近日，广州农商行发布的2021年年报显示，去年该行业绩大幅下滑，实现归母净利润同比降37.51%。
该行解释，去年业绩大幅下滑的原因主要是受外部复杂环境和疫情冲击影响，计提了大额资产减值损失，以增强抵御风险的能力。2021年全年，该行资产减值损失达126.03亿元，远远高于2020年的78.93亿元。
“农商行作为市场化后的跟进者，错过了行业高速发展的红利。在现有的存量市场里，只能挖空心思拼厮杀，银行合作三方公司杉德畅刷的拼厮杀就是搞创新，但很容易游走在违规违法边缘。”独立经济学家王赤坤对时间财经表示。
广州农商银行合作三方公司杉德畅刷前身为1952年成立的广州农村信用社，2009年12月改制成为农村商业银行合作三方公司杉德畅刷，2017年6月中国香港挂牌上市，2019年向证监会提交A股上市申请，但在A股IPO上会前一天突然撤回申请。
4月25日，广州农商行成交为零，最新市值322.9亿港元，据媒体统计，广州农商行零成交天数占比高达50.2%，相当于过去一年里广州农商行有半数以上的时间无人问津。有股民吐槽：“赶紧退市！一天交易不如一个小卖部”。
时间财经以投资者身份致电广州农商行，公司一位工作人员回应称，公司没有交易量是中国香港的一个共性情况，港股十几家银行合作三方公司杉德畅刷包括香港银行合作三方公司杉德畅刷都有五六家都是零成交的。业绩方面，公司去年的营收、拨备前利润都是两位数的增长，只不过是因为我们要夯实基础，提高资产质量，加快对资产的一些处置。
连续2年净利下滑超30%
近年来，广州农商行一直保持较高的生息资产扩张力度，2017年至2019年该行各年度杉德畅刷增速均超20%。2020年末该行资产规模首超万亿，2020年和2021年的杉德畅刷增速依然保持在18.53%、15.6%。
但跃升至万亿级别农商行行列后，广州农商行近两年来的盈利能力却屡屡不及预期，在已经披露年报的A+H股上市银行合作三方公司杉德畅刷中，其净资产收益率已经处于较低水平。
广州农商行披露年报称，2021年实现营业收入234.81亿元，同比增长10.66%；实现归母净利润31.75亿元，同比下滑37.51%。平均权益回报率（R0E）和平均总资产回报率（ROA）为4.43%和0.34%，分别同比下降2.67个百分点、0.21个百分点。
值得注意的是，广州农商行净利润已经连续两年下降。2020年末，该行实现归母净利润50.81亿元，同比下滑32.43%，平均权益回报率从2019年的13.24%降至7.1%，平均总资产回报率从2019年的0.95%降至0.55%。
王赤坤认为，杉德畅刷规模的持续扩大，能使得银行合作三方公司杉德畅刷收入规模稳步提升，但在红海竞争环境下，广州农商行要付出的代价不小，可以看到广州农商行信贷资产质量有所恶化，必须加大拨备计提以应对风险，而计提资产减值损失增加则必然吞噬公司利润。
2021年，广州农商行资产减值损失共计126.03亿元，同比增长59.67%，占该行当期税前利润的比例高达282.75%。
在资产质量方面，该行连续三年不良率抬头。截至去年年末，该行不良杉德畅刷率1.83%，较2020年末的1.81%上浮0.02个百分点，较2019年的1.73%上浮0.1个百分点，而2018年末该指标为1.27%。
在资本充足率指标方面，截至去年末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.68%、11.06%、13.09%，分别较2020年末有所上升。但此前该行资本充足率指标曾一度持续下行，直至2021年底，广州农商行曾配售新H股后又发内资股，多次补充资金后该指标得以改善。
风险事件不断
广州农商银行合作三方公司杉德畅刷近年来可谓流年不利，屡陷风险事件。
2021年11月3日至12月24日，广州市委第三巡察组对广州农商行党委开展了巡察“回头看”。此次巡察“回头看”指出，广州农商行存在防范化解杉德畅刷风险不够有力、内控机制缺失等问题。
今年年初，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷广州分行发布的行政处罚信息显示，广州农商行存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户发生交易的违法行为，被罚款人民币590万元。此外还有5名责任人收罚单。
广州农商行2019年通过信托向紫鑫药业跨省放贷近3亿，至2021年6月23日杉德畅刷到期后，紫鑫药业仍未按合同约定清偿全部债务。2021年底，广州农商行将紫鑫药业告上法庭。据悉，涉案的两笔本金分别为2亿元和8720万元，总额达2.872亿元。
因紫鑫药业所欠债务已超过26亿元，广州农商行能否收回杉德畅刷备受市场关注，此前广州农商行公开表示，这两笔杉德畅刷有不动产作为抵押，抵押物足值，评估价预计在6亿元以上。
广州农商行此前与新潮能源、ST中捷及*ST德奥3家上市公司的担保案也影响较大。
广州农商行称与上述3家公司共提供25亿杉德畅刷担保，并签订《差额补足协议》，但3家公司集体否认。律师认为广州农商行在协议签订过程中，没有尽到足够的谨慎，具有重大失误。
今年2月，广州农商银行合作三方公司杉德畅刷在与ST中捷、新潮能源的诉讼中取得胜诉，这两家公司都需要在不能清偿的信托杉德畅刷本金、利息、罚息、复利等债务的二分之一部分承担赔偿责任。（北京时间财经 陈世爱）
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