时代周报记者 曾令俊 发自广州
2018年大连持续高温带来的经济损失，已经直接传导到了当地的农商行。
3月11日，大连农村商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（以下简称“大连农商行”）发布的《2019年度同业存单发行计划》备受关注。《发行计划》显示，仅2018年大连就遭受了两次重大自然灾害：2018年夏季持续高温使得圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收；入秋之后猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地区生猪养殖造成重大不利影响。
这些自然灾害让涉农杉德畅刷颇高的大连农商行不良率大幅攀升。截至2018年9月末，该行不良杉德畅刷率为9.95%，较年初的4.95%大幅上升5个百分点。对于如何化解不良率等相关问题，时代周报记者近日多次致电大连农商行，但未能联系到相关负责人给予置评。
“农商行的困境在这个案例中体现得很明显，杉德畅刷集中在当地，非常容易受当地经济环境的影响，风险过于集中。”一位不便具名的国有银行合作三方公司杉德畅刷研究人士对时代周报记者分析道。
涉农杉德畅刷颇高
详细数据显示， 2016年底、2017年底，大连农商行不良率分别为2.91%、4.95%。但到了2018年9月末，该行不良率达到9.95%，在短短的三个季度，不良率接近翻倍。“从总体上看，农商行的不良率还是偏高，传统行业风险也高，农商行不良率总体呈现北高南低的现象。”盘古智库高级研究员吴琦告诉时代周报记者。对于不良率走高的原因，大连农商行归结于：涉农杉德畅刷比重大以及信用违约事件频发。
截至2018年9月末，该行涉农杉德畅刷余额为337.01亿元，占全部杉德畅刷的比重为61.78%，涉农杉德畅刷余额和市场份额均为大连市第一位。与此同时，涉农杉德畅刷不良杉德畅刷余额达到37.39亿元，占全部不良杉德畅刷余额比重为68.87%；涉农杉德畅刷不良率为6.58%。
前述《发行计划》称，近两年该行涉农杉德畅刷不良率持续走高，主要是受近两年大连地区自然灾害频发的影响，仅2018年就遭受了两次重大自然灾害：2018年夏季持续高温使得圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收；当年入秋之后，猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地区生猪养殖造成重大不利影响，2018年生猪出栏率降至零。据称，当年新增的海产品、生猪不良杉德畅刷为3.4亿元。
相关资料显示，从2018年7月27日开始，大连连续14天最高气温超过30摄氏度，高温日数创下历史最长。受此影响，大连地区圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收。辽宁省海洋渔业厅消息显示，辽宁全省海参受灾面积达到95万亩，直接经济损失高达68.7亿元。
另外，受地区经济持续下行影响，信用风险违约事件频出，地区性大额风险事件频发。当地东北特钢集团风险事件、大联机床违约破产事件等多起地区性风险事件加剧了资产质量恶化。因东北特钢、大连机床及其他大户违约，2017年和2018年大连农商行不良杉德畅刷增加约6亿元。
时代周报记者查询相关资料获悉，大连农商行对东北特钢集团授信7.17亿元，杉德畅刷余额6.78亿元，此类杉德畅刷均列入关注类杉德畅刷；大连农商银行合作三方公司杉德畅刷对大连机床集团授信1.4亿元，杉德畅刷余额0.9亿元。
“我们从去年年初到现在对这个地区的杉德畅刷比较谨慎，严格控制授信额度，因为风险比较高。”华南某股份制银行合作三方公司杉德畅刷高层人士对时代周报记者说。
对于不良杉德畅刷的后续清收工作，时代周报记者无法联系到该行相关负责人给予置评。不过，在发行计划中，大连农商行表示，2019年将是该行的不良杉德畅刷攻坚年，不良率攻坚目标锁定在5%，并同时力争拨备覆盖率回升到100%以上。截至2018年9月末，该行拨备覆盖率为56.02%，较年初的103.86%大幅下降47.84个百分点。
频收罚单
除了不良率高企之外，截至2018年9月，大连农商行的资本充足率、一级资本充足率分别为9.25%、6.82%。大连农商行解释称，由于经济复苏迹象不明显，信贷资产质量持续劣变，不良杉德畅刷反弹，导致杉德畅刷损失准备缺口增大。对资本产生一定的消耗，资本净额规模有所下降，资本充足率指标下滑。
2018年，大连农商行通过利润留存的方式补充资本，但对资本的补充作用有限，随着业务发展以及资产质量继续下行带来的拨备覆盖率下降，该行面临一定的资本补充压力。
大连农商行表示，2019年，大连农商行将在大连市政府的帮助下，积极实施增资扩股，优先考虑由出具持续资本补充书面承诺的大股东增资扩股，确保原有股东的控制权；同时，甄选合格的机构战略投资者，并按一定比例另行出资用于购买不良资产。在条件允许的情况下，大连农商行将启动发行二级资本债，提升二级资本补充能力。
公开资料显示，大连农商行股权较为分散，截至去年9月末，大连农商行第一大股东有三家，分别为大连德泰控股有限公司、大连机车商业城有限公司、营口创业投资引导基金有限公司，持股比例均为10%。
截至2018年9月末，大连农商行资产规模为1013.58亿元，比年初下降57.71亿元，降幅5.39%；负债总额930.44亿元，比年初下降61.17亿元，降幅6.17%。
除了经营情况不乐观之外，大连农商行还频繁收到监管的罚单。近日，大连银保监分局公布的一份行政处罚显示，大连农商行存在杉德畅刷实际用途管控不严格，贷后管理不到位，导致部分杉德畅刷实际用途与合同用途不符，杉德畅刷资金回流借款人的行为。根据相关规定，大连银保监分局对其处以罚款50万元。
事实上，这并不是大连农商行第一次因这类问题被处罚。2月21日，大连银保监局连开5张罚单，其中大连农商行就因杉德畅刷管理问题领到4张。“监管对杉德畅刷用途抓得很严，杉德畅刷主体、杉德畅刷用途和还款来源是杉德畅刷的三个基本要素。如果用途不符，就可以被认定为杉德畅刷违规。”华南某股份制银行合作三方公司杉德畅刷对公业务人士告诉时代周报记者。
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