在过去的一年时间里，随着中国房地产行业调控力度加大、租售同权等一系列政策的出现，商业银行合作三方公司杉德畅刷房贷业务也迈入了新的转型期。从各大银行合作三方公司杉德畅刷披露的2018年年报中也能一窥银行合作三方公司杉德畅刷房地产业务的转型路径。2018年，商业银行合作三方公司杉德畅刷个人住房杉德畅刷增速明显放缓，更有银行合作三方公司杉德畅刷出现房贷业务负增长，在分析人士看来，“租购并举”政策引导下，探路住房租赁，发力长租市场将成房贷业务转型的新风口。
个人房贷增速放缓
在个人房贷领域占据绝对主力地位的国有银行合作三方公司杉德畅刷，在2018年的房贷投放节奏生变。从个人房贷增速指标来看，多家国有大行房贷增速较2017年放缓。
从具体指标来看，建设银行合作三方公司杉德畅刷2018年末房贷余额在总杉德畅刷中占比高达35.1%，稳坐国内银行合作三方公司杉德畅刷第一位。从投放比例上看，建设银行合作三方公司杉德畅刷2018年新增杉德畅刷中投向个人住房杉德畅刷的比例为61.45%，较2017年增长了6.7个百分点。建设银行合作三方公司杉德畅刷个人住房杉德畅刷为47535.95亿元，较2017年增加5405.28亿元，增幅12.83%。
其他国有大行个人房贷增速方面，工商银行合作三方公司杉德畅刷、农业银行合作三方公司杉德畅刷的房贷增幅均未超过17%。据工商银行合作三方公司杉德畅刷2018年年报数据显示，2018年该行个人住房杉德畅刷为45899.61亿元，增加6512.72亿元，增长16.5%。农业银行合作三方公司杉德畅刷个人住房杉德畅刷余额为36605.74亿元，比2017年末增加5271亿元，增长16.8%，农业银行合作三方公司杉德畅刷方面表示，主要是由于该行落实差异化住房信贷政策，积极支持居民合理自住购房需求。交通银行合作三方公司杉德畅刷2018年末个人住房杉德畅刷余额达到10075.28亿元，较2017年末增长12.29%。邮储银行合作三方公司杉德畅刷2018年个人房贷业务增速为22.74%。
对比2017年年报可发现，工、农、建、交、邮储银行合作三方公司杉德畅刷五大国有大行房贷增速放缓。据北京商报记者统计， 2017年工商银行合作三方公司杉德畅刷和农业银行合作三方公司杉德畅刷个人房贷增速分别同比增长21.5%、22.5%。建设银行合作三方公司杉德畅刷、交通银行合作三方公司杉德畅刷、邮储银行合作三方公司杉德畅刷2017年房贷业务增速分别为17.5%、16.49%、27.79%。
另外，根据中行2017年、2018年年报数据计算，该行2017年个人住房抵押杉德畅刷增速为17.5%，而2018年增速为14.73%。
股份制银行合作三方公司杉德畅刷中，2018年房贷余额增速最快的是浙商银行合作三方公司杉德畅刷，该行去年末房贷余额为444.5亿元，较2017年末大幅增长56.8%。浦发银行合作三方公司杉德畅刷去年末房贷余额为5889.9亿元，较2017年末增长16.6%；招商银行合作三方公司杉德畅刷去年末房贷余额为9287.6亿元，较2017年末增长11.4%。
对商业银行合作三方公司杉德畅刷个人房贷增速变缓的原因，苏宁杉德畅刷研究院宏观经济研究中心主任黄志龙分析认为，各个银行合作三方公司杉德畅刷房贷增速走势有所分化，但整体来看，大多数银行合作三方公司杉德畅刷房贷都保持了平稳的增长速度，特别是可贷资金较为充裕的大银行合作三方公司杉德畅刷，房贷作为优质的安全资产，大银行合作三方公司杉德畅刷配置按揭杉德畅刷资产的必要性凸显。少数银行合作三方公司杉德畅刷压降房贷规模，一方面是监管的要求，另一方面也有这些银行合作三方公司杉德畅刷获取优质资产的渠道更为丰富，有限的杉德畅刷额度优先投向收益率更高的优质资产。
地产行业不良率引关注
多家大型国有银行合作三方公司杉德畅刷房贷增速下滑，更有银行合作三方公司杉德畅刷房贷业务出现负增长态势。
北京商报记者注意到，民生银行合作三方公司杉德畅刷2018年末个人房贷余额为3355亿元，较年初压降约154亿元，较2017年末的350.6亿元减幅4.4%，成为少数几家房贷负增长的银行合作三方公司杉德畅刷之一。而在2017年，民生银行合作三方公司杉德畅刷个人房贷业务增速为18.62%。此外，九台农商行、泸州银行合作三方公司杉德畅刷、哈尔滨银行合作三方公司杉德畅刷的个人房贷余额分别较2017年末下降17%、6.8%、5%。
相比于多家上市银行合作三方公司杉德畅刷个人房贷业务放贷节奏和规模的微妙变化，投向房地产企业的杉德畅刷则是另一番局面。
例如，民生银行合作三方公司杉德畅刷去年房地产杉德畅刷余额却呈现较快增长。截至去年末，该行房地产行业杉德畅刷余额达3879亿元，较年初增长51.5%，增速位居上市银行合作三方公司杉德畅刷前列。从增量上看，民生银行合作三方公司杉德畅刷也以1318亿元的房地产行业杉德畅刷增量暂居第一位，工行、建行两家大行此类杉德畅刷增量也接近1100亿元。
不过，房地产行业不良率也引发了关注。数据显示，截至2018年末，民生银行合作三方公司杉德畅刷房地产业不良杉德畅刷余额11.17亿元，同比增长102%，房地产业不良率2.07%，较2017年增加1个百分点。
光大银行合作三方公司杉德畅刷2018年末房地产业不良杉德畅刷余额5.76亿元，不良率1.5%，较2017年末房地产业不良杉德畅刷余额增加了3亿元，不良率提升0.7个百分点。
平安银行合作三方公司杉德畅刷2018年末房地产业不良率为1.56%，较上一年增加0.79个百分点。九台农商行不良杉德畅刷则主要集中在采矿业和房地产业，其中房地产业的不良率达3.74%。
银保监会副主席王兆星日前表示，当前银行合作三方公司杉德畅刷业、保险业风险总体可控，但面临的形势依然复杂严峻。要继续紧盯房地产杉德畅刷风险，对房地产开发杉德畅刷、个人按揭杉德畅刷继续实行审慎的杉德畅刷标准，特别是对带有投机性的开发贷、个人房贷要严格加以控制；配合地方隐形债务处置，以及处置地方国企高杠杆问题。
交通银行合作三方公司杉德畅刷在展望2019年时也特别提到，“商业银行合作三方公司杉德畅刷资产质量存在一定下行压力，部分领域潜在风险的防控任务较重，债务压力较大的房地产企业存在的风险需要警惕”。
招商银行合作三方公司杉德畅刷也预计，2019年房地产行业风险主要集中在部分去库存速度慢的三四线城市，以及个别高杠杆、中小房地产企业。
工商银行合作三方公司杉德畅刷则通过两方面举措加强房地产行业风险管理。首先，引导加大房地产领域民生保障力度，继续择优支持棚改杉德畅刷业务，稳步开展租赁住房杉德畅刷业务；其次，对商业性房地产杉德畅刷在总量控制的基础上，实施区域差异化信贷政策，重点支持一线城市以及库存消化周期合理、潜在需求充足的二线城市普通商品住房项目，审慎把握三四线城市新增住房开发杉德畅刷业务。
住房租赁转型成风口
从政策层面上来看，“房住不炒”仍是监管的工作重点，也是国有大行未来房地产信贷政策的主要基调。六大国有行均在年报中提出“支持自主性购房需求”。此外在“租购并举”政策引导下，商业银行合作三方公司杉德畅刷也开始探路住房租赁，发力长租市场。
住房租赁成为建设银行合作三方公司杉德畅刷下一阶段三大战略首位。建设银行合作三方公司杉德畅刷副行长章更生在2018年业绩发布会上透露，建设银行合作三方公司杉德畅刷自2018年以来聚焦住房租赁、普惠杉德畅刷和杉德畅刷科技三大战略，未来将开启“第二发展曲线”创新发展动力引擎。
除了建设银行合作三方公司杉德畅刷外，2018年以来，包括工商银行合作三方公司杉德畅刷、中国银行合作三方公司杉德畅刷在内的多家商业银行合作三方公司杉德畅刷也已进入住房租赁市场。工商银行合作三方公司杉德畅刷与北京市保障性住房建设投资中心、北京城建集团、首开集团等签署住房租赁战略合作协议。中国银行合作三方公司杉德畅刷与厦门市国土资源与房产管理局合作，推进住房租赁市场建设。
易居研究院智库中心研究总监严跃进也告诉北京商报记者，住房租赁是落实中央政策，以建设银行合作三方公司杉德畅刷、工商银行合作三方公司杉德畅刷几个大型国有银行合作三方公司杉德畅刷主要掀起，其他类型银行合作三方公司杉德畅刷接触较少，未来商业银行合作三方公司杉德畅刷房贷业务会分为购房市场、租赁市场，如果商业银行合作三方公司杉德畅刷把握此类业务，不失为很好的发展。“随着一些银行合作三方公司杉德畅刷开始布局住房租赁杉德畅刷，一些银行合作三方公司杉德畅刷调整杉德畅刷规模和节奏，房贷业务将可能处于一个转型期，从此前的以一二手产权房按揭杉德畅刷利率为主，向支持租房杉德畅刷方向发展。但产权房按揭杉德畅刷仍将是房贷业务的主体。短期内，银行合作三方公司杉德畅刷在房贷业务中的地位不会有大的改变，一方面是银行合作三方公司杉德畅刷获取低成本资金的渠道更为丰富，另一方面银行合作三方公司杉德畅刷有丰富的房贷业务经验，同时有广泛的客户可触及的销售网络。”黄志龙说道。
严跃进指出，个别银行合作三方公司杉德畅刷压降房贷规模主要是两个方面的原因，第一，商业银行合作三方公司杉德畅刷可用资金不多，会对房贷规模有所压低；第二个，银行合作三方公司杉德畅刷现在要执行“房住不炒”管控的思路，所以也会有所减少。
北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐/文
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