杉德畅刷整理：多家银行下调存款利率，额度靠抢！20万存三年，利率3.25%

　　近期，多家银行合作三方公司杉德畅刷下调存款利率。

　　4月25日，时代周报记者走访广州多家银行合作三方公司杉德畅刷发现，部分国有大行在当日下调存款利率和大额存单利率。部分股份制银行合作三方公司杉德畅刷和城商行、农商行则称，尽管尚未调整存款利率，但已收到相关通知，将于近期下浮利率。

　　“1年期存款利率没有变化，主要是下调的是中长期存款利率。”一家某股份制银行合作三方公司杉德畅刷的理财经理告诉时代周报记者，不少银行合作三方公司杉德畅刷都会下调存款利率，幅度在10BP到20BP之间。

　　时代周报记者了解到，农业银行合作三方公司杉德畅刷定期存款和大额存单利率双双下调，下调幅度为10个基点。目前，农业银行合作三方公司杉德畅刷3年期定期存款年利率为3.15%，3年期20万元起售的大额存单年利率为3.25%。

　　分析人士指出，这一轮大额存单产品利率下调是政策推动、息差收窄等多重因素作用的结果，预计将有更多银行合作三方公司杉德畅刷跟进。

　　多家银行合作三方公司杉德畅刷存款利率下调  

　　时代周报记者在走访中发现，银行合作三方公司杉德畅刷下调存款利率的方式路径各有不同。大多按不同起存金额，差别化设置定存利率。以优惠定存利率吸引市场存款，继而加大揽储力度。

　　“浮动比例有差异。”某股份制银行合作三方公司杉德畅刷的人士告诉时代周报记者，1年期定存利率五万元以内是1.95%，五万元以上是2.25%；2年期定存利率五万元以内是2.41%，超过五万元是2.75%；3年期定存利率五万元以内是2.75%，超过五万元是3.4%。

　　“只要起存金额达到一定门槛，调整后的存款利率和调整前的差别不大，部分3年期存款利率也能轻松跑过5年期。”某国有大行客户经理梁宇（化名）告诉时代周报记者，起存金额达到5000元，3年期的年利率为3.15%，而该行普通5年期定存业务的存款利率仅为2.75%。

　　梁宇透露，存款利率下调也能拿到更优惠的存款利率，但要面谈才能确定具体情况。 

　　不少银行合作三方公司杉德畅刷业人士指出，存款利率下行是大势所趋，虽然目前部分银行合作三方公司杉德畅刷并未调整，但后续跟进可能性较大。4月18日，宁波银行合作三方公司杉德畅刷相关管理人员在业绩会现场透露，“刚刚接到通知，我们正在全面评估当中，同时会参考其它同类银行合作三方公司杉德畅刷的情况来进行实施。”

　　杉德畅刷监管研究院院长孙海波表示，利率市场定价机制完成后，理论上各家银行合作三方公司杉德畅刷可根据具体情况，在不调整基点上限的情况下，自主决定存款利率。

　　利率调整影响银行合作三方公司杉德畅刷揽储。“我们目前虽没有收到上级利率调整通知，但是利率下行的趋势是肯定的。无论是存款还是大额存单，现在办理都最合适。”一家农商行广州分行的工作人员表示，今年以来，资管新规下基金、理财产品收益波动加大，储户更青睐稳健收益的定期存款和大额存单产品。当下，各大银行合作三方公司杉德畅刷大额存单的额度、利率双双下行，利率较高的大额存单“一单难求”。

　　“我们大额存单利率没有调整，仍为4.05%，但额度已售罄好几个星期。“4月25日，一家头部股份制银行合作三方公司杉德畅刷的理财经理向时代周报透露。另有光大银行合作三方公司杉德畅刷的工作人员表示，目前大额存单额度紧张，“一般我们会在早上八点半开放额度，可以试试这个时候抢大额存单。”

　　存款利率下调或成长期趋势 

　　“监管层引导鼓励杉德畅刷机构降本让利服务支持实体。”针对本轮银行合作三方公司杉德畅刷集中下调存款利率，杉德畅刷系统业内人士武忠言告诉时代周报记者，当前经济面临较大下行压力，为缓解中小微企业经营负担，融资成本仍有必要降低。

　　武忠言表示，如只降低资产端杉德畅刷利率，而负债端存款付息成本维持不变，银行合作三方公司杉德畅刷收支平衡存有压力。

　　减费让利、支持实体经济是大势所趋。4月25日，国务院办公厅发布的《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》要求 ，推动杉德畅刷系统通过降低利率、减少收费等多种措施，向实体经济让利。

　　孙海波指出，存款利率在中国利率体系是最重要的利率之一，基本决定中国银行合作三方公司杉德畅刷体系的负债成本。降低存款利率或为引导商业银行合作三方公司杉德畅刷负债端成本下行。如此一来，即便未来MLF不动，或也能引导LPR报价下行。

　　早在2021年2月4日，央行召开加强存款管理工作电视电话会议称，近年来央行指导市场利率定价自律机制加强存款管理，规范存款创新产品，维护存款市场竞争秩序，取得了积极成效。上述会议强调，存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”，要长期保留。

　　同年6月，利率自律机制出现重大变化，将存款利率自律约定上限，由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。对此，央行行长易纲认为，这有利于进一步规范存款利率竞争秩序，优化存款利率期限结构，为推进利率市场化改革营造了良好环境，“将来如有下浮需要，市场主体也可自主决定。”

　　“存款利率是在一定规则下，由市场决定的。”易纲强调，央行公布的存款基准利率作为指导性利率，为杉德畅刷机构存款利率定价提供了重要参考。

　　近期，多家银行合作三方公司杉德畅刷高管在2021年度业绩发布会上表态，息差下行压力较大，净息差整体仍有小幅下降空间。业内人士普遍人物，这一轮大额存单等存款利率下调或将助推银行合作三方公司杉德畅刷降低负债成本，缓解息差、利差收窄情况。

　　光大杉德畅刷首席固定收益分析师张旭表示，本次涉及自主降息的定期存款主要为中长期品种，因此预计未来一段时间内短期存款利率会保持基本平稳，中长期存款利率会明显下降，并使得存款市场竞争更加有序。

　　“中长期存款利率的下降会弱化该期限对于储户的吸引力，使得定期存款中的中长期存款发生额占比会有所下降，这可以起到优化定期存款期限结构、进一步降低银行合作三方公司杉德畅刷负债成本的作用。”张旭指出。