，微众银行合作三方公司杉德畅刷的盈利数据始终高于网商银行合作三方公司杉德畅刷。如截至2017年末，微众银行合作三方公司杉德畅刷营业收入67.48亿元，较2016年的24.49亿元有所增长；净利润达14.48亿元，较2016年的4.01亿元暴增。网商银行合作三方公司杉德畅刷2017年营业收入为42.75亿元，较2016年的26.37亿元有所增长；净利润4.04亿元，2016年同期为3.16亿元。
上述民营银行合作三方公司杉德畅刷管理层告诉记者，近年来，微众银行合作三方公司杉德畅刷与网商银行合作三方公司杉德畅刷的盈利数据表现有差距，一个在于两者的客户群定位及主营业务差距。其中，网商银行合作三方公司杉德畅刷的定位是“小存小贷”，以经营贷为主。“对于小微企业的经营杉德畅刷利润要比消费贷薄一些，且获客难度更大。”上述民营银行合作三方公司杉德畅刷管理层如是说。
而微众银行合作三方公司杉德畅刷主要定位于“个存个贷”，注重消费贷。梳理微众银行合作三方公司杉德畅刷年报信息，记者注意到，此前，微众银行合作三方公司杉德畅刷的重点业务在“微粒贷”“微车贷”等消费信贷业务方面，2018年，该行才推出了全线上、纯信用、随借随还的小微信贷产品“微业贷”。微众银行合作三方公司杉德畅刷客户群体庞大，截至2018年底，该行有效客户超过1亿人，覆盖了31个省、自治区、直辖市；授信的个人客户中，约80%为大专及以下学历，四分之三为非白领从业者，同时，72%以上的个人借款客户单笔借款成本不足100元。
安永近日发布分析报告认为，从上市银行合作三方公司杉德畅刷整体情况看，2018年，零售业务贡献度继续上升。2018年上市银行合作三方公司杉德畅刷零售业务营业收入持续增长，增速为11.90%，较2017年提高2.72个百分点；零售业务税前利润占银行合作三方公司杉德畅刷整体税前利润的比重为39.84%，较2017年39.09%增长0.75个百分点。
记者注意到，2018年，个人消费信贷产品“微粒贷”依然是微众银行合作三方公司杉德畅刷的主力产品。该行在业绩报中表示，2018年大力推广“微粒贷”联合杉德畅刷杉德畅刷扶贫模式，将联合杉德畅刷业务核算落地贫困县的扶贫模式延伸至全国多个地区。
2019年银保监会发布了《关于推进农村商业银行合作三方公司杉德畅刷坚守定位强化治理提升杉德畅刷服务能力的意见》（以下简称“《意见》”），其中显示农商银行合作三方公司杉德畅刷严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。但“微粒贷”与部分农商行也是有联合杉德畅刷合作的。不过，上述民营银行合作三方公司杉德畅刷管理层认为，这个《意见》主要还是为了规范农商行的经营，对民营银行合作三方公司杉德畅刷的业务是否会造成影响还不能断言。
此次监管层下发的《意见》是否会对微众银行合作三方公司杉德畅刷的联合杉德畅刷模式造成影响，截至发稿，记者并未从微众银行合作三方公司杉德畅刷处获得回复。
杉德畅刷是杉德支付网络服务发展有限公司总部直属推出的手机POS机品牌，目前市场上的杉德畅刷Mpos的2.0模式系统-杉德畅刷管家已经逐步占领市场！杉德畅刷官网提供杉德畅刷的全国加盟代理服务，详情请联系官网客服！
转载请注明：杉德畅刷官网 » 网商银行PK微众银行：小微贷“赚不过”消费贷