近期，中国外汇交易中心的一则信息披露将贵州乌当农村商业银行合作三方公司杉德畅刷（以下简称“乌当农商行”）2018年经营情况公之于众。
该行2018年度4季度信息披露报告显示，2018年净利润录得0.5亿元，不良杉德畅刷率11.75%，资本充足率仅2.29%，而一级资本充足率和核心一级资本充足率均为-0.28%。
根据《商业银行合作三方公司杉德畅刷法》规定，“商业银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷，应当遵守下列资产负债比例管理规定：资本充足率不得低于百分之八。”对于资本充足率的问题，经济观察报记者拨打乌当农商行官网联系电话，截至发稿，电话无人接听。记者联系贵州银保监局办公室，其工作人员表示，“我们不是乌当农商行，你打到银保监会去问吧。”
连续两年一级资本充足率为负
信息披露报告显示，截至2018年末，乌当农商银行合作三方公司杉德畅刷资产总额228.28亿元，负债总额216.99亿元。2018年上半年，乌当农商银行合作三方公司杉德畅刷净利润0.50亿元；而到9月末，净利润为0.40亿元；到2018年末净利润0.5亿。
截至2017年末，乌当农商行净利0.41亿元，与2016年末的1.42亿相比出现大幅下降。
其中值得注意的是，乌当农商银行合作三方公司杉德畅刷2018年末的一级资本充足率、核心一级资本充足率为-0.28%。这已经是该行连续第二年的一级资本充足率、核心一级资本充足率为负。
联合资信发布的对贵州乌当农商行2018年跟踪信用评级报告显示，截至到 2017年末该行资本充足率0.07%，一级资本充足率、核心一级资本充足率为-3.12%。
导致资本充足率大幅下滑的“罪魁祸首”是该行不良资产大幅暴露。自2016年至2018年，乌当农商银行合作三方公司杉德畅刷的不良杉德畅刷率分别为2.02%、14.97%、11.75%。
对于不良上升的原因，该行解释称，在经济发展新常态的大背景下，受国家经济结构改革、信贷管理粗放及人员综合素质不高等因素影响，同时按照监管部门相关要求，逾贷比应控制在100%以内，该行将五级分类逾期90天以上不良杉德畅刷逐步入账，故2018年末不良杉德畅刷率及拨备覆盖率等监管指标未达到监管要求。
该行从2017年开始，不良杉德畅刷率就飙升至14.97%，而拨备覆盖率则从2016年末的 160.13%大幅下降至26.62%。
虽然该行2016年不良率只有2.02%，但当时不良偏离度高达733.16%，若按照监管要求的逾期90天以上杉德畅刷纳入不良的要求，此时不良已经达到14.78%。2017年末的不良偏离度158.77%，若按照监管要求的逾期90天以上杉德畅刷纳入不良的要求，其实此时不良率已经高达23.75%。
该行表示，截至到2018年末，乌当农商行五级不良杉德畅刷余额为19.09亿元，较年初下降1.03亿元，不良杉德畅刷率为11.75%，较年初下降3.21%，拨备覆盖率为38.62%，较年初上升12%。
不过，乌当农商行并未公布2018年的五级分类偏离度。银保监会要求，2018年6月末之前，国有大行必须将90天以上逾期划为不良；2019年6月末之前，农商银行合作三方公司杉德畅刷必须将90天以上逾期划为不良，不得再划为关注类杉德畅刷。
根据联合资信公布的对乌当农商行2018年跟踪信用评级报告显示，确定下调乌当农商行主体长期信用等级，且评级展望为负面。
乌当农商银行合作三方公司杉德畅刷称，2018年以来，该行举全行之力，采取多种措施处置不良杉德畅刷，并取得一定成效。截至到2018年12月底，该行共处置不良杉德畅刷2070笔，金额为125142.84万元，其中现金收回10830.64万元，重组盘活90693.02万元，呆账核销13202.8万元，诉讼收回10310.78万元，担保公司代偿105.6万元。
曾经的狂奔
记者查询乌当农商行此前信息披露和数据审计发现，2014年-2016年间，乌当农商行的资产规模和杉德畅刷规模都经历了较高的增长。
根据乌当农商行在2016年的信息披露内容：2014年末至2016年末，资产总额由107.59亿元增至168.22亿元，年均复合增长率56.35%，主要原因是规模持续扩张。
乌当农商行彼时称，2014年末至2016年末，吸收存款余额由101.48亿元增至122.29亿元，年均复合增长率20.51%；发放杉德畅刷及垫款余额由56.53亿元增至114.08亿元，年均复合增长率101.8%。
伴随着资产规模的扩张，乌当农商行营业收入中的利息收入手续费及佣金收入也在水涨船高，不过尚不及杉德畅刷年均复合增长率101.80%的增速。2014年末至2016年末，乌当农商行营业收入由6.15亿元增至9.04亿元，年均复合增长率46.99%。其中，利息净收入由4.53亿元增至6.3亿元，年均复合增长率39.07%；手续费及佣金净收入由0.03亿元增至0.04亿元，年均复合增长率33.33%；利润总额由1.48亿元增至1.89亿元，年均复合增长率27.70%；净利润由1.11亿元增至 1.42亿元，年均复合增长率27.93%。
乌当农商行自行披露的内容，该行营业收入以利息净收入为主，占营业收入的比重保持在65%以上。2016年，贵州乌当农商银行合作三方公司杉德畅刷实现利息净收入6.3亿元，占营业收入的69.69%。从盈利指标看，该行平均资产收益率为0.95%，平均净资产收益率为1.11%，盈利能力较强。同时，该行授信集中度较高，2016年该行最大十家客户授信集中度高达49.62%。
上述联合资信评级报告指出，受净利差收窄、逾期利息规模较大及资产减值损失增幅较大影响，乌当农商银行合作三方公司杉德畅刷整体盈利水平下降明显。受宏观经济增速放缓、产业结构调整等因素影响，贵阳地区钢贸产业及中小企业经营压力加大，偿债能力下降，加之民营担保公司代偿能力不足，逾期杉德畅刷增幅显著且规模较大。
在截至到2017年末的评级报告中，联合资信表示，根据三年整改规划，乌当农商银行合作三方公司杉德畅刷预计至2018年末，不良杉德畅刷率、逾期90天以上杉德畅刷与不良杉德畅刷的比例将实现小幅压降，拨备覆盖率、资本充足水平略有提升，预计至2020年末各项指标基本达到监管最低要求。
对于目前整改规划的进展，记者致电乌当农商行董事会办公室，多次拨打均无人接听。
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