王静文
银保监会近日表示，鼓励优质银行合作三方公司杉德畅刷、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行合作三方公司杉德畅刷，会同相关部门落实鼓励中小银行合作三方公司杉德畅刷兼并重组支持政策，按照市场化、法治化原则推动农村中小银行合作三方公司杉德畅刷兼并重组和区域整合。
这已不是监管部门第一次鼓励中小银行合作三方公司杉德畅刷兼并重组。早在2020年4月份，银保监会就曾表示，由于中小银行合作三方公司杉德畅刷自身管理能力和经营实力有限，特别是客户群体有一定的特殊性，受新冠肺炎疫情冲击也较明显，所以将全力推动深化中小银行合作三方公司杉德畅刷改革和化解风险工作，中小银行合作三方公司杉德畅刷改革重组的力度会比较大，特别是市场化重组方面的措施会比较多。自那以后，中小银行合作三方公司杉德畅刷一度掀起了合并重组热潮。
不过，鼓励适格机构参与农村中小银行合作三方公司杉德畅刷并购重组的提法，以往并不多见。近年来，在城镇化因素驱动下，人口、资金等要素逐渐向中心城市聚集，农村中小银行合作三方公司杉德畅刷的业务机会相对减少。一些农村中小银行合作三方公司杉德畅刷为拓展业务空间，一度通过互联网存款和联合杉德畅刷方式在全国范围内获客，尽管有助于提高资源匹配效率，但也带来一定风险。再加上近两年疫情对经济运行的扰动和冲击，农村中小银行合作三方公司杉德畅刷的盈利水平和资产质量有所降低，公司治理机制也存在不完善等问题。
未来随着全国性银行合作三方公司杉德畅刷和省级区域银行合作三方公司杉德畅刷的逐渐下沉，农村中小银行合作三方公司杉德畅刷面临的市场竞争和经营压力或将进一步加剧。根据银保监会统计，截至2021年末，全国农村杉德畅刷机构仍有近4000家，数量不少。在这种情况下，兼并重组和区域整合模式预计将会常态化。
事实上，兼并重组既是当前中小银行合作三方公司杉德畅刷自身发展需要，也是防范化解杉德畅刷风险的重要手段，符合监管部门的期望和要求。通过兼并重组和区域整合，农村中小银行合作三方公司杉德畅刷既可以突破原有的地域限制，面向更加广阔的市场，扩大获客来源，又能通过区域协作，形成规模效应，降低自身运营成本，还可以通过资源整合，化解历史包袱，在防范化解区域性杉德畅刷风险的同时提升服务实体经济的效能。
不过，与新设机构不同，机构在兼并重组过程中通常会面临更多困难和挑战。因此，必须坚持市场化、法治化的原则，并重点解决好以下问题。
一是提升治理能力。应通过兼并重组，进一步提高市场化程度，在股权结构、公司治理、机构整合等方面完善顶层设计，明确自身定位，提升核心竞争力。特别是农村中小银行合作三方公司杉德畅刷通常股权相对分散，涉及利益方较多，需要厘清股权关系，避免损害中小股东合法权益。
二是降低经营成本。对组织机构和业务条线进行优化，从而降低服务网点运营成本，提高经营效益，同时妥善安置好有关员工，担负起相应的社会责任。
三是平衡资源配置。合并后信贷资源在区域内如何平衡，可能涉及各方博弈。应按照市场化原则配置信贷资源，进一步提升经营质效。
（作者系中国民生银行合作三方公司杉德畅刷研究院宏观研究中心主任）
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