凤凰网财经《银行合作三方公司杉德畅刷财眼》出品 文：七月
曾为十三朝古都，西安见证了朝代鼎盛繁荣。作为西北地区首家A股上市城商行，西安银行合作三方公司杉德畅刷的表现却并不耀眼。凤凰网财经《银行合作三方公司杉德畅刷财眼》聚焦西安银行合作三方公司杉德畅刷业绩表现发现，该行正经历营收净利润双下滑，资产负债双缩表的困窘局面。自上市以来该行股价也持续下跌，截至5月30日，西安银行合作三方公司杉德畅刷总市值163.56亿元，在17家A股上市城商行板块市值排名第16名。
一季度营收净利双下滑
西安银行合作三方公司杉德畅刷披露的2021年年度报告显示，2021年该行实现营业收入72.03亿元，同比增长0.91%；归属于母公司股东的净利润28.04亿元，同比增长1.73%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润为27.99亿元，同比增长1.67%。
2019年至2021年，西安银行合作三方公司杉德畅刷营收净利连续三年保持增长，营收分别为68.45亿元、71.38亿元、72.03亿元；归母净利润分别为26.75亿元、27.56亿元、28.04亿元，保持着微弱涨势。步入2022年该行业绩的微弱涨势并未得到延续。2022年第一季度，西安银行合作三方公司杉德畅刷经营业绩便全线疲软，营业收入、归母净利润双双下滑。季报显示，西安银行合作三方公司杉德畅刷实现营收15.43亿元，同比下降18.52%；实现归母净利润6.08亿元，同比下滑14.17%。
数据来源：年报、wind
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对于业绩下滑，西安银行合作三方公司杉德畅刷行长梁邦海在业绩会上解释，受多方面因素影响，该行让利实体经济，降低企业综合融资成本，净息差收窄。同时，疫情反复对业务产生一定影响。此外，随着监管属地化政策的全面实施，西安银行合作三方公司杉德畅刷互联网消费杉德畅刷收缩，信贷总规模增长受到一定影响，一季度营业收入出现同比下滑。关于应对措施，梁邦海表示，西安银行合作三方公司杉德畅刷已采取积极应对措施，进行结构调整，加快业务转型，持续改善业绩指标表现，2022年，该行制定了新的五年战略规划。
实际上，西安银行合作三方公司杉德畅刷近三年的盈利能力和回报率持续下降。作为银行合作三方公司杉德畅刷业核心指标，2019年-2021年西安银行合作三方公司杉德畅刷的净息差分别为2.27%、2.16%、1.91%，持续下滑，该行净利差分别为2.13%、2.01%、1.76%，同样呈下滑趋势。
数据来源：年报、wind
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归母净利润增速
在17家A股上市城商行中垫底
凤凰网财经《银行合作三方公司杉德畅刷财眼》横向比较发现，无论是2021年还是22年第一季度，西安银行合作三方公司杉德畅刷归母净利润增速都是17家A股城商行最后一名。
2021年A股17家城商行的归母净利润增速均实现正增长。仅2家城商行增速低于2%。 2021年西安银行合作三方公司杉德畅刷归母净利润增速为1.73%，位列17家A股上市城商行倒数第一
2022年一季度A股17家城商行的归母净利润除了西安银行合作三方公司杉德畅刷以外，均实现正增长。其中1家增速超过90%，10家增速超10%。2022年第一季度，西安银行合作三方公司杉德畅刷归母净利润增速-14.17%，同样位列倒数第一。
数据来源：年报、wind
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资产负债双缩表
除了营收净利双减、盈利能力持续下滑，西安银行合作三方公司杉德畅刷的资产和负债规模在2022年第一季度也出现自2019上市以来首度“缩表”。
根据财报数据，2019年-2021年，西安银行合作三方公司杉德畅刷资产规模稳步增长，分别为2782.83亿元、3063.92亿元、3458.64亿元，然而2022年第一季度，该行资产缩减至3408.12亿元，较2021年末减少50.5亿元，缩减1.46%，是自A股上市以来首度“缩表”。该行负债规模同样如此，2019年-2021年，西安银行合作三方公司杉德畅刷总负债分别为2546.15、2807.68、3182.61亿元，2022年第一季度缩减至3124.59亿元，较上年末减少1.82%。
数据来源：年报、wind
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拨备率三年降逾40个百分点
资产质量方面，近三年来西安银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率与关注类杉德畅刷率整体呈上升趋势。2019-2021年，该行不良杉德畅刷率分别为1.18%、1.18%、1.32%，关注类杉德畅刷率分别为3.59%、3.96%、4.24%。
这一状况到2022年第一季度有所改善，截止2022年3月31日，该行不良率为1.25%，较2021年末下降0.07百分点；关注类杉德畅刷率2.60%，较2021年末下降0.28个百分点。
不过值得关注的是，西安银行合作三方公司杉德畅刷的拨备覆盖率自2019年至2022年第一季度持续走低，由262.41%下降至220.31%，三年多下降了42.10个百分点。
数据来源：年报、wind
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信贷业务频繁受罚
尽管西安银行合作三方公司杉德畅刷信贷资产质量指标在2022年第一季度有微弱改善，但该行却因信贷领域的违法违规行为频繁收到监管罚单。其背后暗藏的信贷资金风险和内控漏洞不容小觑。
根据wind数据，2022年截至发稿，西安银行合作三方公司杉德畅刷收到9张罚单，合计被罚676万元，罚单案由皆为信贷业务和杉德畅刷管理等领域。如， 1月29日，西安银行合作三方公司杉德畅刷城西支行因“贷后管理不到位，经营杉德畅刷违规流入房地产领域；贷后管理薄弱，部分杉德畅刷资金被挪用”等违法违规行为被罚款65万元。1月28日，西安银行合作三方公司杉德畅刷城南支行因“资本金审核不到位，杉德畅刷风险分类不实“等违法违规行为被罚款52万元。
此外，西安银行合作三方公司杉德畅刷总行共收到两张百万级别的罚单，合计被罚382万元。2022年1月26日，西安银行合作三方公司杉德畅刷因“信贷业务违规、员工行为管理不到位”被罚款100万元。
2022年1月29日陕西银保监会公开的行政处罚陕银保监罚决字(2022)20号文显示，西安银行合作三方公司杉德畅刷因杉德畅刷、理财等多项案由被罚款282万元。
该则行政处罚指出，西安银行合作三方公司杉德畅刷“整改不到位、屡查屡犯“。除了“杉德畅刷用途改变且风险分类不实”的信贷业务违规，西安银行合作三方公司杉德畅刷理财、投资业务也均存在不法或违规行为，包括“理财投资业务投后管理不到位，以信贷资金违规承接表外风险资产，违规续发理财产品对接风险资产，违规开展杉德畅刷创新业务，违规收取保证金案，投资业务严重影响审慎经营规则等。”
数据来源：银保监会、wind
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理财子牌照尚未获批
“理财投资业务投后管理不到位，违规续发理财产品对接风险资产”，282万元的巨额罚单中，西安银行合作三方公司杉德畅刷的理财业务违规情况也引发关注。
除了理财展业，在地方中小银行合作三方公司杉德畅刷申请牌照设立理财子公司热潮下，西安银行合作三方公司杉德畅刷于去年宣布申请牌照设立理财子公司。
2021年10月28日，西安银行合作三方公司杉德畅刷公告称，拟出资不超过人民币10亿元全资发起设立西银理财有限责任公司。截至目前，尚未获批。关于理财子设立进展，西安银行合作三方公司杉德畅刷在2021年年报中表示，处于“启动理财子公司设立内部程序”阶段。
那么西安银行合作三方公司杉德畅刷理财子公司牌照获批可能性究竟有多大？
中金公司研报曾指出，理财子公司牌照坚持“成熟一家、批准一家”的审批制度，预计中小银行合作三方公司杉德畅刷获得更多理财牌照难度可能较大。规模体量、区域布局、最低10亿资本金要求等等都是中小银行合作三方公司杉德畅刷能否获取牌照的考量因素。
西安银行合作三方公司杉德畅刷理财业务最新数据如何？年报显示，截至2021年年末， 该行存续的理财产品余额为 546.28 亿元， 同比增长 51.96%。从规模体量来看，尽管2021年西安银行合作三方公司杉德畅刷理财产品增量表现不俗，但其存量规模与同业相比不占优势。
凤凰网财经《银行合作三方公司杉德畅刷财眼》根据年报及公开数据统计，理财规模在1000亿元以上的地方性银行合作三方公司杉德畅刷中，仅余北京银行合作三方公司杉德畅刷、上海农商行、天津银行合作三方公司杉德畅刷等3家银行合作三方公司杉德畅刷未获批设立理财公司。理财规模在500-1000亿元之间的地方性银行合作三方公司杉德畅刷还剩余15家左右，理财规模最高为中原银行合作三方公司杉德畅刷956亿元，而西安银行合作三方公司杉德畅刷546亿元理财的存量规模位列倒数。从区域布局来看，西安银位于中西部地区，相较于位于经济发达地区的区域性银行合作三方公司杉德畅刷，其面临的挑战更大。
股价跌逾40%
2019年3月1日，西安银行合作三方公司杉德畅刷正式登陆上交所主板，成为西北地区首家A股上市银行合作三方公司杉德畅刷。但自上市以来，西安银行合作三方公司杉德畅刷股价一路下跌。
截至2022年5月30日收盘，西安银行合作三方公司杉德畅刷报收3.68元/股，微涨0.55%，市净率0.58，处于破发、破净状态。自2019年上市以来跌去40.10%，最大回撤达72.14%。西安银行合作三方公司杉德畅刷当前总市值163.56亿元，在17家A股上市城商行板块市值排名第16名。
数据来源： wind
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对于公司股价，西安银行合作三方公司杉德畅刷管理层曾在业绩会上表示，受各种因素影响，当前银行合作三方公司杉德畅刷股普遍估值较低，处于历史低位；同时受国际国内因素影响，近期资本市场行情波动较大，我行股价也随市场进行波动。西安银行合作三方公司杉德畅刷致力于基本面和经营情况的持续向好，并在此基础上保持稳定的分红政策，回报广大投资者。
面对业绩、股价面疲软、信贷业务漏洞等问题，西安银行合作三方公司杉德畅刷后续如何发展，凤凰网财经《银行合作三方公司杉德畅刷财眼》将持续关注。
图源：wind
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