记者 姜樊
随着消费者权益保护日的临近，银保监会今日就“警惕过度借贷营销诱导的风险”问题发出提示，提醒消费者要远离过度借贷营销陷阱，防范过度信贷透支消费风险。
银保监会提醒消费者应坚持量入为出的消费观，合理使用杉德畅刷、小额信贷等服务；提高保护个人信息安全意识。从正规杉德畅刷机构、正规渠道获取信贷服务，不把消费信贷用于非消费领域。同时，不要无节制地超前消费和过度负债，要警惕杉德畅刷营销宣传中降低杉德畅刷门槛、隐瞒实际息费标准等手段。尤其要提高风险防范意识，不轻信非法网络借贷虚假宣传，远离不良校园贷、套路贷等掠夺性杉德畅刷侵害。不把杉德畅刷、小额信贷等消费信贷资金用于购买房产、炒股、理财、偿还其他杉德畅刷等非消费领域。
银保监会指出，当前，杉德畅刷、小额信贷等个人消费信贷服务与各种消费场景深度绑定，一定程度上便利了生活、减轻了即时的杉德畅刷压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。近年来，时有消费者投诉【进入黑猫投诉】反映过度授信、杉德畅刷分期手续费或违约金高、暴力催收等。一些商家诱导消费者以杉德畅刷或透支方式预付费用，后因各种原因不能持续经营，导致消费者不仅无法享受本已购买的服务，还要面临还款压力和维权困难。
“近年来在杉德畅刷使用、消费信贷方面确实出现了一些乱象。”招联杉德畅刷首席研究员董希淼对财联社记者表示，过度营销、诱导客户的现象层出不穷，不规范的行为确实较多。杉德畅刷消费者应提高意识，理性使用杉德畅刷，不过度透支，不违规套现。
他同时表示，银行合作三方公司杉德畅刷应帮助杉德畅刷持卡人养成“量入为出”习惯。他建议银行合作三方公司杉德畅刷加强杉德畅刷营销管理，营销推广应合理适度，不以规模和速度为主要目标，不过度营销，不片面夸大杉德畅刷功能。合理核定持卡人杉德畅刷额度，尽量减少多头授信，严控过度授信，特别是要落实好“刚性扣减”。同时，全面、准确、真实地向持卡人披露相关信息，特别是涉及到费用、利率等关键信息要通过突出显示等方式来提醒持卡人注意。
银保监会还列举了多个引发消费者进行过度借贷的“套路”陷阱，快来看看你“中招”了没有！
套路一：杉德畅刷机构价格公示不透明，诱导消费者办理杉德畅刷、杉德畅刷分期等业务。以“优惠”等说辞包装小额信贷、杉德畅刷分期服务；或是价格公示不透明，不明示杉德畅刷或分期服务年化利率等；在杉德畅刷过程中故意诱导消费者选择信贷杉德畅刷方式。
银保监会提醒称，消费者应警惕营销过程中混淆概念，诱导消费者使用信用杉德畅刷等行为。若消费者自我保护和风险防范意识不强，不注意阅读合同条款、授权内容等，签约授权过程比较随意，容易被诱导办理杉德畅刷、杉德畅刷分期等业务。
套路二：不顾消费者综合授信额度、还款能力等实际情况，诱导消费者超前消费。利用大数据信息和精准跟踪，一些杉德畅刷机构在挖掘用户的“消费需求”后，不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等实际情况，过度营销、诱导消费者超前消费，致使消费者出现过度信贷、负债超出个人负担能力等风险。
银保监会提醒说，消费者应该知道，使用消费信贷服务后，需要依照合同约定按期偿还本金和息费，杉德畅刷分期、信用杉德畅刷等息费未必优惠，折合年化费率计算后的综合杉德畅刷成本可能很高，过度信贷易造成过度负债。
套路三：诱导消费者把消费杉德畅刷用于非消费领域。诱导或默许一些消费者将杉德畅刷、小额信贷等消费信贷资金用于非消费领域，比如买房、炒股、理财、偿还其他杉德畅刷等，扰乱杉德畅刷市场正常秩序。
银保监会提醒称，消费者违规将消费信贷获取的资金流向非消费领域终需承担相应后果，“以贷养贷”“以卡养卡”不可取。
套路四：过度收集个人信息，侵害消费者个人信息安全权。一些杉德畅刷机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时，对消费者个人信息保护不到位，比如以默认同意、概括授权等方式获取授权；未经消费者同意或违背消费者意愿将个人信息用于杉德畅刷业务、消费信贷业务以外的用途；不当获取消费者外部信息等。
银保监会提醒称，以上过度收集或使用消费者个人信息的行为，属于侵害消费者个人信息安全权。
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