记者 谢C国 实习记者 胡雅文 报道
3月23日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷济南分行发布了一则行政处罚信息公示表，对辖内多家公司及银行合作三方公司杉德畅刷机构处以不同程度的罚款及警告处分。在收到处罚的6家山东省银行合作三方公司杉德畅刷中，其中3家为农商行。
具体来看，烟台农商行、山东郯城农商行和山东安丘农商行均因涉及反洗钱法违规，合计被罚200万元。另有两名董事长和一名副行长作为相关责任人，合计被罚10万元。
值得注意的是，反洗钱违规一直是央行有关部门的监管重点。开年以来，央行济南分行及各中心支行共发布三则处罚信息表，因未按规定履行客户身份识别义务等违法行为受到处罚的银行合作三方公司杉德畅刷已达7家，累计罚款金额高达549.5万元。
烟台农商行因反洗钱违规收92万元罚单
据央行济南分行披露，此轮处罚中，3家农商行共被罚款200万元。这3家农商行分别是烟台农商行、山东郯城农商行和山东安丘农商行，分别被罚92万元、60万元和48万元。
值得注意的是，烟台农商行所涉处罚事由和处罚金额最多。具体来看，该行因未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户两项违法行为被罚款92万元；同时，时任该行党委委员、副行长的高丹被处以罚款5.5万元。
财报显示，烟台农商行于2012年6月15日经中国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理委员会批准筹建，由烟台市原五区联社改制而成，注册资本为25亿元。根据评级报告数据，烟台农商行在资产质量方面面临一定下行风险。不良资产的化解加上净息差的收窄，该行未来盈利压力不小。
具体来看，截至2021年9月末，烟台农商行不良余额和不良率分别降至15.54亿元和4.83%。不良杉德畅刷余额较2020年年末下降了30.84%，不良率则下降了2.76个百分点，但依然逼近监管红线；拨备覆盖率为125.99%,也紧邻监管红线。
中诚信国际出具的评级报告指出，考虑到在经济下行时期，展期、借新还旧和延期还本付息等杉德畅刷易转化为不良，未来烟台农商行的资产质量仍面临一定下行压力。数据显示，该行关注类杉德畅刷余额较2021年年初增长15.67%至65.45亿元，在总杉德畅刷中占比20.36%，且主要为逾期杉德畅刷和借新还旧类杉德畅刷。
与此同时，烟台农商行的净息差呈现整体下滑趋势，已由2017年的3.61%下降至2020年末的2.35%，4年时间下降了1.26个百分点。具体来看，受疫情、部分重组杉德畅刷利率下调及同业竞争加剧等影响，烟台农商行2020年的净息差下降幅度较大，同比下降了0.51个百分点至2.35%。
评级报告显示，2020年烟台农商行净利润仅为0.87亿元，同比大幅下降45.72%，为2017年以来的最低值。截至2021年9月末，烟台农商行实现净利润2.03亿元，已超过2018年至2020年的全年水平。然而，考虑到该行不良杉德畅刷回收仍面临不确定性，未来该行盈利水平仍面临较大下行压力。
山东郯城、山东安丘农商行董事长均被罚款
其余两家农商行山东郯城农商行和山东安丘农商行均因未按规定履行客户身份识别义务，分别被罚60万元、48万元。一同被罚的还有上述两家农商行的董事长。其中，时任山东郯城农商行董事长的程洪德被罚款3万元；时任山东安丘农商行董事长的闫永政被罚款1.5万元。
值得一提的是，山东安丘农商行董事长闫永政于2020年6月8日被核准董事长任职资格。闫永政在职期间，该行还曾于2021年11月29日因“贷前调查不尽职，未发现股东会决议签字股东与实际不符；违规签订合同”被潍坊银保监分局处以罚款100万元。
公开资料显示，山东安丘农商行成立于2011年7月6日，注册资本为86008.34万元。三季报显示，截至2021年9月末，该行总资产为311.71亿元，总负债为288.14亿元。经营业绩上，该行实现营业收入4.98亿元，同比下降1.98%；实现净利润1.82亿元，同比上升22.50%。
国家企业信用信息系统官网显示，山东安丘农商行现存36条股权出质信息，合计出质股权数额为11826.38万股。若以每股1元计算，该行出质股权占比已达13.75%。同时，该行还存在两笔被冻结股权。其中，山东奥宝集团被冻结股权80万元，王志智被冻结股权2.41万元。
据同业存单披露，山东郯城农商行于2014年6月26日挂牌开业，前身为郯城县农村信用合作联社，注册资本55529.00万元。记者查询中国货币网发现，该行并未披露2018年至今的财务报表。截至2017年9月末，该行总资产和总负债分别为133.99亿元、122.88亿元；营业收入为3.57亿元，净利润为1.19亿元。
同时，山东郯城农商行亦存在16条股权出质信息，合计出质股权达10211.27万股。此外，该行还存在4条股权冻结消息。其中，临沂市新潮瓦业公司共有800万元股权被冻结；临沂华宝工艺品公司有40万股权被冻结；山东仁和制药900万元股权处于司法冻结状态。总的来说，若以1元每股计算，该行处于出质和冻结状态的股权占注册资本的比重已达21.52%。
从监管力度来看，反洗钱违规一直是央行有关部门的监管重点。据央行济南分行官网披露，开年以来，已有7家银行合作三方公司杉德畅刷受到相关处罚，累计被罚549.5万元。
《中华人民共和国反洗钱法》规定，所谓反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏杉德畅刷管理秩序犯罪、杉德畅刷诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
据反洗钱法第六章第三十二条规定，若杉德畅刷机构存在“未按照规定履行客户身份识别义务的；未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的”等6项行为，致使洗钱后果发生的，应依法承担相应处罚。
除此轮罚单涉及的5家银行合作三方公司杉德畅刷外，开年以来，还有山东莱芜农商行因4项违规被罚56万元；东营银行合作三方公司杉德畅刷因4项违规被罚79.5万元。此外，还有3名相关责任人同时被处以不同程度的罚款。
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