面向最短借款期限为2个月、3个月的个人消费信贷市场，随借随还、期限最短仅为1天的“急用钱”产品来了！日前，中国工商银行合作三方公司杉德畅刷也进军这一领域。
上述产品形态的前身为“杉德畅刷取现”，主要针对那些急用钱但却仅需使用几天的人群，他们不愿为了超短期借贷去申请期限2个月至3个月的个人消费杉德畅刷。
这一借贷需求很快被银行合作三方公司杉德畅刷业转化为更加成熟的产品形态，部分商业银行合作三方公司杉德畅刷先行先试，如交通银行合作三方公司杉德畅刷的“现金转账”、招商银行合作三方公司杉德畅刷的“掌上取现”、浦发银行合作三方公司杉德畅刷的“万用随借金”。
具体来看，与工行运行多年的“融e借”个人消费信贷产品相比，工行此次推出的“急用钱”产品主攻“超短期”消费信贷和“预借现金周转”，借款人可随时还款，资金最短使用期限降至1天，每日最高提现额度1万元。
“获得‘急用钱’产品授信须为工行杉德畅刷客户。”工行牡丹卡中心相关负责人说，持卡人可将其杉德畅刷额度不超过50%的金额转入本人同名的工行借记卡账户，用于个人消费。
也就是说，如果持卡人杉德畅刷额度为5万元，其可预借的最高总金额为2.5万元，且单笔最高5000元，每天最高1万元。
“该笔业务计入杉德畅刷账单，最晚需在本账单周期的最后还款日还款。”上述负责人说，目前工行杉德畅刷账单周期是56天，因此“急用钱”的借款期限为1天至56天，相比目前市场上最短借款期限为2个月、3个月的产品，“急用钱”填补了期限2个月以下的部分市场空白。
除了借款期限，与此前的个人消费信贷产品相比，“急用钱”还有哪些不同？记者对比发现，突出差异集中在目标客户、额度、费率等方面。
针对目标客户，工行牡丹卡中心相关负责人说，该行已于2015年正式成立“个人信用消费杉德畅刷中心”，后续又推出个人消费信贷产品“融e借”，最高额度可达80万元，最短期限为2个月。
相比之下，符合“融e借”产品的客户不一定是工行的杉德畅刷客户，也并非所有的工行杉德畅刷客户均符合“融e借”授信门槛，但“急用钱”产品的授信目标和工行杉德畅刷客户完全重合。
“完善本行杉德畅刷客户的服务，为他们提供短期预借现金周转，这正是‘急用钱’产品的初衷之一。”该负责人说。
针对授信额度，“急用钱”的最高额度仅为杉德畅刷额度的50%，相比之下，“融e借”以及消费杉德畅刷公司、互联网杉德畅刷机构的个人消费信贷产品则额度稍高，但也因借款人的资信状况、借款记录不同存在较大差异。
再看资金价格。“急用钱”的日息为万分之五，即年利率18%，2个月期限的“融e借”日息为万分之二点八，即年利率10.08%。
除了利息，“急用钱”还将按照转账金额的1%收取转账手续费，最低2元，最高100元，但军队公务卡、白金杉德畅刷免收该手续费。
业内人士表示，资金价格的比较只存在于同期限、同类信贷产品之间，原则上不同期限信贷产品的利率不存在可比性。借款人可根据自身资金需求的缓急情况，结合最终实际产生的费率综合考量。（经济日报记者 郭子源）
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