财联社（北京，记者 李然）讯，4月24日，在A股排队处于“预披露更新”阶段的亳州药都农商行发布2018年年报及审计报告。报告显示，2018年该行总资产首次“缩表”至440.46亿元；净利润严重依赖利息净收入，并在2018年突破100%。
同时该行多个指标有所改善，如资本充足率、不良率等。不过，该行逾期杉德畅刷中逾期1天-90天杉德畅刷为4.08亿元，占全部逾期杉德畅刷超过50%，未来资产质量面临一定威胁，同时该行3.59亿元逾期杉德畅刷未减值，或对净利润有所影响。
利息净收入占营收首超100%
2018年3月亳州药都农商行在证监会披露招股书，当年10月状态变更为“预先披露更新”。截至2018年末该行总资产减少超23亿元至440.46亿元，存款余额317.43亿元，杉德畅刷余额279.11亿元；全年实现营业收17.48亿元，增长18.62%，高于2017年；净利润7.75亿元 ，增长21.30%，低于2017年。
历史资料显示，该行是一家以信贷业务为主的银行合作三方公司杉德畅刷，且杉德畅刷主要发放于个人杉德畅刷。历史数据显示，该行利息净收入占营业收入比重始终在90%以上，2014年-2017年分别为97.52%、98.25%、94.15%，2018年近一步提升至100.80%。
财报显示，2018年该行实现17.48亿元的营业收入中利息净收入为17.62亿元，增长22.12%；手续费及佣金净收入194.02万元，下降95.93%；投资收益-4166.56万元，连续第二年为负。营业支出为7.23亿元，其中业务及管理费5.15亿元，资产减值损失为1.95亿元，增长62.5%。
数据显示，一直以来该行杉德畅刷及垫款主要投放于个人杉德畅刷，截至2018年末对公杉德畅刷及垫款为70.75亿元，个人杉德畅刷及垫款为216.96亿元，其中经营类杉德畅刷133.53亿元，消费类杉德畅刷79.59亿元，住房按揭杉德畅刷3.39亿元。对比2017年，2018年该行对公杉德畅刷增速超过个人杉德畅刷，个人杉德畅刷中经营类杉德畅刷增长最快，消费类杉德畅刷负增长。
2018年该行资产利润率、资本利润率分别为1.71%、23.24%，较2017年提升0.27个百分点、下降0.74个百分点。
不良率停止上涨潜在不良仍高
截至2018年末，该行不良率为1.16%，较2017年末下降0.06个百分点，改变过去几年一直上涨的趋势，同时也处于较低水平，2014年-2017年末不良率分别为0.61%、0.79%、1.16%、1.22%。2018年该行发放杉德畅刷及垫款减值损失为1.64亿元，较2017年增加6617.65万元，表明加大了不良资产核销力度。
截至2018年末，该行逾期杉德畅刷7.02亿元，其中逾期1天-90天杉德畅刷为4.08亿元，这意味着该行未来不良率面临上涨的威胁。同时，该行逾期未减值杉德畅刷达3.59亿元，较2017年几近翻倍，其中逾期不超过30天为3.19亿元，表明未来会对净利润产生一定影响。
“本行认为该部分逾期杉德畅刷可以通过借款人经营偿还、担保人代偿及处置抵质押物或查封物等方式获得补偿，属于暂时性逾期，所以并未将其认定为减值杉德畅刷，”该行解释称。
财报显示，2018年该行将10%的净利润提取法定盈余公积金，将税后利润的5%提取任意盈余公积金。截至2018年末，该行资本充足率为14.72%，较2017年末提升超3个百分点；一级资本充足率11.73%，较2017年末提升近3个百分点，一改去过三年在监管红线徘徊的状况。
责任编辑：贾振飞 2031864307
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