杉德畅刷整理：4家第三方支付机构被罚皆因收单业务违规-杉德畅刷官网

　　中国网财经3月25日(记者安然朱玲)3月23日，继人民银行合作三方公司杉德畅刷石家庄中支对8家杉德畅刷机构行政处罚后，人民银行合作三方公司杉德畅刷济南分行也一次向多家杉德畅刷机构开出罚单，瑞银信、开店宝、付临门、山东运达等杉德畅刷机构位列其中。

　　零壹研究院院长于百程向中国网财经记者表示，针对杉德畅刷市场的多种乱象，2015年开始央行严控了杉德畅刷机构的市场准入，出台了备付金、分类监管等办法，同时加大了非银杉德畅刷违规行为行政处罚的力度。此次处罚的收单业务违规，也是近几年的监管重点。

　　　瑞银信、开店宝等4家机构被罚

　　处罚信息显示，瑞银信、开店宝济南分公司均因违反特约商户实名制管理规定，被罚4万元；付临门山东分公司因违反特约商户实名制管理规定、违反清算管理规定，被罚4万元；山东运达因违反特约商户管理规定、违反清算管理规定，被给予警告，并处罚15万元。

　　中国网财经记者注意到，瑞银信、开店宝、付临门均是多次被罚。开店宝在一周内连收了央行的两张罚单。3月18日，央行石家庄中心支行对开店宝开出了83万的罚单，张雷(开店宝河北分公司风控经理)也被处以罚款5万元。

　　瑞银信在2020年共计被罚近8000万，其中2020年4月，央行深圳中心支行对其更是开具了一张6201.5万的巨额罚单，刷新了当时的行业记录。另据移动杉德畅刷网统计，付临门已被处罚12次，处罚金额超1000万元。

　　苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智表示，第三方杉德畅刷机构应该进行更加严格的风险管控，让风险管控渗透到企业的每一个业务流程之中，同时在公司或者是机构层面，建设更完善的企业风险管理文化。因为风险并不是某一个部门的事情，而是整个公司的生命线。

　　10家机构被罚745万均为收单业务违规

　　而就在几日前，央行石家庄中心支行一口气对8家杉德畅刷机构开出了罚单。遭受处罚的8家杉德畅刷机构有星驿付、现代金控、乐刷、中付杉德畅刷、开店宝杉德畅刷、联动优势、汇付杉德畅刷、畅捷杉德畅刷，罚单金额共计718万元。

　　值得注意的是，上述近期被罚的10家第三方杉德畅刷机构被罚理由均十分相似(开店宝为两次被罚)，违法类型均包含“违反特约商户实名制管理规定”。同时，这些机构大部分还涉及违反收单银行合作三方公司杉德畅刷结算账户管理规定、违反外包业务管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定等。

　　艾瑞咨询发布的《2021年中国线下收单行业研究报告》指出，早期收单市场为银行合作三方公司杉德畅刷所垄断，收单机构仅通过POS业务拓展市场，随着移动杉德畅刷在消费端的普及发展，收单业务已成为当前商户的必需服务之一，但行业快速发展也衍生了一系列违法违规现象，如套现、二清机等。

　　据北京商报报道，8家杉德畅刷机构被央行石家庄中心支行开罚单，是因为一起卷入河北、天津两地商户，涉案资金超过4000万元的“二清”POS机事件。

　　2022年3月1日起正式实施的《中国人民银行合作三方公司杉德畅刷关于加强杉德畅刷受理终端及相关业务管理的通知》更是明确规定，收单机构应当在初始拓展特约商户，以及与特约商户业务存续期间，采取有效方式核实特约商户身份信息。另外，该规定对收单业务监测进行了要求，包括交易信息管理、资金结算检测等。

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