零售、个人业务的营业收入、利润增速大幅提升，在全部营业收入、利润中的占比持续提升。纷纷进行业务调整、转型的各家银行合作三方公司杉德畅刷，不约而同的开始了零售业务“血拼”。
银行合作三方公司杉德畅刷零售转型的方向，从上市银行合作三方公司杉德畅刷近期披露的2018年年报可见一斑。在对公业务增长乏力的情况下，住房按揭、杉德畅刷等零售、个人杉德畅刷，成为各家银行合作三方公司杉德畅刷信贷投放增长的主力。
年报数据显示，除了尚未公布年报的兴业、华夏两家银行合作三方公司杉德畅刷，其他六家股份行中，招行2018年的杉德畅刷交易额同比增长27.74%、平安银行合作三方公司杉德畅刷则大幅增长了76.1%，其他四家涨幅均在30%以上。除了招行，其他五家的透支余额全部同比增长30%以上，平安银行合作三方公司杉德畅刷更是超过50%，就连工行的透支余额也增长了17%以上。
在房贷投放方面，年报披露数据显示，2018年，工行房贷余额同比增长了约16%，股份制银行合作三方公司杉德畅刷中的招行、平安银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷等，房贷规模则同比增加了11%―22%左右。
杉德畅刷、房贷大幅增长的同时，部分银行合作三方公司杉德畅刷的中小微企业杉德畅刷，出现了小幅收缩。以招行为例，截至2018年底，其中型、小微企业的杉德畅刷规模，同比均下降了13%以上。
血拼零售
随着在收入、利润中的占比持续提升，零售业务已经成为各家银行合作三方公司杉德畅刷利润的主要增长点。
年报数据显示，2018年，招行零售业务收入1258.46亿元，同比增长16.11%，占该行营业收入的50.63%，同比上升1.56个百分点；税前利润582.63亿元，同比增长20.34%，占业务条线税前利润的59.34%。
正在全力转型零售的平安银行合作三方公司杉德畅刷，零售业务收入在营收、利润中的占比更高。根据年报披露，2018年，该行零售营业收入618.83元，同比增长32.5%，占比53%；零售净利润171.3亿元， 占全行净利润的69%。
浦发银行合作三方公司杉德畅刷、光大银行合作三方公司杉德畅刷的主要零售业务收入，也实现了20%以上的增长，远远超过同期营业收入、利润增长，占比也有显著提升。
浦发银行合作三方公司杉德畅刷没有专门披露零售业务收入情况。但年报数据显示，2018年，该行实现零售杉德畅刷利息收入855.6亿元，同比增长23.1%，而同期其利息收入、营业收入分别只增长了8.82%、6.93%。
光大银行合作三方公司杉德畅刷2018年的零售杉德畅刷利息收入为421.2亿元，同比增长近98亿元，增幅接近31%，而同期利息总收入增长约180亿元，增幅约20.8%，低于零售利息收入增速约10.3个百分点。
民生银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷的零售利息、非利息收入，也快于利息、营收的总体增长。2018年，民生银行合作三方公司杉德畅刷零售收入564.09亿元，同比增长17.12%，占比37.57%，同比提高2.35个百分点；零售业务非利息净收入347.54亿元，同比增长38.61%，在非利息净收入中占比64.4%，同比上升16.45个百分点。同期，其营业收入同比增长8.66%，净利润只增长了1.03%。
中信银行合作三方公司杉德畅刷零售业务增速稍慢，2018年营业净收入549.49亿元，同比增长5.14%，占比35.24%，同比小幅下降0.18个百分点，其中非利息净收入366.15亿元，同比增长9.14%，在非息净收入中占比63.53%，上升0.86个百分点。
不仅仅是股份制银行合作三方公司杉德畅刷，国有大行、城商行的零售业务收入增长和占比也明显提速。
工行年报显示，2018年，该行个人杉德畅刷收入、税前利润分别达到3053亿元、1443亿元左右，同比增长了约189亿元、64亿元，在全部收入中的占比，分别提升了0.1、0.8个百分点。
宁波银行合作三方公司杉德畅刷截至2018年年末对公、个人杉德畅刷利息收入分别为121亿元、71亿元，同比分别增长约12.7亿元、21亿元，对公杉德畅刷利息收入同比增长略高于11%，而个人杉德畅刷利息收入增长超过40%。
杉德畅刷、房贷成绝对主力
在零售转型的背景下，各家银行合作三方公司杉德畅刷大幅增加了零售杉德畅刷投放，部分银行合作三方公司杉德畅刷的增幅明显高于对公杉德畅刷。
根据年报披露，截至2018年底，招行零售、对公杉德畅刷余额分别为1.98万亿元、1.52万亿元，同比分别增长12.66%、6.32%，零售杉德畅刷增速比对公杉德畅刷高出6.34个百分点。
急于转型的平安银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷亦是如此。2018年全年，平安银行合作三方公司杉德畅刷企业杉德畅刷同比减少近120亿元，占比下降8个百分点；个人杉德畅刷则猛增约3050亿元，同比上升8个百分比点。
同2016年相比，零售杉德畅刷增幅更大。截至2018年底，该行一般企业杉德畅刷余额8018亿元，比2016年底的9200亿元下降约1200亿元。而零售杉德畅刷余额则从约5400亿元大幅增加至1.15万亿元，累计增加约6100亿元。
浦发银行合作三方公司杉德畅刷的零售口径下的杉德畅刷余额1.47万亿元，较上年末增长19.43%，个人口径下的杉德畅刷余额1.48万亿元，同比增长余约2400亿元，增幅也接近20%，同期其杉德畅刷余额同比只增长了11.1%，企业杉德畅刷余额则几乎没有增长。
工行、宁波银行合作三方公司杉德畅刷的个人、零售杉德畅刷，同样大幅增加。工行2018年个人杉德畅刷余额约5.64万亿元，同比增长14%。宁波银行合作三方公司杉德畅刷同期个人杉德畅刷余额约1371亿元，同比增长约315亿元，增幅接近30%。其中个人消费杉德畅刷约1150亿元，同比增长近30%；公司杉德畅刷只增长了306亿元，增幅尚不足15%。
大幅增加的零售、个人杉德畅刷中，杉德畅刷和房贷是绝对主力。根据招行披露，截至2018年12月底，工行房贷余额4.59万亿元，增加约6500亿元，增幅超过16%，占比81.5%，同比提升1.9个百分点。
而同期，招行、平安银行合作三方公司杉德畅刷的房贷分别为9287亿元、1823.63亿元，较上年底增长11.57%、19.3%；中信银行合作三方公司杉德畅刷房杉德畅刷余额则为6292.15 亿元，同比增幅超过22%，增速则比上年提高10.54个百分点。
除了房贷，杉德畅刷已经成为各家银行合作三方公司杉德畅刷零售业务比拼更重要的阵地。年报数据显示，截至2018年底，招行杉德畅刷流通卡数8430.44万张，同比增长34.98%，流通户数5802.93万户，同比增长23.61%，但该行未披露当年新增发卡量。
浦发银行合作三方公司杉德畅刷截至2018年末累计发卡5650.54万张，同比增长37.26%；流通卡数3750.36万张，同比增长39.5%；平安银行合作三方公司杉德畅刷同期流通卡量达5152万张，同比增长34.4%。中信、光大、民生银行合作三方公司杉德畅刷，同期累计发卡量6705.69万张、6052.73万张、4954.72万张，2018年新增发卡量1526.4万张、1748.61万张、1080.86万张。
大量增加的杉德畅刷发卡量，带来了透支和杉德畅刷杉德畅刷的骤增。截至2018年底，招行杉德畅刷杉德畅刷余额5755元，同比增加约841元、增幅为17%；平安银行合作三方公司杉德畅刷此类杉德畅刷余额4732.95亿元，同比大幅增长55.9%。两家银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷交易额则达到3.8万亿元、2.72万亿元，同比增长27.74%、76.1%。
中信银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷2018年的杉德畅刷交易额也分别达到2.08万亿元、1.8万亿元，杉德畅刷余额4420.46亿元、4333.29亿元，同比增长32.63%、3.65%。光大、民生两家银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷交易额同比增长34.18%、36.7%，待收、透支余额同比增长33.75%、32.51%。
由于透支、分期的较高定价，杉德畅刷业务为各家银行合作三方公司杉德畅刷带来了丰厚的回报。年报显示，2018年招行的杉德畅刷利息、手续费收入分别增长16.29%、38.95%，收入合计约667亿元。中信银行合作三方公司杉德畅刷信用用卡业务收入460.23亿元，同比增长17.81%，非利息净收入308.15亿元、占其非息净收入的 53.46%。浦发银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷业务总收入也达到552.78亿元，同比增长13.39%。
部分银行合作三方公司杉德畅刷中小微企业杉德畅刷收缩
杉德畅刷、个人杉德畅刷大幅增长的同时，一些银行合作三方公司杉德畅刷的中小微企业杉德畅刷却出现了下降。
招商银行合作三方公司杉德畅刷年报显示，截至2018年12月底，该行小微企业杉德畅刷余额3505亿元，比上年底增加378亿元，增幅约为12.2%，行标口径余额 3489.93 亿元，比上年末增长12.23%。而在2018年上半年，招行小微企业杉德畅刷余额为3346亿元，下半年投放明显减速。
2018年上半年，招行境内行标中型企业杉德畅刷余额1359.52亿元，比年初下降6.55%，不良率6.70%，较年初下降0.87个百分点；境内行标小企业杉德畅刷余额1068.93亿元，较年初下降10.88%，不良率为3.13%，较年初下降0.65个百分点。
民生银行合作三方公司杉德畅刷小微企业杉德畅刷规模也有所下降。年报数据显示，截至2018年底，该行小微杉德畅刷余额4069.38亿元，比上年末增长477.91亿元。而2017年年报显示，其小微杉德畅刷余额为4282.38亿元，这是否与统计口径变化有关尚不得而知。
从杉德畅刷质量来看，中型、小微企业的不良率均处于较高水平。年报显示，截至2018年12月底，招行境内中型企业杉德畅刷不良率比年初下降了1.17个百分点，但仍高达6.4%，境内小企业不良率比年初下降0.24个百分点，为3.54%。民生银行合作三方公司杉德畅刷则未披露其最新的小微企业杉德畅刷不良。
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