中新经纬5月6日电 （魏薇）近日，消费杉德畅刷公司的年报披露接近尾声。中新经纬梳理发现，截至5月6日，已开业的30家消费杉德畅刷公司中，已有23家披露了2021年业绩数据。
在刚刚过去的2021年，消费杉德畅刷公司一路高歌猛进。整体上看，披露营收数据的19家消费杉德畅刷公司2021年总营收达625.21亿元，其中两家营收破百亿元，披露净利润数据的21家消费杉德畅刷公司2021年总净利润达110.27亿元，其中多数净利润达到双位数增长，仅苏宁消费杉德畅刷一家亏损。
在营收、净利润数据亮眼的同时，中新经纬还发现，多家消费杉德畅刷公司频频收到罚单，消费杉德畅刷公司在合规方面面临更多考验。
两家营收超百亿
2020年新冠肺炎疫情影响下，不少消费杉德畅刷公司的业绩受到影响。但在2021年，消费杉德畅刷公司都交出了一份不错的答卷。
中新经纬梳理发现，多数消费杉德畅刷公司的资产规模实现同比增长。截至2021年年末，资产规模最大的是招联消费杉德畅刷，总资产达1496.98亿元，同比增长38.21%。兴业消金、马上消费杉德畅刷、中银消费杉德畅刷资产规模均超过500亿元。
增幅方面，大部分消费杉德畅刷公司增幅均在10%-50%之间，增幅最快的是小米消费杉德畅刷和阳光消费杉德畅刷，分别同比增长301.27%和276.92%。仅华融消费杉德畅刷的资产规模出现下滑，由2020年末的79.55亿元下降至2021年末的70.35亿元，下降近12%。
营收方面，2021年营收迈入百亿元俱乐部的分别为招联消金和马上消费杉德畅刷，但消费杉德畅刷公司的业绩表现也较为分化，仍有9家消费杉德畅刷公司的营收不超过10亿元，包括四川锦程消金、陕西长银消金、哈银消费杉德畅刷、湖北消费杉德畅刷、盛银消费杉德畅刷、晋商消费杉德畅刷、北京阳光消费杉德畅刷、苏银凯基消费杉德畅刷和苏宁消费杉德畅刷。
从增速看，2021年大部分消费杉德畅刷公司营收保持两位数增长，海尔消费杉德畅刷和中原消费杉德畅刷的营收增速均超过70%。
但在行业营收普长的背景下，陕西长银消费杉德畅刷、湖北消费杉德畅刷和苏宁消费杉德畅刷的营收却出现下降，降幅分别为6.67%、21.60%和70.70%。而晋商消费杉德畅刷以及盛京银行合作三方公司杉德畅刷作为大股东的盛银消金营收仅微涨，同比分别上涨0.76%和2.90%。
数据来源：公司年报 中新经纬 魏薇制表
净利润普涨，仅一家亏损
2021年，中新经纬曾统计20家消费杉德畅刷公司2020年净利润数据，结果发现超过半数净利润同比出现下滑。与2020年形成鲜明对比的是，2021年消费杉德畅刷公司净利润普遍同比大涨。
数据来源：公司年报 中新经纬 魏薇制表
具体来看，2020年净利润超过10亿元的仅两家，2021年达到了4家，其中招联消费杉德畅刷继续稳坐头把交椅，净利润达30.63亿元，其次分别为兴业消费杉德畅刷（22.30亿元）、马上消费杉德畅刷（13.82亿元）和中邮消费杉德畅刷（12.29亿元）。
从净利润增速来看，2021年有7家消费杉德畅刷公司的净利润翻倍，其中大部分上一年基数较低，如上海尚诚消费杉德畅刷、湖北消费杉德畅刷、重庆小米消费杉德畅刷、盛银消费杉德畅刷、北京阳光消费杉德畅刷、中邮消费杉德畅刷和四川锦程消费杉德畅刷同比增速均超过100%。
值得注意的是，有着小米和重庆农商银行合作三方公司杉德畅刷等股东加持的重庆小米消费杉德畅刷，开业近2年其盈利表现并不理想，2020年实现净利润109.4万元，而2021年净利润仅368万元。
中新经纬还注意到，北京阳光消费杉德畅刷和苏宁消费杉德畅刷均在2020年陷入亏损，不过前者在去年实现扭亏，净利润达1.08亿元，而后者2021年亏损额却继续扩大，达9208.3万元。
来源：苏宁易购2021年年报
苏宁消费杉德畅刷公司正在面临股权变更。在近日南京银行合作三方公司杉德畅刷召开的2021年度业绩说明会上，该行董事长胡升荣表示，苏宁消费杉德畅刷的收购事项进展顺利，目前正在等待监管部门的批准再实现股权交割。南京银行合作三方公司杉德畅刷还称，将研究适时对苏宁消费杉德畅刷增加股本，并且对苏宁消费杉德畅刷业务模式、业务发展规划、内部机构等方面作出一系列安排。2022年苏宁消费杉德畅刷能否涅重生也值得观察。
浙江大学国际联合商学院数字经济与杉德畅刷创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受中新经纬采访时指出，2020年以前，随着一些合规制度的推进，一些网贷平台关门歇业，让整个市场的信贷情况发生改变，那些无法从银行合作三方公司杉德畅刷获得信贷的人开始转向消费信贷。消费杉德畅刷的信贷业务竞争者减少，的确出现了用户增加的状况。
另一方面，盘和林表示，消费杉德畅刷业逐步向规范化转变，其业务承载能力，风险抵御能力增强，尤其是部分消费杉德畅刷公司寻求传统商业银行合作三方公司杉德畅刷参股、控股，流动性和业务能力都有很好的改善，所以2021年消费杉德畅刷行业出现了比较火爆的景象。
零壹研究院院长于百程分析道，从已披露的消费杉德畅刷公司财报看，有几个特点，一是资产规模绝大多数实现两位数以上增长，显示出消费杉德畅刷公司在2021年疫情缓解后，继续实现规模的稳步扩张。规模增长是营收和利润增长的主要因素。二是主要公司营收增速稍慢于资产规模的增速，原因可能是行业规范背景下产品利率的降低。三是净利润的增长速度要高于资产和营收的增速，可能是在成本控制、坏账控制等方面比较有效。四是几家大型公司的业绩稳定，增速居于中等，小型公司则有所分化，由于基数低等原因，部分公司实现了超高速增长，有少部分公司则因为策略变化资产规模下降。
头部集中现象凸显
尽管消费杉德畅刷公司2021年净利润普涨，但这背后也有一个现象值得关注。中新经纬统计发现，披露净利润数据的21家消费杉德畅刷公司2021年总净利润达110.27亿元，而前五家头部公司净利润总和就达到87.48亿元，占比接近80%。
而通过对比2020年和2021年净利润排名不难看出，“强者恒强”的趋势不改，净利润前三名依然未变，第四、第五位的中邮消费杉德畅刷和中银消费杉德畅刷仅排名发生了变化，中邮消金2021年发力，由第五名上升至第四位，净利润同比大涨205.72%。
而中后部公司业绩虽向好，但由于基数低，大幅增长后和头部公司差距仍然较大。其中，2020年和2021年净利润均未破亿元的包括厦门金美信消费杉德畅刷、晋商消费杉德畅刷、湖北消费杉德畅刷、上海尚诚消费杉德畅刷、重庆小米消费杉德畅刷。
“消费杉德畅刷公司如今出现了头部集中现象，头部消费杉德畅刷公司借助互联网大平台获得了大部分客户流量，从而业绩利润增长较快，而尾部的消费杉德畅刷公司业务渠道拓展缓慢。”盘和林分析称，消费杉德畅刷公司最终将会出现头部集中局面，也就是规模越大的消费杉德畅刷公司，未来获取用户的能力越强，资金获取的成本越低，其利差盈利越高。
于百程表示，从绝对规模来看，消费杉德畅刷公司之间差距依然明显，呈现明显的梯队分布。造成这种分化的原因，有设立时间早晚的因素，也有业务综合能力、各方资源差异的影响。在消金行业不断规范，利率降低以及竞争加剧的背景下，行业的优胜劣汰加剧，而技术能力、融资能力、用户和合作资源更多的公司，在行业优胜劣汰过程中将有所受益。
9家公司被罚546万元
业绩迎来好转的同时，消费杉德畅刷公司被开出罚单的情况却屡见不鲜。中新经纬不完全统计，2021年以来，共有9家消费杉德畅刷公司及其股东被监管机构处罚，处罚金额达546万元，被罚的原因多与杉德畅刷管理不到位有关。
2021年消费杉德畅刷行业最大的罚单指向厦门金美信消金。2021年10月9日，厦门银保监局公示的行政处罚信息显示，因信贷管理制度机制存在缺陷、杉德畅刷管理不尽职导致部分杉德畅刷资金被挪用，厦门金美信消费杉德畅刷有限责任公司被银保监会厦门银保监局处以290万元罚款；相关负责人被给予警告。
另外，盛银消费杉德畅刷因发放无指定用途的个人消费杉德畅刷，被辽宁银保监局罚款20万元。中邮消费杉德畅刷因为贷后管理严重违反审慎经营规则，广东银保监局罚款50万元。湖南长银五八消费杉德畅刷公司因贷后管理不到位，被湖南银保监局罚款30万元。
除了杉德畅刷管理问题，也有消金公司因消费者保护等问题被罚。晋商消费杉德畅刷则因用户征信报告出现侮辱性字眼，被央行暂停其杉德畅刷征信系统查询权限，并被责令进行内部整改。捷信消费杉德畅刷因违反信用信息查询规定，被央行处以罚款5万元；相关责任人被处以罚款1万元。
中新经纬注意到，还有消费杉德畅刷公司的股东被监管处罚。如中国银泰投资有限公司收购杭银消费杉德畅刷股权，构成未依法申报违法实施的经营者集中，国家市场监督管理总局给予银泰投资50万元罚款的行政处罚。
苏宁消费杉德畅刷的两大股东也因违法《反垄断法》收到了市场监管总局的罚单，被分别处以50万元罚款。
在盘和林看来，消费杉德畅刷公司的合规目的已经逐渐向常态化监管转变。而常态化监管下，消费杉德畅刷公司将逐渐适应这种外部环境的变化。主要是实现了信贷平台规则信息透明和用户信息保护这两个方面，在信贷平台规则上面，逐渐实现产品隔离，将助贷、自营区分开，穿透底层信贷资产，而在用户信息保护方面，主要是通过用户授权，和体系化的信息保护机制规则来实现。
于百程指出，目前消费杉德畅刷公司之间的竞争，更加体现为综合能力的竞争，除了技术层面之外，资金端的多元化和成本控制、资产端的客群质量和收益水平等都是消费杉德畅刷公司需要持续加强的。
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