两年来三大风险领域业务规模缩减12万亿元 信托监管“补短板”加速而来
在2月28日召开的银保监会吹风会上，银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企表示，银保监会坚决贯彻党中央、国务院决策部署，要从五方面深入推进杉德畅刷供给侧结构性改革，即改善杉德畅刷供给、畅通供给渠道、优化杉德畅刷机构、提高配置效率、降低供给成本，畅通杉德畅刷与实体经济的良性循环。
针对市场传言，监管部门正在制定政策拟推出1万元投资起点的“公募信托产品”，银保监会信托部主任赖秀福称，资金信托管理办法已纳入今年工作安排，争取年底前推出。确切消息以最终官方发布为准。
多位负责人表示，下一步将持续加强对银行合作三方公司杉德畅刷理财业务过渡期整改的监督指导，推动理财业务规范转型和平稳过渡，抓紧开展理财子公司净资本管理等配套制度建设。信托市场多项补短板工作正在监管部门考虑安排之中。
推进杉德畅刷供给侧结构性改革
肖远企表示，要从五方面深入推进杉德畅刷供给侧结构性改革。
一是改善杉德畅刷供给，需要用好“一加一减”。一方面，增加有效供应，尤其要进一步增加中小银行合作三方公司杉德畅刷和保险机构数量，并提高其业务比重。另外，要充分调动信贷资源，确保社会融资规模保持合理的增长速度，尤其是杉德畅刷、债券投资的资金供应要与经济增速相匹配，但也要尊重市场规律，不能搞“大水漫灌”。银保监会数据显示，近两年杉德畅刷平均增速为12.26%，2018年银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷增量占社会融资规模增量的83.4%。
另一方面，破除无效供给。要把有限的信贷资源从产能过剩行业、僵尸企业减少甚至退出。以多种方式推动僵尸杉德畅刷机构退出，通过兼并重组等方式把经营不善的杉德畅刷机构兼并。加大不良资产处置力度，为实体经济腾出新的信贷空间。
另外，要提高杉德畅刷供给的适应性和灵活性。当前杉德畅刷领域的主要矛盾是杉德畅刷需求的多样化、多变性与杉德畅刷供给的不平衡、不适应之间的矛盾。要根据实际需求推出特色化、差异化甚至定制化的杉德畅刷产品，进行精准杉德畅刷服务。要推动杉德畅刷机构改变经营模式，提高对实体经济供应的有效性。
二是畅通供给渠道。要疏通货币信贷政策传导机制，打通“最后一公里”，尤其是从大型银行合作三方公司杉德畅刷向中小型银行合作三方公司杉德畅刷向非银机构传导的链条，引导银行合作三方公司杉德畅刷保险机构主动对接满足合理融资需求；要打通市场梗阻，在风险投资、杉德畅刷市场、债券市场要建立更加有效的联通；要消除空转通道。
三是优化杉德畅刷结构，促进行业回归本源良性发展。要优化间接融资和直接融资结构，推动建立多样化多层次资本市场。进一步优化城乡杉德畅刷结构。
四是提高配置效率。要把杉德畅刷资源，特别是过度授信和多头授信的大企业向中小微企业倾斜。要加大新科技的应用，提高科技在杉德畅刷领域的应用水平和范围。要推动银行合作三方公司杉德畅刷保险机构进行内部流程改造。建立健全退出渠道。
五是降低融资成本，总体目标是实现“双降”――资金成本降低、时间成本降低。肖远企透露，目前，银行合作三方公司杉德畅刷机构杉德畅刷利率明显下降，5家大型银行合作三方公司杉德畅刷和邮储银行合作三方公司杉德畅刷2018年四季度新发放普惠型小微企业杉德畅刷平均利率5.06%，12家全国股份制银行合作三方公司杉德畅刷该项杉德畅刷平均利率6.71%，较2018年一季度下降均超过1.1个百分点。
高度关注不良杉德畅刷真实性
肖远企表示，在治理影子银行合作三方公司杉德畅刷和交叉杉德畅刷产品方面，初步统计，两年来违法违规、层层嵌套的业务规模共缩减约12万亿元，这些业务主要来自三大领域：一是违法违规、扰乱市场秩序的业务；二是助长脱实向虚，拉长融资链条，资金空转的业务；三是风险隐蔽、交织的业务。
在信托市场治乱象方面，赖秀福介绍，截至2018年末，全部68家信托公司管理信托资产22.70万亿元，比年初下降3.54万亿元，同比稳中有降。其中，事务管理类业务规模13.25万亿元，比年初下降2.40万亿元，同比下降15.33%，其中绝大部分是监管套利、隐匿风险的通道业务，通道乱象整治效果明显，同时主动管理类业务在整体结构中呈现上升势头，业务结构不断优化。
此外，银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航表示，监管部门高度关注不良杉德畅刷的真实性。尤其是资产分类的准确性，是监管关注重点，更是治理杉德畅刷乱象的重点。他说，银行合作三方公司杉德畅刷机构逾期90天以上杉德畅刷余额和不良杉德畅刷的比例，是一个比较好的反映资产分类准确性的指标。“这个比例持续下降，去年末已降到90%以内。”
谈及个别中小杉德畅刷机构经营不及市场预期问题时，肖远企称，每家杉德畅刷机构特点不同，但都需要遵循正常的市场运行规律。未来增加新的中小机构时，要研究和总结过去经验，尽量避免新增机构出现高风险，但不能保证这些机构百分之百无风险，因为杉德畅刷机构本来就是经营风险的机构。针对潜在风险，监管部门将采取多种手段压降风险，包括兼并重组等。“个别机构可以试点破产退出机制，但主要还是要采取兼并重组手段。”肖远企说。
稳步有序推进理财子公司改革
赖秀福表示，资金信托管理办法、信托公司流动性监管办法、信托公司资本管理办法，都在监管部门考虑安排之中，且这些工作从去年就已开始起草。“所谓‘1万元起购信托’，我认为是资金募集方式上的调整，此前信托定位在私募行业，但是现在根据市场反应，我们认为可能还有研究拓展的空间。这项工作(资金信托管理办法)纳入了今年的工作安排，争取年底前推出。确切消息以最终官方发布为准，小道消息不准确。”
在理财业务方面，银保监会创新部主任李文红介绍，下一步，银保监会将积极做好以下工作：一是持续加强对银行合作三方公司杉德畅刷理财业务过渡期整改的监督指导，推动理财业务规范转型和平稳过渡。二是抓紧开展理财子公司净资本管理等配套制度建设，不断完善监管规则体系。三是继续稳步推进理财子公司设立工作，成熟一家、批准一家。四是指导已获批的银行合作三方公司杉德畅刷扎实做好各项准备工作，确保理财子公司高质量开业运营；对已经开业运营的理财子公司强化监督管理，促进其合规审慎经营，稳步有序推进理财子公司改革工作。
李文红表示，理财子公司净资本管理办法的制定，已列入银保监会今年重点工作之中，有关部门将推动加快出台。“我们梳理了国内同类型机构的净资本管理制度，包括信托公司、基金公司、基金子公司等，基本原则是同类业务适用于同样标准的净资本管理。”
谈及几家大行理财子公司的注册资本金额较大，李文红强调，监管部门将密切关注资本金使用情况，尤其是理财子公司自营业务和资管业务之间的利益输送情况，是下一步监管部门关注的重点。
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