时代周报记者 罗仙仙 发自江苏
4月8日，江阴银行合作三方公司杉德畅刷发布公告，该行董事会近日收到行长任素惠书面辞职申请。与此同时，江阴银行合作三方公司杉德畅刷发布行长聘任公告，聘请宋萍担任行长，但任职资格须报银保监会核准。
“任行长到龄退岗，这是省联社规定的，女性高管大概提前退休年龄三年退岗，给新高层成长机会。”江阴银行合作三方公司杉德畅刷董事会秘书陆建嬖诮邮苁贝鼙钦卟煞檬北硎尽
江阴位于江苏南部，从无锡驱车向北50公里便能到达这个长江沿岸的重要港口城市，而沿途分布着大小不一的工厂，企业配件、服饰、五金等领域无所不包。
江阴银行合作三方公司杉德畅刷便是在这样的制造业基地展业。公开资料显示，江阴银行合作三方公司杉德畅刷成立于2001年，由江阴市辖内7家法人单位、807名原江阴农联社职工和608名社会自然人共同发起，承继原江阴农联社资产、负债的基础上设立的地方性股份制农商行，是全国首批成立的三家农商行之一。
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“2018年下半年，我行加大了转型力度，坚定做农做小做散，同时加快线上渠道的建设。”江阴银行合作三方公司杉德畅刷副行长陈跃中在接受时代周报记者采访时补充说道。据江阴银行合作三方公司杉德畅刷2018年年报，总资产为1148.52亿元，较年初增长约5%，全年实现营收31.86亿元，归母净利润8.57亿元。据Choice数据，在目前已披露的2018年年报的19家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷中，江阴银行合作三方公司杉德畅刷在资产规模和营收表现上几乎垫底，仅优于苏农银行合作三方公司杉德畅刷。
多位受访的银行合作三方公司杉德畅刷业人士均认为，中小银行合作三方公司杉德畅刷已不具备资产规模扩张上的“弯道超车”的机会，但其区域优势独特。一位不愿具名的评级机构银行合作三方公司杉德畅刷业分析师告诉时代周报记者：“农商行具备很强的区域优势，通常农村信用社向银行合作三方公司杉德畅刷改制，在与政府开展银企对接方面存在便利，另外在扶持‘三农’和农村普惠杉德畅刷方面存在较大的网点优势。”
两任女行长“交班”
公开资料显示，江阴银行合作三方公司杉德畅刷于2016年9月在深交所挂牌上市，每股发行价格为4.64元，是首家登陆A股市场的农商行。
此次辞职的行长任素惠，在2014年7月被聘任江阴银行合作三方公司杉德畅刷行长，已任职四年多。任素惠上任的2014年，江阴银行合作三方公司杉德畅刷在净利润上出现了负增长，2014年末全行资产总额为835.87亿元，实现净利润8.52亿元，比上年减少1.75亿元，同比下降17.04%。
2014年换届后，江阴银行合作三方公司杉德畅刷董事会重新制订下一阶段的战略发展方向―“立足江阴、覆盖江苏、辐射东部”。该行还整合业务部门，整合了电子银行合作三方公司杉德畅刷部与个人业务部的职能，成立了创新杉德畅刷部，并新设成立资产保全部和小微业务部。
即便如此，江阴银行合作三方公司杉德畅刷在此后两年的盈利能力继续下降。2015年、2016年实现营收分别为25.04亿元、24.69亿元，同比增幅分别为6%、-34.89%；同期归母净利润为8.14亿元、7.67亿元，分别同比上一年变动-4.35%、-47.53%。直到2017年，才扭转了净利润负增长的情况，当年末的营收为25.07亿元，归母净利润为8.08亿元，同比增长1.53%和3.92%。
对于盈利的波动，陈跃中在采访时表示：“此与江阴银行合作三方公司杉德畅刷扎根江阴、服务实体经济紧密相关，我们的主要业务就是存贷业务，盈利表现也受到整体经济影响。”
目前，江阴银行合作三方公司杉德畅刷在江苏盱眙、高港、睢宁，安徽当涂、芜湖以及贵州仁怀等地共设立7家异地支行，此外参股了靖江市农商行、江苏姜堰农商行，并在四川、江苏、海南等地设有5家村镇银行合作三方公司杉德畅刷。
中诚信评级近期出具的评级报告指出：“江阴银行合作三方公司杉德畅刷在近几年来积极推进跨区域经营，得益于此业务规模快速增长。”实际上，该行仍未摆脱江阴地区的限制，截至2018年末，在安徽、四川、贵州、海南等四个省内杉德畅刷和垫款的合计占比仅为5.65%。
“任素惠行长此次辞职后，不会离开江阴银行合作三方公司杉德畅刷。”陆建姹硎尽Ｈ嗡鼗萁衲53岁，按江阴银行合作三方公司杉德畅刷的说法，近期的辞职为“到龄退岗”，而任素惠的接班者宋萍曾在江阴银行合作三方公司杉德畅刷工作多年，历任该行副行长、监事长等职。
在江阴银行合作三方公司杉德畅刷披露的2008年年报中，宋萍当时已经是该行的董事、副行长，2009年以分管财务会计的副行长身份在年报上签字，彼时任素惠任监事长。
在2014年高层调整中，宋萍被选举为监事长，2016年9月调任宜兴农商行出任行长。陆建娼樯芩担骸八纹嫉牡魅问鞘×缤贫母刹拷涣鳌！
如今，42岁的宋萍回到江阴银行合作三方公司杉德畅刷担任行长一职，是目前A股上市银行合作三方公司杉德畅刷中最年轻的行长。
不良率居高不下
据江阴银行合作三方公司杉德畅刷2018年年报，该行无控股股东及无实际控制人，江阴市长达钢铁及其一致行动人无锡市嘉亿商贸合计持股1.32亿股，占该行总股本7.48%，为第一大股东。该行的前十大股东均为江苏省内企业，其中7家法人股东为江阴市内的企业。
截至2018年末，江阴银行合作三方公司杉德畅刷总资产为1148.52亿元，较去年年初增长约5%；全年营收31.86亿元，同比增长27.08%；归母利润8.57亿元，同比增长6.06%。
时代周报记者注意到，江阴银行合作三方公司杉德畅刷在2018年实现的投资收益为7.17亿元，占到了营收的22.5%，且同比2017年末的3.31亿元增长116%。
2017年，江阴银行合作三方公司杉德畅刷投资收益的同比增速为126.28%，为此，证监会曾在2017年7月公示的《证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》中提出“投资收益大增是否合理”的问题。
对此，陆建娓嫠呤贝鼙钦撸骸霸龇飨灾皇且蛭2016年前的杉德畅刷投资规模较小，收益也小。近三年来，江阴银行合作三方公司杉德畅刷参与投资规模增加，但支持中小微企业的初心不变。”
在2018年年报中，江阴银行合作三方公司杉德畅刷的不良杉德畅刷率为2.15%，在22家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷中仅次于郑州银行合作三方公司杉德畅刷的2.47%，这也是该行自2015年以来连续第四年在不良杉德畅刷率维持在2%以上的，该行这一指标在2014年末为1.99%。
“农商行以地方企业为主，稍有某个地方行业或某个公司出问题，资产质量一下就‘变脸’了。”一位不愿具名的上市互金公司人士告诉时代周报记者。
江阴银行合作三方公司杉德畅刷在其年报中表示：“信贷客户主要集中于江阴地区，该地区的中小企业居多，在扩大信贷规模时，可能形成对一些优质客户的集中投放，客户集中度与地区集中度方面存在一定的风险。”
“不良杉德畅刷主要来源于异地分支机构。”陆建娑允贝鼙钦呓馐统疲敖衲晡倚胁Ρ父哺锹侍嵘41.58个百分点至233.71%；另外，在对中小企业的风控上，依靠产业链形成的风控模型和江阴地区中小企业的特性，目前的不良率是在可控范围内的。”
除此之外，陈跃中告诉时代周报记者，江阴银行合作三方公司杉德畅刷在对实体企业经营效益监控，通过商会和政府了解行业整体，还接入了省联社的风险预警系统。
时代周报记者注意到，江阴银行合作三方公司杉德畅刷在2018年的计提资产减值损失业大幅提升，共计提资产减值损失14.4亿元，比上年增加8.05亿元，增长126.70%。“由于资产下行压力依然存在，该行未来仍需要保持充足的拨备计提。”中诚信在评级报告中表示。
除了不良指标的重压，江阴银行合作三方公司杉德畅刷公告董事会决议，其中已审议通过了关于申请发行杉德畅刷债券的议案，“申请发行规模不超过人民币35亿元的杉德畅刷债券”。
此次拟发行杉德畅刷债券有哪些考虑？陆建嫠档溃骸按IPO、可转债到杉德畅刷债券，我们每一步都是按需要来走。之所以不选择资本债券、优先股等渠道，也是考虑目前我行资本充足仍保持较高水平。”
年报显示，江阴银行合作三方公司杉德畅刷2018年末资本充足率较2017年末的14.14%上升至15.21%，一级资本充足率与核心一级资本充足率皆有提升。
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