■本报记者 魏再晨
【农村杉德畅刷时报】
从2018年下半年开始，“开放银行合作三方公司杉德畅刷”的概念被不断提及。有观点认为，伴随着对于各类场景的不断了解和应用，开放银行合作三方公司杉德畅刷将成为银行合作三方公司杉德畅刷未来获客的重要平台。
在大数据分析机构易观日前成立易观银行合作三方公司杉德畅刷业创新中心的发布会上，易观的分析师和专家学者就银行合作三方公司杉德畅刷的数据管理工作进行了探讨和交流。其中，开放银行合作三方公司杉德畅刷就成为大家讨论的焦点之一。
对传统概念的微妙改变
什么是开放银行合作三方公司杉德畅刷?发布会上，国家杉德畅刷与发展实验室副主任、中国社科院杉德畅刷所所长助理杨涛介绍，开放银行合作三方公司杉德畅刷是一种平台化的商业模式，银行合作三方公司杉德畅刷通过商业生态系统，共享数据算法交易流程和其它业务功能，为商业生态系统的不同主体提供有效的服务，使银行合作三方公司杉德畅刷创造出新的价值，构建新的核心能力。他表示，在我国目前的实践中，开放银行合作三方公司杉德畅刷仍处于监管的边缘地带，主要是银行合作三方公司杉德畅刷对现有业务合作方式的整合。
浦发银行合作三方公司杉德畅刷在建设开放银行合作三方公司杉德畅刷的实践上相对走在行业前端。2018年7月，浦发银行合作三方公司杉德畅刷推出API Bank(无界开放银行合作三方公司杉德畅刷)，构建场景杉德畅刷新业态。第三方开发商可以在自己的应用程序中无缝集成银行合作三方公司杉德畅刷开放的API。截至2018年末，浦发银行合作三方公司杉德畅刷API开放平台共计发布230个API服务，推出零售电商平台、房产权益金等多个业务场景解决方案，与中国银联、京东数科、携程、万科等共计86家合作方应用对接，日交易量峰值超100万笔。
所谓的 API (Application Programming Interface)指的是应用程序编程接口。如果银行合作三方公司杉德畅刷是一座楼房，API 就是这栋楼的各个门，银行合作三方公司杉德畅刷敞开这些门，允许数据从各个门之间流通，即“开放”。
可以看出，和银行合作三方公司杉德畅刷固有的杉德畅刷中介的概念相比，开放银行合作三方公司杉德畅刷的概念有了微妙的变化。银行合作三方公司杉德畅刷不再是信息的垄断者，而是信息的交流与共享者。通过打造生态圈，银行合作三方公司杉德畅刷实现与合作方的共生、共赢。
杨涛认为，本质上看，开放银行合作三方公司杉德畅刷是对原有银行合作三方公司杉德畅刷经营模式在“模式、架构、数据管理、业务创新”方面的全面梳理。
从各家银行合作三方公司杉德畅刷的实践上看，开放银行合作三方公司杉德畅刷目前最主要的应用集中在各类信贷、消费场景中，这也是银行合作三方公司杉德畅刷目前获客导流的热门渠道。杨涛认为，未来，开放银行合作三方公司杉德畅刷的创新主要将落在两个方向：“一是新型的家庭杉德畅刷，通过全渠道的流程管理，帮助客户从家庭层面实现消费杉德畅刷、风险管理的配置;二是新型的产业链杉德畅刷。”
杨涛表示，开放银行合作三方公司杉德畅刷不仅能够提供杉德畅刷服务，甚至可以影响整个产业链的升级。随着产业链原有的经营模式、业务模式不断革新，只有依靠数字化手段和新技术才能解决种种新挑战。
“为什么原来很多创新不能做?就是因为会遇到信息不对称、交易成本高等问题。但是现在的新技术有助于解决这些问题，银行合作三方公司杉德畅刷可以基于全新的业务视角重新关注全渠道、全业务流程的管理。”杨涛分析。
银行合作三方公司杉德畅刷科技开发再升级
在建设开放银行合作三方公司杉德畅刷的浪潮中，银行合作三方公司杉德畅刷显得尤为主动。
从国内来看，不止股份制银行合作三方公司杉德畅刷青睐开放银行合作三方公司杉德畅刷，国有大型商业银行合作三方公司杉德畅刷与民营银行合作三方公司杉德畅刷也纷纷投身于开放银行合作三方公司杉德畅刷的建构当中。
建设银行合作三方公司杉德畅刷信息总监金磐石在去年9月公开表示，计划在2019年2月份实现所有的银行合作三方公司杉德畅刷服务功能对外开放，并将在未来将包括商业银行合作三方公司杉德畅刷、租赁、保险等集团业务的功能和数据能力，以服务的方式向社会开放。
民营银行合作三方公司杉德畅刷作为银行合作三方公司杉德畅刷业的新成员，对于开放银行合作三方公司杉德畅刷的态度更为积极。如新网银行合作三方公司杉德畅刷采用的“开放型数字银行合作三方公司杉德畅刷”建设模式，已开放了300余个API接口，种类主要涉及消费信贷、杉德畅刷结算等业务类别，满足用户在购车、教育等领域的杉德畅刷需求。
银行合作三方公司杉德畅刷为何对建设开放银行合作三方公司杉德畅刷如此热衷?这个问题的答案写在近年大热的“场景”二字中。观察国内外各银行合作三方公司杉德畅刷搭建的开放银行合作三方公司杉德畅刷平台，场景都是其中的核心概念。银行合作三方公司杉德畅刷开放API接口服务给第三方机构，绝大部分是为了将自己的服务嵌入各式各样的消费场景中，通过消费场景连接消费者。
对于消费者而言，或许在不久的将来，银行合作三方公司杉德畅刷将不再是街边总是排队很久的网点，也不是再是操作繁琐、功能单一的手机APP。未来的银行合作三方公司杉德畅刷将成为嵌入日常生活每个角落的基础设施，甚至成为私人财务管家。
有观点认为，目前国内开放银行合作三方公司杉德畅刷的概念还停留在依靠互联网平台和场景进行客户导流。但从长远趋势来看，开放银行合作三方公司杉德畅刷将成为银行合作三方公司杉德畅刷盘活数字资产、乃至推动业务增长的着力点。
易观杉德畅刷行业中心负责人李子川认为，银行合作三方公司杉德畅刷构建开放银行合作三方公司杉德畅刷，按照自身的研发实力、资金实力等划分，主要由自建、合作、参与与投资几个方向。其中，国有大行和股份制银行合作三方公司杉德畅刷主要以自建为主、合作为辅。
也就是说，当这些银行合作三方公司杉德畅刷的开放银行合作三方公司杉德畅刷平台真正建成之时，将形成从研发到最终消费的闭环，外部机构虽然可以通过合作获得一部分收益，但银行合作三方公司杉德畅刷将成为其中绝对的主导者。对此，易观杉德畅刷分析师王细梅对记者表示，随着开放银行合作三方公司杉德畅刷业态的壮大，小型互金机构的消费场景将被蚕食，它们必然面临一定的冲击。
尽管银行合作三方公司杉德畅刷在开放端口做大平台上有着得天独厚的优势，但银行合作三方公司杉德畅刷要想真正将开放银行合作三方公司杉德畅刷做成行业主流，除了要加强杉德畅刷科技的研发能力，还需要加强对数据的管理。王细梅认为，银行合作三方公司杉德畅刷必须加强化数据能力，整合银行合作三方公司杉德畅刷内外数据，形成统一的数据资产。此外，银行合作三方公司杉德畅刷还需要更加注重数据安全及隐私保护，保证客户数据及信息安全，杜绝客户隐私数据泄露。
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