随着2018年年报的披露，多家上市银行合作三方公司杉德畅刷也掀开了杉德畅刷业务面纱。北京商报记者统计发现，包括中、农、工、建、交、招商、中信、平安、浦发、浙商等银行合作三方公司杉德畅刷披露了2018年杉德畅刷业务状况，其中五家银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷发卡量迈入“万亿俱乐部”。在流通卡数量增速方面，部分银行合作三方公司杉德畅刷的流通卡数量同比增长超过30%。然而在发卡量、交易额上升的背后，不良率的攀升也成为杉德畅刷业务发展的隐忧。对杉德畅刷市场未来的发展，分析人士认为，商业银行合作三方公司杉德畅刷应聚焦场景化搭建，通过打造日常高频场景的生态圈来扩大零售业务规模。
发卡量增长迅猛
在具体的发卡量方面，工商银行合作三方公司杉德畅刷依然稳居首位，截至2018年末，该行杉德畅刷发卡总量达到1.51亿张。位居第二的是建设银行合作三方公司杉德畅刷，杉德畅刷累计发卡1.21亿张，净增1447万张，同比增长13.5%。从累计发卡数量来看，2018年继工商银行合作三方公司杉德畅刷、建设银行合作三方公司杉德畅刷、招商银行合作三方公司杉德畅刷之后，中国银行合作三方公司杉德畅刷、农业银行合作三方公司杉德畅刷的卡量规模均迈入了“万亿俱乐部”。
杉德畅刷交易额方面，截至2018年底，招商银行合作三方公司杉德畅刷全年实现杉德畅刷交易额3.8万亿元，平安银行合作三方公司杉德畅刷全年实现杉德畅刷交易额超过2.7万亿元，同比增长76.1%。此外，光大银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷交易均突破2万亿元。
在流通卡数量增速方面，招商银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷三家银行合作三方公司杉德畅刷的流通卡数量同比增长均超过30%。其中，规模最大的依然是招商银行合作三方公司杉德畅刷，截至2018年末，招商银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷流通卡数8430.44 万张，较上年末增长34.98%；流通户数5802.93万户，较上年末增长23.61%。增速最快的则是浦发银行合作三方公司杉德畅刷，流通卡数量同比增长39.5%，流通卡数为3750.36万张。
杉德畅刷发卡量、交易额的增长也提升了各家银行合作三方公司杉德畅刷分期手续费和利息等方面的收入。具体来看，招商银行合作三方公司杉德畅刷2018年杉德畅刷利息收入459.79亿元、非利息收入207.22亿元，分别同比增长16.29%、38.95%；浦发银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷业务全年实现总收入552.78亿元，同比增长13.39%；光大银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷营业收入实现390.39亿元，同比增长39.43%；中信银行合作三方公司杉德畅刷实现杉德畅刷业务收入460.23亿元，同比增长17.81%。
不良率抬头
与杉德畅刷交易额同步获得增长的还有杉德畅刷透支余额。根据央行近日发布的《2018年杉德畅刷体系运行总体情况》显示，截至2018年末，全国银行合作三方公司杉德畅刷卡在用发卡数量为75.97亿张，同比增长13.51%。人均持有杉德畅刷和借贷合一卡0.49张，同比增长16.11%。银行合作三方公司杉德畅刷卡应偿信贷余额为6.85万亿元，同比增速约为23%，尽管相比前一年36.83%的增速有所放缓，但整体而言仍处于规模扩张阶段。体现到各大银行合作三方公司杉德畅刷，工商银行合作三方公司杉德畅刷、建设银行合作三方公司杉德畅刷两家国有大行透支余额突破6000亿元级别，招商银行合作三方公司杉德畅刷、交通银行合作三方公司杉德畅刷两家银行合作三方公司杉德畅刷也突破5000亿元级别。
然而在发卡量、透支余额、交易额上升的背后，不良率的攀升也成为杉德畅刷业务发展的隐忧。国有大行方面，部分银行合作三方公司杉德畅刷未公布杉德畅刷不良率数据，从已公布的信息来看，农业银行合作三方公司杉德畅刷、交通银行合作三方公司杉德畅刷不良率均有所下降。截至2018年末，农业银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良率为1.66%，同比下降了0.33个百分点。交通银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷透支不良率为1.52%，较上年末下降0.32个百分点。
从股份制银行合作三方公司杉德畅刷公布的杉德畅刷不良率数据来看，中信银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、浙商银行合作三方公司杉德畅刷、平安银行合作三方公司杉德畅刷、民生银行合作三方公司杉德畅刷2018年末用卡不良率均较上年末有回升趋势。
具体来看，中信银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良杉德畅刷余额为81.95亿元，不良率为1.85%，同比上升0.61个百分点；浦发银行合作三方公司杉德畅刷2018年杉德畅刷不良杉德畅刷余额78.32亿元，不良率1.81%，较上年末上升0.49个百分点；浙商银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良率为1.06%，与上一年同比增长0.2个百分点。民生银行合作三方公司杉德畅刷在2017年杉德畅刷不良率就已突破2%，截至2018年底为2.15%，较上年末增加0.08个百分点；平安杉德畅刷不良率为1.32%，较上年末上升0.14个百分点。招商银行合作三方公司杉德畅刷相对平稳，截至2018年末，该行杉德畅刷不良杉德畅刷率为1.11%，与上年末持平。
就2018年多家银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷不良率攀升的情况，麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析称，“主要受宏观经济下行影响，另外有一些股份制银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷此前发展战略较为激进”。
共债风险引关注
对不良率攀升的原因，平安银行合作三方公司杉德畅刷在年报中提到，主要受到宏观经济下行、共债风险爆发等外部因素影响，消费杉德畅刷全行业的风险都有所上升。
国泰君安研究所银行合作三方公司杉德畅刷组此前指出，共债是指在多个平台上同时存在债务的现象。典型共债者的产生，往往来源于超出收入能力可负担的消费需求，进而产生借贷需求。套利投资者的出现以及共债者将杉德畅刷挪作他用，使得整个共债风险链条变得异常脆弱。
“面对复杂变化的市场环境，我们仍将进一步保持杉德畅刷业务的投入力度，并有信心通过持续强化精细化管理，将业务风险控制在合理水平。”中信银行合作三方公司杉德畅刷行长方合英在2018年中信银行合作三方公司杉德畅刷年报致辞中也表示，受现金贷等行业乱象影响，国内杉德畅刷杉德畅刷不良率有所提升，市场上出现了一些对于杉德畅刷风险的担忧情绪。但对比国际经验看，当前中国居民杠杆率、杉德畅刷应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标仍处于较安全水平，杉德畅刷业务仍有广阔发展空间。
关于杉德畅刷市场的未来发展，苏筱芮认为主要存在三个重点，“一是聚焦场景化搭建，通过打造日常高频场景的生态圈来扩大零售业务规模；二是加强科技应用，依托杉德畅刷科技，发挥其在杉德畅刷使用中的赋能作用，例如客户服务中的语音交互等；三是加强大数据、人工智能在风控流程中的参与度，通过精细化运营提升运作效率”。
北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐/文 宋媛媛/制表
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