华夏时报（chinatimes.net.cn）记者王仲琦 冯樱子 北京报道
日前，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷发布的2019年度同业存单发行计划显示，该行资产质量有所好转。截至2018年末，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷不良率为1.58%，同比下降0.72个百分点；同期拨备覆盖率有所增厚，达到182.24%；资本充足率为14.35%，同比上升1.11个百分点。
但是，该行经营业绩并无起色，2018年营业收入和净利润继续双双下滑，分别为27.41亿元和4.76亿元，同比下降8.85%和26.77%。这也是该行营收和净利连续三年下降。在盈利能力方面，2018年该行净息差1.41%，资产利润率0.3%，均连续三年处于回落状态。成本收入比为42.52%，仍处于上行通道中。
上述经营状况，是福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷2018年换帅后，交出的首份成绩单。
2018年5月，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷领导班子出现调整，时任福州市杉德畅刷工作办公室党组成员、副主任俞敏，拟任福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷党委书记、董事长；时任福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷党委委员、副行长吴雷，拟任福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷党委副书记、行长。2018年7月，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷董事会和股东大会选举俞敏为董事长、聘任吴雷为行长。福建银监局核准了二人的任职资格。
关于福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷2018年营收和净利双降等问题，该行相关工作人员对《华夏时报》记者的问题未予以回答。
值得注意的是，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷在合规经营方面也屡现漏洞，2019年一季度，该行已经收到5张来自央行的罚单，罚金200余万元。
利息收入锐减拖累营利下滑
最近三年，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷营利状况可以说是每况愈下。
2016年到2018年，该行营业收入分别为35.79亿元、30.07亿元和27.41亿元。从收入结构来看，该行收入主要来自利息净收入，上述3年占比分别为89.66%、85.19%和78.84%。而2016年到2018年，该行利息净收入逐年减少，分别为32.09亿元、25.62亿元和21.61亿元。进一步看，该行利息净收入由利息收入和利息支出构成，其中2018年利息收入为65.55亿元，同比减少3.66亿元。由此可见，因为利息收入波动下降，通过利息净收入的推动，导致该行营业收入出现下滑。
记者注意到，近年福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷利润表显示，该行2016年到2018年营业支出波动不大，因此在营业收入下滑的影响下，该行净利润也随之逐年下滑，分别为7.89亿元、6.5亿元和4.76亿元。
事实上，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷营业状况受当地影响较大。福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷所在的福州市银行合作三方公司杉德畅刷业竞争较为激烈，竞争主要集中在国有银行合作三方公司杉德畅刷、股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷和地方法人商业银行合作三方公司杉德畅刷之间。目前进入福州市的商业银行合作三方公司杉德畅刷主要为五大国有银行合作三方公司杉德畅刷，国内大部分股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷和福建省内部分城市商业银行合作三方公司杉德畅刷也在当地设有分行。五大国有银行合作三方公司杉德畅刷及总部位于福州市的兴业银行合作三方公司杉德畅刷以中型和大型企业客户为主，整体市场份额仍占主导地位；福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷以中小企业客户为主。截至2017年末，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷存杉德畅刷业务分别排名福州市第7位和第10位。
福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷利息收入主要为杉德畅刷利息收入及投资利息收入。近年该行杉德畅刷利息收入和投资利息收入占比都超过40%。福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷受外部竞争压力较大影响，该行净息差进一步收窄，2016年到2018年，该行净息差分别为2.25%、1.64%和1.41%。
受有效信贷需求不足及利率市场化持续推进的影响，2017年末该行存杉德畅刷总额分别较上年末增长2.57%和9.98%至798.92亿元和661.67亿元，增幅分别较上年下降6.01个百分点和2.83个百分点。截止到2018年6月末，该行存杉德畅刷总额分别较上年末下降6.62%和1.34%至746.02亿元和652.79亿元。
此外，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷的分支机构盈利状况也不容乐观。2018年上半年，该行泉州分行、漳州分行、龙岩分行、莆田分行、温州分行、三明分行和厦门分行分别出现不同程度的亏损。
上海新世纪资信评估投资服务有限公司在福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷2019年杉德畅刷债券（第一期）信用评级报告（下称评级报告）中指出，整体来看，随着信用风险持续暴露、利率市场化的推进以及银行合作三方公司杉德畅刷业竞争的日趋激烈，该行盈利指标趋于弱化，盈利能力持续面临挑战。
不良率骤降成谜？
福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷2019年度同业存单发行计划显示，该行2018年各项杉德畅刷余额657.83亿元，不良杉德畅刷率1.58%。经过计算可知，该行2018年不良杉德畅刷余额为10.39亿元。
记者发现，该行2018年不良杉德畅刷余额、不良杉德畅刷率下降幅度十分惊人。数据显示，该行2015年到2017年不良杉德畅刷余额为13.21亿元、15.83亿元和15.24亿元；同期不良率为2.47%、2.63%和2.3%。不仅如此，该行2018年上半年，不良杉德畅刷余额和不良率为16.01亿元和2.45%。也就是说，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷下半年不良杉德畅刷余额不但没有增加一分钱，反而减少了5.62亿元；不良率下降0.87个百分点。
对于不良杉德畅刷余额和不良率大幅度下降，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷在2019年度同业存单发行计划和2018年四季度信息披露中均没有说明原因。
上述评级报告显示，2016年，在核销规模上升的基础上，该行关注类杉德畅刷及不良杉德畅刷增速有所放缓，但仍处于同业较高水平。2017年以来，该行进一步加大不良资产核销和转让力度，截至2018年6月末，该行不良杉德畅刷余额为16.01 亿元，较年初略有上升；不良杉德畅刷率为2.45%，较年初上升0.15个百分点；杉德畅刷核销方面，2017年及2018年上半年，该行分别核销杉德畅刷10.04亿元和4.11亿元，预计2018年核销杉德畅刷金额为10亿元。
或是该行通过核销的方式，实现不良的大幅度双降？但即便如此，该行未来资产质量仍面临下行压力。
近年来，商贸、钢贸和建材等中小企业经营压力趋升，加之泉州分行杉德畅刷集中在服装石材等产能过剩行业，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷中小企业信用风险集中暴露，关注类杉德畅刷和不良杉德畅刷余额趋升。
截至 2018年6月末，该行关注类杉德畅刷余额为49.77亿元，较年初上升 2.14 亿元；关注类杉德畅刷占比为 7.62%，较年初上升0.43个百分点。该行关注类杉德畅刷主要集中在制造业和批发及零售业，2018年6月末上述行业关注类杉德畅刷余额占杉德畅刷总额比例分别为3.63%和3.17%，占关注类杉德畅刷比例分别为47.67%和 41.64%。
2018年6月末，该行重组杉德畅刷余额2.91亿元，较年初上升0.78亿元。该行展期杉德畅刷规模较年初上升4.09亿元至5.6亿元，主要系该行根据监管要求加大无还本续贷力度。
同期福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷逾期杉德畅刷余额为38.84亿元，较年初增加4.25亿元，占杉德畅刷总额的5.95%，较年初占比上升了0.73个百分点。从期限分布来，2018年6月末，该行的90天以上逾期杉德畅刷余额合计31.52亿元，较年初略有上升，不良杉德畅刷偏离度达196.89%，较年初上升16.72个百分点。
评级报告认为，总体来看，该行信贷风险管理仍面临较大压力。
一季度收央行5张罚单
进入2019年，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷在合规经营方面也屡现漏洞，被央行开出5罚单，罚金200万元。
3月25日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷福州中心支行公布2019年16号行政处罚信息。该处罚显示，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷因违反杉德畅刷统计管理规定，被央行福州中心支行处以罚款人民币45万。
2019年新年伊始，央行福州中心支行公布的1号和2号行政处罚，便是福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行大额交易和可疑交易报告义务两宗违法违规行为，处以罚款145万元，并对3名相关责任人员处以人民币3.5万元罚款。
1月末，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷福州华林支行、湖东支行双双因为违反征信业管理规定，被央行福州中心支行分别处以5万元和10万元的罚款。
其实早在2017年，福州市委巡视组在对福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷党委开展巡视时，便指出该行存在经营管理和防控风险等问题。2018年3月16日，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷公示了针对福州市委巡察组于2017年12月1日反馈的巡察意见的情况说明。福州市委巡查组在巡查中发现该行贯彻落实全国杉德畅刷工作会议关于银行合作三方公司杉德畅刷业回归本源，服务实体经济的要求不到位、落实杉德畅刷风险防控不力问题、发展质量指标排名落后问题、不良资产核销的问题以及其他党的建设和经营管理方面的各项问题。
情况说明同时披露，目前该行已经按照监管要求完善相关制度，并对各项问题进行了整改。针对上述事件，福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷将持续推进整改后续工作，持续强化整改落实长效机制。同时，强化合规内控体制机制建设，努力提升内控执行力和有效性。
随后，该行发生高层人事变动。原董事长苏素华被免职，保留其市委管理领导班子的企业正职待遇；该行原行长舒平调任福州市杉德畅刷工作办公室调研员；该行原副行长高崧被免职，保留其市委管理领导班子的企业副职待遇。原福州市杉德畅刷工作办公室副主任(正处级)俞敏调任该行董事长，原该行副行长吴雷调任该行行长。
据福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷官网介绍，该行前身为福州城市合作银行合作三方公司杉德畅刷，成立于1996年12月，1998年更名为福州市商业银行合作三方公司杉德畅刷，2009年12月更名为福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷。福建海峡银行合作三方公司杉德畅刷共有分支机构78家，包括1家总行营业部，1家省内本地分行，9家省内异地分行，1家省外分行和66家支行。
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