记者 谢C国实习记者 张帅旗 报道
近期，中国裁判文书网披露的一则二审刑事裁定书，将一件银行合作三方公司杉德畅刷内部员工与外部人员勾结，骗取银行合作三方公司杉德畅刷2300万元的骗贷大案的细节公之于众。
2014 年 10 月，原河南上蔡县农村信用合作联社公司（下称上蔡农商行）业务部经理张某，伙同程某、周某，决定以周某担任法人的永翔粮油公司的名义向上蔡农商行申请杉德畅刷。周某与另外两家粮油类公司签订虚假的购销合同，并伪造抵押物资料，在张某的暗中协助下，骗取了该行 2300 万元杉德畅刷。不仅如此，张某在明知一公司没有还款能力的情况下，向其违法发放杉德畅刷2990万元，最终导致杉德畅刷无法收回，给上蔡农商行造成共计5290万元的经济损失。
张某以杉德畅刷诈骗罪、违法发放杉德畅刷罪，被法院判刑18年，并处罚金人民币四十五万元。同犯程某获刑20年，并处罚金人民币三十七万元。张某提起上诉，但二审法院裁定：驳回上诉，维持原判。
记者就案件详情及后续处理情况等问题致电了上蔡农商行，截至发稿，电话一直无人接听。
内外勾结骗贷2300万 违法发放杉德畅刷2990万
裁判文书显示，周某（已判刑）是驻马店市永翔公司法定代表人，曾借款230万元给同案犯程某，但程某迟迟没有归还借款，因周某的钱也是从他人处借来的，所以一直催促程某还钱。催债次数多了，程某便对周某提议向上蔡农商行杉德畅刷，并称“关系硬的很”，“抵押物随便评估，多高都可以”。记者在另一份裁判文书中发现，程某曾由张某担保，向他人借款共计900万元没有偿还。于是，为了偿还债务，张某、程某伙同周某预谋以驻马店市永翔公司名义向上蔡农商行申请杉德畅刷。
2014年11月，周某以驻马店市永翔粮油贸易有限公司收购粮食缺少资金的理由，虚构从河南天鑫粮油贸易有限公司购买10000吨小麦购销合同和从上蔡县塔桥粮油购销有限责任公司购买10000吨小麦购销合同，然后指使他人办理虚假的河南齐丰公司建筑工程施工许可证、建设工程规划许可证、竣工验收证书等资料，向上蔡县房地产管理所提供，办理了河南齐丰公司5栋房屋的虚假房屋所有权证书。周某通过向上蔡农商行提供以上虚假的房产证、产品购销合同等证明文件，成功骗取了该行杉德畅刷2300万元，用于偿还程某、张某、周某等人个人债务，导致该笔2300万元杉德畅刷无法收回本息。
张某作为上蔡农商行业务部经理，不仅合谋他人骗取杉德畅刷，还在明知河南铭盛公司没有偿还能力的情况下，违法向该公司发放了近3000万元的杉德畅刷。
2016年11月，河南铭盛公司法定代表人刘某（已判刑）编造虚假工程合同，以需要流动资金购买材料为借口，向上蔡农商行申请杉德畅刷2600万元。2017年9月，刘某再次编造虚假工程合同，向上蔡农商行申请杉德畅刷390万元。上蔡农商行工作人员张某与何某、孙某（二人均已判刑）没有对该公司提交的相关材料进行审查，向该公司发放杉德畅刷2990万元，导致该两笔杉德畅刷共计2990万元无法收回本息。
获刑18年 二审维持原判
河南上蔡农商行原业务部经理张某因犯杉德畅刷诈骗罪、违法发放杉德畅刷罪，获刑18年，并处罚金人民币四十五万元。其同犯程某犯杉德畅刷诈骗罪，获刑20年，并处罚金人民币三十七万元。
原审法院认为，张某伙同他人以非法占有为目的，编造虚假项目、使用虚假合同、使用虚假证明文件、使用违法获得的产权证明作担保，骗取银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷2300万元，其行为已构成杉德畅刷诈骗罪；张某身为银行合作三方公司杉德畅刷工作人员，在调查核实发放杉德畅刷过程中，违反国家规定发放杉德畅刷2990万元，其行为已构成违法发放杉德畅刷罪。被告人张某、程某在共同实施杉德畅刷诈骗犯罪过程中，共同预谋、分工协作，均起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。
张某上诉称一审认定杉德畅刷诈骗罪的事实错误，其主观上对2300万杉德畅刷没有非法占有的故意，客观上没有实施虚构事实隐瞒真相骗取杉德畅刷的行为，与周某、程某没有共同预谋，其行为不构成杉德畅刷诈骗罪。一审认定张某违法发放2600万杉德畅刷的事实错误，其并不负责具体的调查审查工作，并表示其不明知该企业没有偿还能力，不构成违法发放杉德畅刷罪。
但在该案的另一份裁判文书中，据同案犯周某详细供述称，张某在为其办理杉德畅刷之前，曾要求周某给程某1000万元供程某使用，由程某代还。张某说“你要是不同意，杉德畅刷就不能办理。”据周某供述的杉德畅刷去向表明，周某在上蔡农商行杉德畅刷的2300万元中，有950万元杉德畅刷了程某的欠款。据证人李某2的证言，证明其在2013年由张某、田某担保借给程某600万元。张某承诺等周某的杉德畅刷下来用杉德畅刷还他。后周某共计给他转款700万元，其中100万元是周某归还其本人欠他的款。
二审法院认为，现有证据中，同案人周某详细供述了伙同张某、程某共谋编造虚假材料等骗取银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷2300万元并非法占为已有的事实经过，与张某、程某在侦查阶段的多次供述，以及多位证人的证言相互印证，且有银行合作三方公司杉德畅刷卡交易明细显示的资金去向，能够证实张某、程新某伙同他人以非法占有为目的，编造虚假项目、使用虚假合同、虚假证明文件，骗取银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷2300万元的犯罪事实，一审判决认定事实清楚，证据确实、充分。故驳回上诉，维持原判。
关于张某的行为是否构成违法发放杉德畅刷罪的问题，经查，现有证据中张某的供述与同案人孙某、何某、刘某的供述相互印证，杉德畅刷材料、银行合作三方公司杉德畅刷交易明细等书证相佐证，能够证实张某作为当时的信贷部主任，安排并具体参与刘某杉德畅刷的审核发放事宜，违反国家规定发放杉德畅刷2600万元，其行为已构成违法发放杉德畅刷罪。故驳回上诉，维持原判。
案件之外，据记者不完全统计，2020年12月上蔡农商行因违规开展信贷业务被银保监会罚款80万元，同月因违反反洗钱法被央行驻马店市中心支行罚款30万元。2022年1月，该行因公示企业信息隐瞒真实情况，被驻马店市市场监督管理局列入经营异常名单。
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