在央视“3・15”晚会曝光网络非法销售POS机后，北京商报记者调查发现，目前继续“顶风作案”的商户仍不在少数。比如“POS机免费送一秒到账”、“无押金版返现50元”、“每部刷卡器成功刷卡交易，代理商可享受手续费分润”等招数层出不穷。此外，个人用户买POS机进行套现操作，养卡提额度的现象也屡禁不止。在分析人士看来，POS机“黑产”行业有很高的套利空间而且基于商业行为本身的特点，完全禁止难度很大。监管应运用大数据统计和人工智能的分析，最大程度还原真实消费场景，堵住套现行为的源头，才能最大限度地避免虚假消费衍生的套现机会。
POS机免费送
北京商报记者在各大主流电商网站搜索栏搜索“POS个人收银机”或者“刷卡机”已经不会出现相关结果，显示无此商品。但将搜索关键词改为“P0SS机”或者“破死机”，则会出现少许售卖POS机的卖家。
在各大社交网站里，贩卖POS机的销售人员也不在少数。记者从多个POS机网络销售群发现，这些销售人员宣传的内容很有鼓动性，带有极强的诱导性词汇，比如“POS机免费送一秒到账”、“无押金版返现50元”、“每部刷卡器成功刷卡交易，代理商都可以享受到该笔手续费分润”、“提货100台总部直开会员，送大礼包”。
记者以购买POS机的名义向销售人员咨询。一位POS机销售人员介绍称，目前个人POS机和商户POS机都可以办理，个人POS机办理的押金为79元，刷卡达到5000元可以退押金，每次刷卡的费率为0.63%+3元手续费。另一名工作人员介绍，他们销售的POS机主要适合小微商户和个人用户。分为两种机型，一种是POS机出票大机，刷卡费率为0.58%，无手续费。另一种是POS机蓝牙小机，费率在0.65%，每笔添加3元左右的手续费。比如用户刷1万元只扣68元手续费，还可以激活云闪付，激活云闪付的条件是首次刷卡5000元，没有押金，费率是0.38%。
“在到账时长问题上，每个POS机都是秒到账。”上述工作人员还告诉记者，10个月刷够88万元就可以返还200元，推荐两个人申请就送POS机。北京商报记者调查发现，市面上的POS机品牌有很多种，如立刷、乐刷等。上述工作人员告诉北京商报记者，目前大部分品牌POS机交易手续费率在0.6%左右，低的可以达到0.3%。
个人套现难禁
除了私下售卖POS机外，违规套现也成为这个行业心照不宣的事实，北京商报记者在一个杉德畅刷交流的QQ群中，联系上了一位POS机代理商张某。据他介绍，个人用户买POS机主要就是进行套现操作，养卡提额度。“个人套现多用云闪付刷小额度，养卡也是一个缓慢的过程。”张某说道。
另一位POS机招商部销售人员告诉记者，自己主要向用户销售小型的手动套现刷卡机器，不仅能刷用户个人的，还可以刷其他杉德畅刷。他代理的POS机，体积小巧、携带方便、费率也较低，个人使用收款、刷卡简单便捷，刷卡后几秒内资金自动到达绑定储蓄卡上。
此外，还可以用App软件直接套现。据该销售人员介绍，个人用户需要先用手机下载云闪付注册进行绑卡。然后下载该销售人员提供的App软件，因为云闪付刷卡限额在100-1000元，只能输入小于1000元大于100元的金额，然后将生成的二维码用云闪付直接杉德畅刷操作即可。一位第三方杉德畅刷人士介绍，一般情况下当杉德畅刷刷卡费率经常低于0.6%的时候，银行合作三方公司杉德畅刷卡有可能会对杉德畅刷刷卡行为判定为套现。而杉德畅刷有可能会面临降低额度和被封卡的风险。当记者问到会不会被银行合作三方公司杉德畅刷查到时，该销售人员表示，只要按时还款，就不会被查到。
事实上，早在2016年9月30日，央行下发的《关于加强杉德畅刷结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》就已明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。
而对于网销POS机屡禁不止的原因，金乐函数分析师廖鹤凯分析认为，POS机“黑产”行业有很高的套利空间，而且基于商业行为本身的特点，完全禁止难度很大。POS机刷卡套现存在信息泄露，而个人信息泄漏还会招致各种问题，例如卡信息和密码泄露导致的潜在资金损失。
堵住套现行为源头
日前，央行发布最新杉德畅刷系统运行情况，截至2018年四季度末，中国银行合作三方公司杉德畅刷卡在用发卡数量75.97亿张，环比增长2.86%。其中，杉德畅刷和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，环比增长4%。全国人均持有银行合作三方公司杉德畅刷卡5.46张，且平均每两个人持有一张杉德畅刷和借贷合一卡。杉德畅刷行业蓬薄发展的背景也是银行合作三方公司杉德畅刷卡违规操作难禁的主要原因。
易观杉德畅刷高级分析师王蓬博介绍称，对某些行业来说，需要在费率上有所照顾，所以存在套现的可能性，套现以后费率就会降得很低，现在的POS机基本都沦为套现的工具，网络售卖POS其实一直是行业内的灰色地带。
北京商报记者近日从业内了解到，银联方面下发了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》。该份文件，将对目前手刷POS行业的违规行为及各种违规杉德畅刷软件产生较大的制约，主要包括：严禁通过移动杉德畅刷终端套取杉德畅刷资金，或开展博彩、洗钱等违法违规业务。收单机构新增报备移动杉德畅刷终端品牌申请受到约束，合规分较高的也较难申请；强化移动终端报备管理工作等方面。
文件指出，收单机构要合法合规开展移动杉德畅刷终端业务，严格落实关于商户真实性管理的相关规定，在商户入网、巡检、交易、退出等各环节做好监控。严禁通过移动杉德畅刷终端套取杉德畅刷资金，或开展博彩、洗钱等违法违规业务。对于杉德畅刷交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易地点涉及跨境或频繁变化等情况的，收单机构应立即排查并关停相关商户。
对杉德畅刷套现如何监管的问题，廖鹤凯强调称，监管需要在加大打击力度的同时，运用大数据统计和人工智能的分析，最大程度还原真实消费场景，堵住套现行为的源头，才能最大限度避免虚假消费衍生的套现机会。
北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐/文 宋媛媛/制图
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