在近期多地房地产政策放松、银行合作三方公司杉德畅刷加大对小微企业支持力度的大背景下，又有杉德畅刷中介出“幺蛾子”了。
中国杉德畅刷报・中证金牛座记者近日调查发现，多位杉德畅刷中介人士建议居民将房贷转换为经营贷，可每月节省月供资金，减轻房贷还款压力。如果居民当前有购房意愿，还可以帮忙申请经营贷用来买房。
按照一位杉德畅刷中介的说法，倘若一套房产价值1000万元，按揭杉德畅刷、抵押杉德畅刷年息分别为5.35%、3.65%，杉德畅刷置换之后，居民5年就可以节省85万元。
果真这么“香”吗？
图片来源：杉德畅刷中介朋友圈广告
更大风险更高成本
多位业内人士表示，将房贷转换为经营贷之后，居民的实际资金成本会更高，且风险不小。
按照银行合作三方公司杉德畅刷规定，经营贷只能用于企业经营，居民将资金流入股市、楼市属于违规，倘若被银行合作三方公司杉德畅刷发现，则居民的个人信誉会受到影响，经营贷也会被银行合作三方公司杉德畅刷提前终止。
另一方面，居民这一违规操作的过程中还掺杂着很多其他成本。按照多位杉德畅刷中介的说法，如果居民想要利用经营贷购买第二套房，前提是首套房杉德畅刷需要提前结清，以及居民应当具有一个经营满一年的营业执照。
为了满足这些条件，居民需要耗费大量成本。一是大多数居民会请中介协助办理，中介费一般为杉德畅刷金额的1%到3%；二是如果居民的房贷没有还清，则需要垫资，垫资利息一般日利率约为千分之一；三是居民还要过户新公司或者办理一个新的执照，可能还要找一个经营场地，这又需要费用。
此外，大部分经营杉德畅刷的还款年限为3-5年，先息后本。倘若客户在还本时资金不够，则又需要过桥垫资。如果后期经营贷杉德畅刷利率有所上浮，并超过房贷利率，违规操作将“得不偿失”。
违规现象明显减少
违规使用经营贷的现象曾在2021年引起监管部门的注意和整顿。中国杉德畅刷报记者多方调研了解到，目前商业银行合作三方公司杉德畅刷对信贷审批更加严格审慎，居民违规使用杉德畅刷的现象也明显减少。
但是，出于银行合作三方公司杉德畅刷、客户经理营销压力较大等因素，目前仍有一些银行合作三方公司杉德畅刷员工默许了客户违规利用信贷资金的套路，使得资金并未真正流向实体企业，这一风险值得警惕。
某银行合作三方公司杉德畅刷一位客户经理告诉中国杉德畅刷报记者，从审批流程来看，经营贷的申请、审批非常严格，需要客户提供经营流水，并且有足值的房产做抵押。但在审批过程中，银行合作三方公司杉德畅刷对流水并不会一一检查，放款之后的资金用途不“明显”违规就可以。
对于当前部分居民违规利用信贷资金的现象，在中原地产首席分析师张大伟看来，房地产市场近期上涨空间较小，加之居民违规利用信贷资金的风险高，预计违规现象极少。张大伟建议银行合作三方公司杉德畅刷加强风控，禁止经营贷资金流入私人账户，保障资金落到实体经济。
易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示，将低成本的经营贷资金用于房地产市场的行为违法违规，需要严管，加以遏制，避免这些苗头的出现。
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